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互联网金融背景下中国农业银行信托业务的营销策略研究 一、引言 （一）研究背景 近年来，随着我国经济的不断发展，金融创新也得到了大力的发展。其中，信托业务一直以其灵活的行业制度而受到投资者的青睐。现在信托业务已经成为金融理财行业很重要的一个支撑。但灵活的制度背后也存在一些隐患，杠杆率高、多层嵌套等问题一直存在于信托行业。为了调整行业现象，2018年以来监管部门出台了一系列的指导意见，以规范资本市场。2018年9月19日，中国信托协会制定的《信托公司受托责任尽职指引》正式发布，该通知进一步明确了信托公司在信托业务流程中的相应责任，对进一步规范信托公司运作，明确信托公司义务要求，促进信托公司认真履行信托义务，维护合法权益具有重要意义。2020年1月3日，经银保监会批准，《中国银保监会关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见》正式颁布实施，旨在将信贷市场、保险市场、信托市场、金融租赁市场和不良资产市场进一步健全完善，实现金融结构更加优化，形成多层次、广覆盖、有差异的银行保险机构体系。银行作为信托行业的重要销售渠道之一，也要尽快适应市场行业的变化。因此，研究银行信托业务的营销策略对银行一定的有理论意义和实践价值。 （二）研究目的与意义 1.研究目的 本项目立足互联网背景下的银行信托业务，在明确相关理论的基础上，以中国农业银行为研究对象，阐述其当前营销策略的手段与特色之处，分析其信托业务营销策略的不足与问题，梳理当前国内外信托业务的优秀营销策略，并提出适合中国农业银行信托业务营销的对策建议。 2.研究意义 （1）理论意义 目前我国实行分业经营，商业银行资金不能直接用作项目资本金，而对于信托公司而言，资金用途几乎不受限制。很多商业银行无法直接投资的项目，均可以通过信托公司进行投资。银行可以将优质的产品推荐给信托公司，信托公司作为主动管理机构，产品发行后，由商业银行代为销售，银行与信托公司合作实现互惠共利，也为双方赢得了更多的增收机会。因此本课题具有一定的理论意义，对银行信托业务营销策略进行研究，了解银行信托业务的现状以及存在的问题，并且提出合理的建议。 （2）实践意义 ①对金融业：传统信托业务互联网化，充分利用银行有自己的客户资源，提高代销能力。促进金融行业的发展，为金融行业带去新的生机。 中国农业银行本着“先易后难、由简到繁、实事求是、因地制宜，逐步发展”的原则，大力开展委托业务，逐步扩大代办业务和认真办好信托存款业务，有的行处还开办租赁、财产信托、咨询和信用签证等业务。几年来，中国农业银行的金融信托机构贯彻“宏观控制、微观搞活”的经济方针，运用经营资金（包括自有信托基金、同业拆借及企业委托资金等），积极开拓新的业务项目，对支持农村企业特别是乡镇企业的技术进步，产业结构的调整，促进资金、技术的横向交流，发展生产，扩大流通，提高效益，起到了一定的作用。 ③对学生：研究信托业务营销策略，让学生们对信托行业有一定的了解，同时增强实践机会，增加就业机会。 二、中国农业银行信托业务概述 （一）中国农业银行信托业务的发展历史 中国农业银行是经营农村金融的专业银行。该行在1980年下半年，首先在广东、上海、江苏、湖北、河北、黑龙江、辽宁等省市部分经济发达地区试办了金融信托业务。不少地方的农业银行还接受了当地财政和农林主管部门的委托，代理发放财政周转金和育林基金，以及支援老、少、边不发达地区的发展资金，并经办代收代付和代理保险等业务。中国农业银行总行于1983年3月开始，布置有条件的行、处在农村试办金融信托业务。1985年中国农业银行总行为适应农村经济的发展和改革农村金融工作的需要，设立了独立核算的信托投资公司。 （二）中国农业银行的金融信托业务的对象 ②对居民：增强普通居民对理财知识的了解，让更多人参与到理财中来。基于互联网平台开展金融业务，降低投资门槛，银行大部分信托理财产品可以1万起投，更加大众和亲民。 （三）中国农业银行开办金融信托的目的 （1）疏通资金渠道，调剂资金余缺，以促进商品物资流转畅通。 （2）引导农村信用活动，协助解决农业银行信贷制度一时难以满足，但用途合理又符合国家政策要求，并且还款有来源的资金需要。 （3）为了发挥农村资金的效益，使分散在社会上的零星、短期资金，通过信托业务变为集中的、长期的资金。 （四）中国农业银行信托业务发展现状 中国农业银行的金融信托业务的宗旨为适应市场经济需要，充分利用信托业务灵活多样的特点，积极筹集资金，为农业生产建设服务，为人民生活服务。主要对象为农业各主管部门、供销部门、农村社队企业、农村联营企业和农村个人。 三、中国农业银行信托业务营销策略的不足之处 （一）投资门槛高，获得合格投资者的难度大 由于业务的复杂性和风险较高，信托业务为了控制风险，所设的门槛也相应高。在合格投资者的认定中，要求家庭金融净