第三章商业银行负债业务经营与管理.pptVIP

3.协定存款 协定存款是对公客户与银行签订协定存款合同，双方商定对公客户保留一定金额的存款以应付日常结算，此部分按普通活期利率计付利息，超过定额金额的那部分存款按协定存款利率计付利息。 协定存款功能等同活期存款，但收益要高出活期存款近2倍（但低于6个月定期存款的利率），一般银行只会跟有大额存款的客户做协定存款。 个人存款不适用。  第六十二页，共一百一十三页。 4.通知存款 通知存款是客户在银行存入一定金额以上的款项，当有需要支取时，提前通知银行，分提前一天通知和提前七天通知两个品种，银行据以计付利息，此业务品种适用于个人或对公客户，个人客户起存点为5万元，对公客户起存点为50万元。 通知存款适用于尚未确定支付款项时间的客户，可以比活期存款获取更高的收益。 第六十三页，共一百一十三页。 同业存款和外币存款 同业存款，也称同业存放，全称是同业及其他金融机构存入款项，是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。 我国银行开办的外币存款业务币种主要有九种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兑换的外币，不能直接存入账户，需由存款人自由选择上述货币中的一种，按存入日的外汇牌价折算存入。 第六十四页，共一百一十三页。 三、商业银行存款业务管理 （一）目标： 存款收益最大化 存款成本最小