民间借贷法律风险的防范.docx

民间借贷法律风险的防范 【摘要】随着我国经济的不断的发展，特别是互联网经济的迅速崛起，作为立法真空地带的P2P网络借贷平台，其运营的安全性和秩序性急需要有关法律法规进行规制。作为一种历史极为悠久的融资手段，民间借贷在社会私有化的进程中应运而生。随着近代金融业的不断发展壮大，民间借贷发展的势头不但没有得到抑制，反而呈现出一片繁荣的景象，并为一国经济的快速发展起到了巨大的推动作用。在我国民间借贷虽然早在春秋时期就已经出现，但是我国对该种借贷方式的系统研究却起步较晚，目前学术界对借贷双方主体、利率以及有关部门的监管范围等都存在较大的争议。 【关键词】民间借贷；平台；规制 目录 31852_WPSOffice_Level1 绪言 1 27972_WPSOffice_Level1 一、民间借贷法律风险概述 1 27972_WPSOffice_Level2 （一）民间借贷法律风险基本特征 1 23010_WPSOffice_Level2 （二）民间借贷法律风险种类 1 23010_WPSOffice_Level1 二、P2P借贷平台带来的新法律风险 3 26249_WPSOffice_Level2 （一）P2P借贷平台的特点 3 2687_WPSOffice_Level2 （二）P2P借贷平台带来的新风险 4 26249_WPSOffice_Level1 三、民间借贷法律风险的防范措施 5 15501_WPSOffice_Level2 （一）传统民间借贷风险防范 5 6534_WPSOffice_Level2 （二）P2P平台借贷风险防范 6 2687_WPSOffice_Level1 四、民间借贷的司法建议 7 15501_WPSOffice_Level1 参考文献： 8 PAGE PAGE 3 绪言 为了加强对民间借贷行为的管制，降低风险发生的可能性，最高法于2015年出台了《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的司法解释，为我国审判机关审理民间借贷纠纷案件提供了统一的标准，但是该解释并没有从根本上消除民间借贷中所存在的法律风险问题。随着社会经济的不断向前发展，社会公众对资金的需求变得越发紧迫，因而使得民间借贷活动十分频繁，民众参与人数也呈几何式增长，所以我们应该以什么样的方式来对民间借贷行为给予法律上的约束，则成为问题解决的关键所在。 一、民间借贷法律风险概述 （一）民间借贷法律风险基本特征 从本质上来看民间借贷既是一种与民事法律相关的行为，也是一种经济行为，这就使得该种借贷方式中包括了法律和商业两种风险。对于民间借贷的法律风险而言，我国学术界虽没有对其内涵作出准确的界定，但是从字面意义上来看我们可以将该种风险理解为民间借贷行为在法律上所遇到的风险。法律作为社会的一种规范形式，其作用在于对某种行为进行价值判断后，明确该行为的实施者所应承担的具体后果。而民间借贷作为一种民事法律行为理应受到我国现行法律的保护，所以其行为本身并不会受到法律的惩治，但倘若该行为触犯了我国法律的强制性规定时，那么就有可能遭到法律的否定性评价，与此同时也正是因为这种可能性我国的民间借贷中才会存在法律风险。在笔者看来，民间借贷法律风险的基本特征主要体现为：借贷双方在实施民间借贷行为时，其部分或全部行为遭到法律的否定，从而使得该行为的目的不能得以实现，更不会受到法律的保护。 谢望原.《非法吸收公众存款罪疑难问题研究》[J].法学评论，2011，(6):13 8-144. （二）民间借贷法律风险种类 1.立法的缺失所带来的风险 在我国现行的法律体系当中，由于立法思想和技术等方面的原因，使得与民间借贷有关的法律法规之间缺乏一定的协调性，对于该种借贷行为当中的一些问题并没有很好的予以解决，从而使得一些非法行为有机可乘。随着我国经济的持续发展，民间借贷的市场规模也逐步扩大，但令人遗憾的是截至目前我国立法机关并没有出台一部专门性法律但对民间借贷行为进行规制，这就使得该种借贷行为在社会当中并没有明确的法律地位。其次是某些法律法规已经不能够再满足社会发展的真实需要。例如国务院在上世纪90年代末期出台的《非法金融机构和非法金融业务取缔办法》中将民间借贷行为界定为非法行为，而在我国之后颁布实施的《民法总则》和《合同法》当中却肯定了民间借贷的合法性，并且在2014年我国浙江省温州市颁布实施的《民间融资管理条例》中，对民间借贷行为作了极为细致的规定，但由于该部法规仅符合温州当地的实际情况并不能通行于全国，因此制定一部通行于全国的专门性民间借贷法规，对于规范我国民间借贷行为乃至推动我国经济的持续发展都有着极为重要的作用。 2.违法性认识不足所带来的风险 与其他借贷方式相比，民间借贷的特点之一在于其出借方多为普通公民，它对出借方的民事权利