第十章金融监管.pptVIP

第三节 金融监管体制 二、我国的金融监管 （一）我国金融监管体制的历史演变 1、计划经济时期（1948—1978） 中国人民银行同时执行着中央银行、商业银行和政策性银行的职能，形成了高度集中统一和单一的金融体制。在这种高度集中统一的计划体制下，基本上不存在也不需要金融监管。 第三十页，共四十九页。 第三节 金融监管体制 2、中国人民银行统一监管时期（1978—1992） 这一时期主要是中国金融体系朝多元化方向发展和中国人民银行开始金融监管探索。 金融体系多元化发展主要表现为：建立独立经营、实行企业化管理的专业银行；建立商业银行；成立投资信托类型的金融机构；改革农村信用合作社和发展城市信用合作社；设立外资在华机构，“大一统”银行体制转化为中央银行体制。 第三十一页，共四十九页。 第三节 金融监管体制 3、分业监管时期（1992至今） 1992年10月，国务院成立国务院证券委员会（简称证券委）和证券监督管理委员会（简称证监委），形成由中国人民银行和证监会共同对证券市场实施监管的体制。 1998年6月，中国人民银行将其对证券市场的监管职责全部移交证监会，形成了银行与证券的分业监管。 第三十二页，共四十九页。 第三节 金融监管体制 1998年11月，中国保险监督委员会成立，使保险业从中国人民银行金融监管体系中独立出来，形成了银行、证券、保险分业监管的格局。 2003年初，成立中国银行业监督管理委员会。 第三十三页，共四十九页。 第三节 金融监管体制 （二）我国三大监管机构的主要职能 1、银监会的主要职能。银监会负责统一监督管理全国银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构。 2、证监会的主要职能。证监会依法对全国证券、期货市场实行集中统一监督管理 3、保监会的主要职能。保监会统一监督管理全国保险市场， 第三十四页，共四十九页。 第三节 金融监管体制 （三）我国现行分业监管体制面临的问题 1、金融业务创新对分业监管形成冲击 2、混业经营苗头使分业监管面临挑战 3、现行金融监管的组织体系不健全 4、金融监管成本较高，效率低下 5、在分业监管中缺乏一套合理有效的协调机制 第三十五页，共四十九页。 第十章 金融监管 第一节 金融监管概述 第二节 金融监管的内容 第三节 金融监管体制 第四节 金融监管的国际协调 第一页，共四十九页。 第一节 金融监管概述 一、金融监管的含义 二、金融监管的原则 三、金融监管的必要性 第二页，共四十九页。 第一节 金融监管概述 一、金融监管的含义 金融监管是金融监督和金融管理的复合词。 狭义的金融监管是指金融主管当局依据国家法律法规的授权对金融业实施监督、约束、管制，使它们依法稳健运行的行为总称。 广义的金融监管除主管当局的监管之外，还包括金融机构的内部控制与稽核、行业自律性组织的监督以及社会中介组织的监督等。 第三页，共四十九页。 第一节 金融监管概述 二、金融监管的原则 1、依法管理原则； 2、合理、适度竞争原则； 3、自我约束和外部强制相结合的原则； 4、安全稳定与经济效率相结合的原则； 5、母国与东道国共同监管原则。 第四页，共四十九页。 第一节 金融监管概述 三、金融监管的必要性 （一）“市场失灵”需要金融监管 完全竞争的市场在现实世界中是不存在的。市场在某些情况下会失去其优化资源配置的功能，降低经济运行的效率，即出现“市场失灵”。 金融市场上存在市场失灵的具体表现： 1、负外部性效应 2、垄断 3、信息不完全和信息不对称 第五页，共四十九页。 第一节 金融监管概述 （二）金融业的特殊性 1、金融业在国民经济中的特殊重要地位和作用； 2、金融业的内在风险； 经营对象的特殊性，其面临风险的客观必然性； 金融业经营的高负债性； 金融风险和金融危机对宏观经济的极大破坏性 3、金融业的公共性 金融机构的经营活动及其成果对社会公众产生影响，因此，保护投资者利益，对整个金融体系的健康发展至关重要。 第六页，共四十九页。 第二节 金融监管的内容 一、对商业银行的监管 二、对证券业的监管 三、对保险业的监管 第七页，共四十九页。 第二节 金融监管的内容 金融监管从对象上看，主要是对商业银行、对证券业、对保险业的监管。 具体监管内容主要有三个方面，即市场准入监管、日常运营监管和市场退出监管。 第八页，共四十九页。 第二节 金融监管的内容 一、对商业银行的监管 商业银行是现代金融体系的基础，因而银行监管在金融监管中占据核心地位。 （一）市场准入监管 1、对商业银行设立和组织机构的监管； 2、对银行业务范围的监管。 第九页，共四十九页。 第二节 金融监管的内容 银行准入控制的目的是，保证新设立的银行具有