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保险合同的主体、客体 一、保险合同的主体 保险合同的主体是保险合同的参加者，是在保险合同中享有权利并承担义务以及协助保险合同的订立与履行的人。 保险合同的主体包括保险合同的当事人和关系人 （一）保险合同的当事人 保险合同的当事人是指直接参与订立保险合同，并与保险合同发生直接的权利义务关系的人 。 保险合同的当事人包括保险人与投保人。 第二十三页，共六十五页。 保险人（Insurer,Underwriter) 保险人也叫承保人 保险人从业的法律资格： 大多数国家－－法人 英国－－法人与自然人 我国－－法人 条件：（1）只有依法定程序申请获准，取得经营资格才可经营；（2）必须在规定的范围内经营。 第二十四页，共六十五页。 投保人又称要被保险人，指其财产、相关利益、身体、 生命和健康等受保险合同保障的人。 投保人 (Applicant) 资格条件：自然人、法人均可充当投保人，但是必须具 备的基本条件： 具有完全的民事行为能力 对保险标的具有可保利益 第二十五页，共六十五页。 关于被保险人的资格 在人身保险合同中，只有有生命的自然人才能充当被保险人.在我国，以死亡为给付保险金条件的保险合同中，无民事行为能力的人不得成为被保险人，投保人不得为其投保，保险人也不得承保。只有父母为其未成年子女投保人身保险，可以不受上述限制，但死亡给付保险金总和不得超过金融监督管理部门的限额。 在以死亡为给付保险金条件的保险合同中，无民事行为能力的人不得成为被保险人（只有父母对子女除外） PS：以死亡为给付条件的保险合同，未经被保险人同意，合同无效（父母对子女除外，且有保额限制） 第二十六页，共六十五页。 2、受益人 受益人也叫保险金受领人，他是指在保险事故发生后直接向保险人行使保险金请求权的人。 受益人是由被保险人或投保人指定。投保人指定受益人需经被保险人指定。 保险金作为遗产的情况： A、没有指定受益人的； B、受益人先于被保险死亡，没有指定其他受益人的； C、受益人依法丧失收益权或者放弃收益权，没有其他受益人的。 我国保险法规定：受益人故意造成被保险人死亡或伤残的，或者故意杀害被保险人未遂的，丧失受益权。 第二十七页，共六十五页。 继承顺序 根据我国《继承法》第10条的规定，我国的法定继承分为两个顺序：第一顺序为配偶、子女、父母；第二顺序为兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。 《继承法》第12条规定，丧偶儿媳对公、婆，丧偶女婿对岳父、岳母，尽了主要赡养义务的，作为第一顺序的法定继承人。 继承开始后，由第一顺序的继承人继承，第二顺序的继承人不能继承。没有第一顺序的继承人，或者第一顺序的继承人全部放弃继承权或被剥夺继承权的，第二顺序的继承人才能继承遗产。 第二十八页，共六十五页。 二、保险合同的客体 客体是指在民事法律关系中主体履行权利和义务时共同的指向。 ? 保险合同的客体不是保险标的本身，而是指投保人对保险 标的所具有的法律上承认的利益，即保险利益。 ? 保险标的是保险利益的载体 ? 保险利益是保险合同得以成立的根本前提和条件条件， 也是维持保险合同有效的重要条件之一 第二十九页，共六十五页。 （一）为什么保险利益是保险合同的客体 1、 保险合同双方当事人订约的目的并非保障保险标的不发 生保险事故，而是为了实现保险经济保障 2、保险经济保障表现为被保险人在发生保险事故遭到损失 或者约定的保险期限届满时，能够得到保险经济赔偿 或给付 3、保险赔偿或给付并非再造一个相同的标的，而是以保险 标的为有形载体，保障保险合同双方当事人共同关心的 基于保险标的上的经济利益，即保险利益 第三十页，共六十五页。 ? 保险合同当事人的权利和义务通常通过保险合同条款的形式反映出来 ? 保险条款是记载保险合同内容的条文、款目，是保险合同双方享受权利与承担义务的主要依据，一般事先印制在保险单上 保险合同的内容 第三十一页，共六十五页。 保险合同的内容 １．保险合同当事人和关系人的名称和住所. ２．保险标的 是投保人申请投保的财产及其有关利益或者人的寿命和身体. ３．保险责任是指在保险合同中载明的对于保险标的在约定的保险事故发生时，保险人应承担的经济赔偿和给付保险金的责任 4． 除外责任是保险方依照法律规定，发生保险事故时可