高教社互联网金融第二版教学课件第12章 互联网金融监管（欧阳日辉）.pptxVIP

互联网金融第十二章 互联网金融监管欧阳日辉 教授 一、本讲导读2本讲导读互联网金融监管概述二各国互联网金融监管实践三互联网金融监管发展现状中国互联网金融监管实践五四本讲小结六一 本讲导读互联网金融监管提出背景01互联网金融引发的风险具有特殊性原因02本章学习目标033 一、本讲导读02为何互联网金融引发的风险具有特殊性5虽然金融监管者对常规金融运行的规律和风险相对熟悉，但对新技术本身的架构、优势与不足以及新技术与金融业务的融合相对陌生，需要一个持续观察和研究的过程。2互联网金融领域的创新速度要明显快于传统金融领域，这在一定程度上导致了更为严重的监管时滞现象。3互联网金融领域的法律法规和监管体系尚不完善，监管规则和监管机构缺乏明确性。1 03本章学习目标一、本讲导读了解各国互联网金融监管的经验了解中国互联网金融监管的实践理解互联网金融监管的适用模式掌握互联网金融监管的理论基础6 二、互联网金融监管概述7各国互联网金融监管实践三互联网金融监管发展现状中国互联网金融监管实践五四本讲小结六二本讲导读互联网金融监管概述一 重点难点8互联网金融监管的概念及内容01互联网金融监管的必要性02 019互联网金融监管的概念二、互联网金融监管概述互联网金融监管是金融监管体制的重要部分。近几年，随着大数据、人工智能等新技术与金融之间不断融合，互联网金融飞速发展，对互联网金融的监管已经成为金融监管部门监管的重要领域。为了使读者对互联网金融监管有更加深入的了解，在介绍互联网金融监管之前，对金融监管的相关内容做一下简单的介绍。金融监管是金融监督和金融管理的总称。狭义的金融监管是指中央银行或其他金融监管当局依据国家法律规定对整个金融业（包括金融机构和金融业务）实施的监督管理。广义的金融监管在上述涵义之外，还包括金融机构的内部控制和稽核、同业自律性组织和社会中介组织的监督与监管等内容。通常而言的金融监管是狭义金融监管。狭义监管是一种强制的外在监管，广义金融监管则在其基础之上包含了内在约束以及其他外在的非强制性约束。互联网金融监管作为传统金融监管的一个分支，主要是围绕互联网金融发展而开展的监督与管理活动，具体是指针对互联网金融经济活动过程中涉及的法律风险、操作风险、传染风险、声誉风险、流动性风险、信用风险和市场风险等制订专门的法律规则，采取有针对性的措施，加强和改善监管，以实现互联网金融的可持续发展和保护互联网金融消费者切实利益为目的，从而实施的监督与管理活动。 0110互联网金融监管的内容二、互联网金融监管概述互联网金融监管主要有两大类领域：对互联网金融领域的监管和对利用互联网等新技术对传统风险的监管。21主要是围绕互联网金融所包含的经济活动的监管。·互联网金融是基于互联网及移动通信、大数据、云计算、社交平台、搜索引擎等信息技术，实现资金融通、支付、结算等相关服务的金融活动，是现有金融体系的进一步完善。·所以，互联网金融监管的一部分内容，就是对新兴的互联网金融活动中可能潜在的各种风险进行监督和管理，以保证金融体系的稳定和保护投资者利益。针对互联网金融领域的监管从全球范围来看，主要是运用“沙盒监管”和“大数据监管”这两种技术手段。“监管沙盒”是一个“安全空间”，在这个安全空间内，互联网金融企业可以测试其创新的金融产品、服务、商业模式和营销方式，可以避免在现实中相关活动碰到问题时就受到监管部门严格制约的情况。“大数据监管”主要是基于大数据分析来解决互联网金融领域的相关问题，各国金融监管当局高度重视大数据方法在宏观经济金融管理特别是宏观审慎监管领域的运用。运用互联网等新技术的监管 0211互联网金融监管的必要性二、互联网金融监管概述理论依据特殊属性互联网金融中的个体行为可能存在非理性。个体理性与集体理性之间存在冲突。市场纪律不一定能控制有害的风险承担行为。互联网金融机构若涉及大量用户，或者达到一定的资金规模，出现问题时很难通过市场出清方式解决。互联网金融创新可能存在重大缺陷。互联网金融消费中可能存在金融机构的欺诈行为和消费者非理性行为。互联网金融具有信息技术风险。互联网金融创新速度较快，监管时滞更为严重。互联网金融具有“长尾”风险，具有不同于传统金融的风险特征：互联网金融服务人群属于金融领域的弱势群体，容易遭受不公正待遇；“搭便车”问题突出；更大的负外部性。 三、互联网金融监管发展现状12各国互联网金融监管实践三互联网金融监管发展现状中国互联网金融监管实践五四本讲小结六二本讲导读互联网金融监管概述一 重点难点13互联网金融监管的历史进程01互联网金融监管模式及技术02 0114互联网金融监管的历史进程三、互联网金融监管发展现状基于我国监管部门对互联网金融的发展态度，可以将我国互联网金融监管历程分为包容性监管、原则性监管、专项整治监管三个阶段。相比于发达国家，