第三章银行理财.pptVIP

复利计算有关问题 利率的含义： 利息是资金的使用价格，是资金借入者（债务人）为在一定期限内使用资金而支付给出借者（债权人）价格的度量。 利息在单位时间内（通常是一年）占本金的百分比称为利率。 利率的分类：按照计算利息的基础分为单利与复利 单利：只对本金支付利息 复利：对本金及利息都需要支付利息，利滚利 个人财务策划 * 第三十页，共四十六页。 一次性支付计算 除了期初的现金流动，在研究期间内只发生期末一次现金流动。 1、一次性支付终值计算： 单利： 复利： 其中P为现值，F为终值，i为年利率，n为年数。 2、一次性支付现值计算： 现值计算公式可以从终值计算公式中直接得出： 单利： 复利： 个人财务策划 * 第三十一页，共四十六页。 复利年金终值：每年年末发生等额现金流量A，年利率为i, n年的现金流量按照复利计算的终值和称为复利期末年金终值。 个人财务策划 * 期末年金的各年现金流终值 1年末 2年末 （n-1）年末 n年末 A(1+i)n-1 A(1+i)n-2 A(1+i) A 等额年金支付计算 第三十二页，共四十六页。 个人财务策划 * 复利年金现值：每年年末发生等额现金流量A，年利率为i, n年的现金流量按照复利计算的现值和称为复利期末年金现值。 期末年金的各年现金流现值 1年末 2年末 （n-1）年末 n年末 A/(1+i) A/(1+i)2 A/(1+i)n-1 A/(1+i)n 第三十三页，共四十六页。 SDJT UNIVERSITY SDJT UNIVERSITY 个人财务策划 第三章 财务策划师基本财技之一 ----银行理财 第一节 银行及银行理财概述 第二节 银行理财产品 第一页，共四十六页。 第一节 银行及银行理财概述 一、银行体系 1、央行：中国人民银行 2、政策性银行 国家开发银行 农业发展银行 中国进出口银行 3、全国性商业银行 工商银行 农业银行 中国银行 建设银行 交通银行 招商银行 华夏银行 光大银行 民生银行 中信银行 浦发银行 兴业银行 4、城市商业银行 5、农村合作银行 个人财务策划 * 第二页，共四十六页。 二、商业银行理财业务 （一）大众理财业务 大众理财业务在数量上占据了商业银行零售客户的绝对主体，一般占到银行个人帐户总数的80%以上。针对这一群体，各家银行均有提供各类个人消费信贷、住房贷款、银行卡、人民币理财产品、外汇理财产品以及基金代销等理财服务产品，并通过电话银行和网站建设提供更为便利的理财服务。这部分理财服务主要由柜面人员、大堂经理或支行的理财经理完成。 个人财务策划 * 第三页，共四十六页。 个人财务策划 * 中国工商银行个人理财服务 第四页，共四十六页。 个人财务策划 * 第五页，共四十六页。 个人财务策划 * 第六页，共四十六页。 （二）贵宾理财业务 个人财务策划 * 银 行 贵宾理财 资金门槛 工商银行 理财金账户 20万 中国银行 中银理财 20万 浦发银行 卓信贵宾理财 20万 交通银行 沃德财富 50万 中信银行 贵宾理财 银卡： 10万 金卡： 40万 白金卡：100万 民生银行 非凡理财 10万 招商银行 金葵花理财 50万 建设银行 乐当家理财卡 银卡：5万 金卡：40万 光大银行 阳光理财VIP 紫金：10万 黄金：50万 白金：100万 第七页，共四十六页。 个人财务策划 * 民生银行贵宾服务 第八页，共四十六页。 第二节 银行理财产品 一、储蓄 二、个人贷款 三、银行卡 个人财务策划 * 第九页，共四十六页。 一、储蓄 ? 作为最传统的投资理财方式，储蓄作为一项高流动性、固定收益的低风险投资，不但能缓冲财务危机，还能为实现未来的财务目标积累资金。 储蓄是最传统的银行大众理财业务之一，主要可以分为活期和定期两种。活期储蓄指不规定存期、储户随时可以凭折或卡支取、存取金额不限的一种存款方式。定期储蓄是指存储期限较长，利率相对较高的一种存款方式。 个人财务策划 * 第十页，共四十六页。 （一）储蓄种类： 活期储蓄存款 整存整取定期储蓄存款 整存零取存款 零存整取储蓄存款 存本取息储蓄存款 定活两便储蓄存款 个人通知储蓄存款 外币储蓄 教育储蓄 个人财务策划 * 第十一页，共四十六页。 1、活期储蓄存款 ?一元起存，多存不限，由银行发给存折，凭折存取，开户后可随时存取，灵活方便，每年6月30日结计一次利息并记入本金。这是居民储蓄存款中最基本和最重要的一种形式，适应于居民小额的随存款随取的生活零用结余存款。 2、整存整取定期储蓄存款 五十元起存，多存不限，一次存入。?约定期限，由银行发给存单，存期分三个月、半年、一年、二年、三年和五年，本金