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第2章 失业保险Unemployment Insurance 失业与失业保险 失业的概念 失业是指劳动者处于劳动年龄、具有劳动能力、有劳动愿望并确实在寻找工作的情况下，不能得到适宜职业而失去收入的状态。 失业率标准 失业率由失业水平和失业程度两个方面因素决定。失业水平是指社会的失业人数与社会一般劳动力之比。失业程度是指社会失业时间的平均长度。 失业水平与失业程度相乘的结果，决定失业率的高低，能够综合反映一个社会失业的全貌。 失业的类型 按成因来分 摩擦性失业：指由于劳动力市场的功能缺陷所造成的临时性失业，一般是由于求职的劳动者与需方提供的岗位之间存在着时间滞差而形成的失业。摩擦性失业具有短期、局部性的特点，在任何时期都存在，不是一个严重的经济问题。 季节性失业：由于某些行业生产条件或产品受气候条件、社会风俗或购买习惯的影响，使生产对劳动力的需求出现季节性的波动而形成的失业。 技术性失业：由于使用新机器设备和材料，采用新的生产工艺和新的生产管理方式，导致社会生产节省了劳动力而形成的失业。 结构性失业：由于国民经济的产业结构的变化以及生产形式和规模的变化，劳动力结构不能与之相适应而导致的失业。 周期性失业：周期性的经济波动，或景气循环所形成的失业。 按表现形式来分 显性失业（公开失业）包括自愿失业和非自愿失业。 隐性失业（非公开失业）包括指除掉公开失业之外的其他各类失业现象的总称。主要包括；就业不足型的失业、伪装的失业、隐蔽性失业、提前退休而引致的潜在失业、健康受损引致的潜在失业和无效益生产引致的潜在失业。 按失业的意愿来分 自愿失业指不愿意接受现行工资水平而形成的失业 非自愿失业指愿意接受现行工资水平但仍找不到工作的失业 失业保险的类型 失业保险是指国家通过立法实行的，对非因本人意愿中断就业而失去工资收入的劳动者提供一定期限的物质帮助及再就业服务的一项社会保险制度。 失业保险分为强制性失业保险和任意性失业保险两大类 强制性失业保险属于真正意义上的社会保险。这种制度的核心，是利用保险原理，集中社会资金，分散风险。 失业陷阱 失业保险的直接目标就是保障失业者的基本生活，同时还要促进失业者再就业。但二者之间存在一定的矛盾。如果失业保障水平过低，则不能保证失业者的基本生活；如果失业保障水平过高，又必然影响失业者再就业的积极性。 失业陷阱是指由于收入替代率（即失业时的实际收入与就业时实际收入的比率）过高，失业者缺乏再就业的动力，长期摆脱不了或不愿摆脱贫困的状态。 失业保险的市场失灵 失业风险的特点 失业是一种系统性风险 失业的原因可以归结为劳动者自身无法控制的社会经济因素，比如经济周期、产业结构调整、重大技术进步、国际贸易变化等。因此，失业风险一定程度上是一种系统性风险，它无法通过保险市场上投保人之间的横向风险分散来缓解。商业保险首先要求任何人的投保事件要与其他人之间相互独立，即所谓的独立性。对于失业风险，当系统性因素引起大规模失业时，这种独立性就不存在了。因此失业是一种不可承保风险，失业保险呈现一定的市场失灵。 相关概率难以预知 对于商业保险，事故发生的概率必须是已知或可估计的。如果保险公司不知道事故发生的概率，那么就不可能计算精算保费，保险价格也就无法制定。虽然在特定时期社会的平均失业率是可以被获知的，但是，由于外生不确定性因素对宏观经济的冲击，失业率会随时发生变化。这也决定了商业保险市场难以运行 逆向选择与道德风险特别严重 由于保险公司和参保人之间信息不对称，由此造成的逆向选择与道德风险对于保险公司的影响是非常大，能否有效的克服这两个问题或者削弱其造成的损失对保险公司能否继续生存起着决定作用。在失业保险上，这两个问题尤其严重，以至于商业保险公司无法克服，这也是为什么失业保险都是由政府来举办，并且很难见到商业性的补充失业保险的原因 失业保险中的逆向选择 失业保险中的逆向选择是什么？ 如何解决逆向选择问题？ 案例 加拿大在1982至1983年为应对经济衰退而制定了一项名为“职业保护”(Career Guard)的失业保险计划，该计划不适用于购买失业保险后6个月内被解雇的人员，这条规定明显就是针对逆向选择问题。然而，逆向选择问题并没有得到彻底解决：6个月的限制期过后，在购买失业保险的人当中，就有相当高的比例被解雇。逆向选择的严重性最终导致该计划的失败 失业保险中的道德风险 Increase the incidence of layoff or the incidence of UI claims. Feldstein’ s study(AER,1978,Vol.68, No.5) Data: U.S. March 1971 Current Population Survey (CPS)data fo