第二章资产负债业务(商业银行经营管理东南大学,曹卉宇).pptVIP

东南大学远程教育 商业银行经营管理 第 六讲 主 讲 教 师： 曹 卉 宇 第六十二页，共八十六页。 我国商业银行的个人助学贷款政策 个人助学贷款分国家助学贷款和一般商业性助学贷款。 国家助学贷款是面向中华人民共和国（不含香港和澳门特别行政区、台湾地区）高等院校中经济确实困难的全日制本、专科学生，研究生、第二学位学生发放的助学贷款。 贷款仅能用于学生的学费及生活费。 国家助学贷款中用于学费的金额最高不超过借款人所在学校的学费收取标准，用于生活费的金额最高不超过学校所在地区的基本生活费标准。　　　 2.2 商业银行资产业务 二、放款业务 第六十三页，共八十六页。 国家助学贷款根据是否提供担保，可分为信用（无担保）助学贷款和担保助学贷款。 信用助学贷款是指在校大学生以个人信誉为保证，经见证人推荐，由银行发放的人民币贷款。 对确实无法提供有效担保的家庭经济困难的学生，经学校见证人推荐可以发放信用助学贷款。 　　 2.2 商业银行资产业务 二、放款业务 我国商业银行的个人助学贷款政策 第六十四页，共八十六页。 国家助学贷款根据贴息来源可分为中央贴息助学贷款和地方贴息助学贷款； 中央财政贴息国家助学贷款目前只能由工、农、中、建四家国有商业银行办理，贷款利息的50%由国家财政补贴； 地方贴息国家助学贷款各家商业银行均可办理，贴息比例同中央财政贴息国家助学贷款。　　 2.2 商业银行资产业务 二、放款业务 我国商业银行的个人助学贷款政策 第六十五页，共八十六页。 国家助学贷款利率按中国人民银行公布的法定贷款利率和国家有关利率政策执行。 国家助学贷款利息的50%由财政贴息，其余50%由借款人负担。 其中贴息部分按季结息，根据银行与教育主管部门（学生贷款管理中心）签订的管理协议规定的方式计收。 借款人支付的部分在归还贷款本金的同时支付同期贷款利息。 2.2 商业银行资产业务 二、放款业务 我国商业银行的个人助学贷款政策 第六十六页，共八十六页。 1、同业借款 同业拆借 抵押借款 转贴现借款 2、向中央银行借款 再贴现 直接借款 3、回购协议 4、其它 2.1 商业银行负债业务 三、短期借入款 第三十页，共八十六页。 1）同业拆借 商业银行和其他金融机构之间的临时借款。 2.1 商业银行负债业务 三、短期借入款 1、同业借款 第三十一页，共八十六页。 2） 抵押借款 循环借款或时间稍长时，进行抵押借款 客户的抵押资产，银行持有的票据、债券、股票等金融资产。 2.1 商业银行负债业务 三、短期借入款 1、同业借款 第三十二页，共八十六页。 3）转贴现借款 贴现是票据持有者将未到期的票据交给银行，银行按票据面额扣除利息后付现款给票据持有人的行为。 银行将已经贴现但未到期的票据交给其它商业银行或贴现机构，要求给予转贴现，以获得资金融通。 2.1 商业银行负债业务 三、短期借入款 1、同业借款 第三十三页，共八十六页。 2、中央银行借款 1） 再贴现 商业银行把办理贴现业务时买进的未到期票据，再转卖给中央银行，提前取得资金融通。 2）直接借款 商业银行用自己持有的合格票据、银行承兑汇票、政府公债等有价证券作为抵押品向中央银行取得抵押贷款。 2.1 商业银行负债业务 三、短期借入款 第三十四页，共八十六页。 3、回购协议 回购协议就是通过出售金融资产取得资金， 在出售时，出售人同意在一定日期按预定价格 再购回此项金融资产。 2.1 商业银行负债业务 三、短期借入款 第三十五页，共八十六页。 票据业务 放款业务 证券业务 2。2 商业银行的资产业务 第三十六页，共八十六页。 票据贴现 票据抵押放款 2.2 商业银行资产业务 一、票据业务 第三十七页，共八十六页。 放款业务的种类 银行放款的依据 放款风险和放款保护 1. 放款风险 2. 放款保护 2.2 商业银行资产业务 二、放款业务 第三十八页，共八十六页。 银行证券投资的目标 1. 取得收益 2. 降低风险 3. 补充资产流动性 银行证券投资种类 1. 政府公债 2. 公司公债 3. 公司股票 2.2 商业银行资产业务 三、证券业务 第三十九页，共八十六页。 境外筹资 国际信贷与投资 2.3 商业银行的国际借贷业务 第四十页，共八十六页。 欧洲货币市场借款 国际债券 2.3 商业银行的国际借贷业务 一、境外筹资 第四十一页，共八十六页。 国际信贷 1. 进出口融资