互联网金融对我国商业银行盈利的影响.docxVIP

互联网金融对我国商业银行盈利的影响 　　【摘要】随着互联网技术的飞速发展，互联网金融已经取得了突出的成就。目前，在人们的生活中已经处处可见互联网金融工具，比如第三方支付平台，网络借款、网络理财、网上银行等等已经越来越受欢迎，但不可否认的是，它也对我国传统的商业银行造成了非常严重的影响，传统的商业银行的利润已经在大大缩减。本文首先基于互联网金融的定义和性质，对当前互联网金融发展进行了深入分析，剖析了互联网金融对商业银行的影响，并就传统商业银行今后的创新发展提出了改进建议。 　　【关键词】互联网金融；商业银行；盈利能力 　　互联网金融诞生于美国，从某种意义而言这是互联网发展过程必然的产物，并且会随着互联网的蓬勃发展在全球范围内迅速得到普及传播。2014年我国首次将互联网金融在政府工作报告中提出，这意味着互联网金融已经受到了政府的注意和认可。近年来，在互联网产业快速发展的推动下，中国互联网行业各类互联网金融形式不断涌现，越来越多的人开始关注互联网金融，群体参与互联网金融的范围越来越广，互联网金融涉及面也越来越广，互联网金融作为一种新的金融模式，以非常之快的速度深入人类的生活和生产之中，显示出强大的活力和旺盛的生机，逐渐成为我国金融业最具活力的重要力量。同时，互联网金融也是传统金融企业强有力的竞争者，是国内金融业不可或缺的一部分。互联网金融为人们的生活和生产带来了便利，而且对商业银行等传统金融业产生了巨大影响，也构成了严峻的挑战。面对新的竞争对手，如何适应互联网和移动互联网技术的发展，有效改善商业模式和运营流程，积极创新的金融产品和金融服务，已成为商业银行变革和业务转型升级的重要问题。 　　1.互联网金融的内涵及特点 　　因为互联网金融作为一个时代发展产生的新事物，相对传统金融行业来说产生时间短，发展速度快，商业模式多元，而互联网金融在不断丰富自己过程中，也被不同的学者根据他们自己的看法赋予了不同的含义。在我国，谢平在2012年率先提出了互联网金融的概念，并在《互联网金融模式研究》一书中提出了互联网金融的定义，也就是在互联网金融的使用形式中，可以更加便捷地完成支付，同时减少了市场信息不一致情况，资金和需求方供应商可以直接交易。与此同时，金融中介机构被迫减少了职能的存在感，从而不仅提高了经济水平，而且降低了交易成本。在《互联网金融：成长的逻辑》一书中，吴晓求明确提到，这种金融模式的主要平台是基于互联网，而互联网平台和金融功能有两大内容涵盖在内。不仅在关键特征方面，与传统商业银行和资本市场的直接融资相比，互联网金融具有显着的差异，即从某种意义上讲，互联网金融是一种新型融资。虽然中国学者对互联网金融的解释并未达成统一，但普遍接受的观点是，互联网金融主要依赖于互联网和移动互联网，云计算，海量数据和人工智能等得以发展，是一种互联网和金融融合的新金融模式。 　　同时，互联网金融具备以下特点： 　　第一，提高办事效率，降低成本。传统的金融模式主要是通过线下操作的方式实现，对于金融机构而言，首先需要建立实体经营网点，并且要投入大量人力、物力、财力。并且在资金需求方需要开展金融业务时，还需要投入大量的时间到金融机构实体网点排队申请，再经过一层又一层繁琐的审核流程，才能完成业务需求。而相较之下互联网金融是线上操作的模式，并不需要设立实体网点，需求方和供应方双方都是直接在开放的互联网平台上开展业务，直接在网络完成业务，并且审核流程较为简便快速，选择较为人性化。除此之外，在进行信息的收集处理时，传统金融机构是依靠人力完成，其中除去耗费的大量人力物力财力，还很容易出现人工失误，容易导致信息错误。而互联网金融机构在收集与处理信息方面主要依靠计算机，利用大数据、云计算和人工智能等信息技术进行分析，相比传统金融机构成本少、效率高，并且收集的信息比较准确全面。 　　第二，覆盖面广，信息透明化。传统金融机构在实际开展金融业务时，直接在线下网点经营地域进行，其中工作人员在工作当中大部分会考虑到效益和考核，客户选择首先是满足规模大、资产高的大企业以及高净值人群，而对于数量巨大的资产低、规模小的企业和草根群众，通常难以通过其风控审核，在融资需求方面无法做到公平满足群体。而互联网金融业务是在网络平台开展业务，不仅可以突破地域限制，还可以部首时间限制，24小时在线交易，并且其交易对象主要是得不到传统金融关注的企业和草根群众，极大拓宽了金融覆盖面。互联网金融通过互联网技术建立了一个双向选择的平台，利用计算机技术处理数据来评估客户以及金融产品的风险，提供交易双方的实名信息，提高了金融交易信息的透明化。 　　第三，监管不足，风险较高。互联网金融除了金融业务的共性风险以外，还有着自身模式所带来的风险。一是信用风险较高