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董事及高级职员责任风险解决方案 “损失”指 — 抗辩费用（保险公司预付） 判决或和解的损害赔偿金，但不包括 法律规定的民事或刑事罚款 非补偿性的损害赔偿金（包括惩罚性赔偿金）税金、被保险人依法无需负责的金额 根据保单或依法不得承保的事故 董事及高级职员责任保险-保障范围 第三十页，共四十四页。 董事及高级职员责任风险解决方案 由被保险人的不当得利或欺诈行为导致的索赔； 保单生效前已发生或已知将要发生的赔偿请求； 保单生效前的已发生的诉讼或待决诉讼； 其他商业保险承保之范围，因人身伤亡、精神损害、或有形资产的损毁引发的赔偿请求，但承保关于雇佣行为的精神损害赔偿请求。 董事及高级职员责任保险-除外事项 第三十一页，共四十四页。 董事及高级职员责任风险解决方案 由被保险人或投保公司所提出之赔偿请求， 但不包括 被保险人所提出的雇佣行为赔偿请求； 被保险人代表投保公司所提出的股东权益诉讼，条件是其他被保险人或投保公司未协助或参与； 清算人、破产管理人或行政接管人直接或间接代表投保公司所提出的赔偿请求，条件是被保险人或投保公司未协助或参与； 被保险人或投保公司的雇员，以其作为基于投保公司董事、高级职员、雇员的利益而成立的养老金、退休金、福利基金的成员或受益人的身份，所提出的赔偿请求； 投保公司的前董事、前高级职员或前雇员所提出的赔偿请求。 董事及高级职员责任保险-除外事项 第三十二页，共四十四页。 董事及高级职员责任风险解决方案 董事及高级职员责任风险解决方案 Directors Officers Liability Insurance（DO） 上海安国保险经纪有限公司 第一页，共四十四页。 董事及高级职员责任风险解决方案 董事及高级职员的责任风险 作为公司的决策者和管理者，高管人员依法必须对其不当行为承担赔偿责任。 为了确保赔偿请求得以实现，索赔方往往会在起诉公司的同时将公司的管理层列为共同被告，甚至直接起诉董事或高管人员个人。 除非与公司之间有补偿协议，高管人员不能使用公司的资金为个人支付抗辩费用或索赔。 —董事和高管人员的个人财产如何得到保障？ 第二页，共四十四页。 董事及高级职员责任风险解决方案 独立董事 与 董事责任保险 《上市公司治理准则》 第三十九条　经股东大会批准，上市公司可以为董事购买责任保险 《上市公司独立董事制度指导意见》 （修订版征求意见稿） 独立董事可以要求上市公司为其购买责任保险 《关于在上市公司建立独立董事制度的指导意见》 上市公司可以建立必要的独立董事责任保险制度，以降低独立董事正常履行职责可能引致的风险 第三页，共四十四页。 董责险（DO）的作用 * 董责险 DO Liability Insurance 风险转移 Risk Transfer 提高公司价值 Enterprise Value 社会责任 Social Responsibility 第四页，共四十四页。 董责险（DO）的作用 1) 董事、监事及高管把经济赔偿责任转嫁予保险人 2) 当公司代董事、监事及高管承担赔偿责任时，公司可把责任转嫁予保险人，避免公司因承担高昂的赔偿责任而导致股东利益受损 * 风险转移 Risk Transfer 第五页，共四十四页。 董事及高管必须敢于承担一定的风险，为企业积极寻找发展机会。董责险使董事和高管无后顾之忧，有助于充分发挥经营潜能 * 提高公司价值 Enterprise Value 董责险（DO）的作用 第六页，共四十四页。 独立董事责任重大，而对公司事务的有限参与使其风险增大。董责险可有效分散独立董事任职的风险，保持公司对独立董事的吸引力 * 提高公司价值 Enterprise Value 董责险（DO）的作用 第七页，共四十四页。 当法律或公司章程不允许公司承担董事、监事或高管的赔偿责任时，往往因个人财力有限，可能导致起诉一方无法获得充分赔偿。 董责险提供的赔偿限额能为起诉方提供充分的赔偿 * 社会责任 Social Responsibility 董责险（DO）的作用 第八页，共四十四页。 董事及高级职员责任风险解决方案 独立董事 与 董事责任保险 激励独立董事更好地行使职能，充分发挥监督作用 保护上市公司和股东的利益 完善上市公司治理 增强上市公司抵御风险的能力，从容接受政府及中小股东监管 提高上市公司公信力，增强投资者对上市公司的信心 第九页，共四十四页。 董事及高级职员责任风险解决方案 承保风险Ｉ— 董事及高级职员履行职务时，因其违反职责、疏忽、错误、误述、遗漏、违反授权等不当行为而遭受赔偿请求所引致的损失，保险公司承担赔偿责任。 高管人员 索赔 赔付 董事及高级职员责任保险-承保风险 保险公司 第十页，共四十