货币银行学课件-金融监管.pptVIP

金融监管 第一节 金融监管概述 一、金融监管的含义和必要性 1.金融监管的含义 金融监管是指金融监管当局根据金融法规对各类金融机构及其金融活动实施监督与管理，以保证金融体系的安全、稳定，保证公众利益。金融监管有狭义和广义之分。狭义的金融监管是指中央银行或其他金融监管当局依据国家法律法规的授权对整个金融业实施的监督管理。广义的金融监管是在上述监管之外，还包括了金融机构的内部控制与稽核、同业自律性组织的监管、社会中介组织的监管等。 2.金融监管的必要性 体现在以下三个方面： （1）对金融业的监管是一个国家社会经济稳定发展的必然要求。 （2）金融监管可以帮助管理者将风险控制在一定范围之内，保证金融体系的安全。 （3）维护金融秩序，保护公平竞争，提高金融效率。 二、金融监管的目标 （1）经营安全性，就是促使银行业成员安全经营，防止倒闭，从而保障社会公众的利益和金融业的稳健运行。 （2）竞争平等性，就是通过金融监督管理制度创造一个平等竞争的环境。 （3）政策一致性，就是通过监督管理，使商业银行的经营活动与中央银行实施货币政策的要求保持一致性。 三、金融监管的原则 1.依法管理原则 2.自我约束与外部强制管理相结合原则 3.综合性管理原则 4.社会经济效益原则 四、金融监管组织体系 金融监管的组织体系在制度安排上有不同的情况，一种如美国的分业监管模式，另一种如英国的单一监管模式。 我国现行的金融体制是分业经营、分业监管体制。监管主体有三家：中国人民银行、中国证券监督管理委员会（简称中国证监会）、中国保险监督管理委员会（简称中国保监会）。 第二节 金融监管的内容和方法 一、金融监管的内容 1.预防性管理 预防性管理包括市场准入、业务范围的限制和规定银行在开展业务活动时应遵守的基本规则等内容。 （1）市场准入管理 （2）业务活动范围的管理 （3）资本充足性管理 1988年“巴塞尔协议”要求签约国银行的资本对其经济加权计算的风险资产的比率（资本充足率）不得低于8%，我国目前规定的比率也是8%。 （4）流动性管理 我国规定商业银行流动性资产（一个月内可变现的资产）与流动性负债（一个月内到期的负债）的比例不得低于25%。 （5）对存款经营的管理 （6）对贷款和其他业务的管理 2.保护性管理 保护性管理包括存款保险制度和紧急救援两个方面。 存款保险制度是国家通过建立存款保险机构对银行存款进行保险，以免在银行破产时存款人遭受损失的制度。 紧急救援是当一个银行出现清偿能力危机时，如果中央银行或有关金融管理当局无意令其关门，就要采取有关行动进行抢救。其方式有： （1）提供贷款以解决支付能力问题。（2）兼并。（3）担保。（4）接管。 二、金融监管的方法 金融监管的方法一般可归纳为中央银行（或其他监管当局）的直接监管和间接监管两类。 1.中央银行的直接监管 中央银行直接监管即是指稽核、检查。 1978年美国联邦储备体系制定了《统一鉴别法》，统一对商业银行的检查标准，有一定的代表性。它规定银行检查主要包括五个方面： （1）资本充足程度。（2）资产质量。（3）经营管理能力。（4）收益状况。（5）资产流动性。 2.间接监管 间接监管主要是通过金融机构内部自律系统和行业组织进行。 首先，要发挥金融机构自律监管作用。 其次，要发挥行业组织自律监管作用。 此外，还可以发挥社会监督的作用。 第三节 金融监管的国际合作 一、《巴塞尔协议》 1975年，在国际清算银行的发起下，由十国集团成员国以及瑞士和卢森堡等12国的银行监管官员在瑞士巴塞尔聚会，建立起一个监督国际银行活动的协调机构，即巴塞尔委员会。1988年7月，巴塞尔委员会通过的《关于统一国际银行资本衡量和资本标准的协议》，即现在人们常提到的《巴塞尔协议》，就是国际银行监管方面的代表性文件。 《巴塞尔协议》的目的有两个：一是通过制定银行的资本与资产间的比例指标，订出计算方法和标准，以促进国际银行体系的健康发展，保证银行有充足的资本抵消因为债务人违约而造成的风险损失，提高银行经营的安全性和公众对银行业的信心；二是制定统一的标准，以消除在国际金融市场上各国银行之间的不平等竞争。 《巴塞尔协议》的主要内容是： （1）资本的组成。 （2）风险加权的计算。 （3）标准化比率的目标。 二、《有效银行监管的核心原则》 1997年9月，巴塞尔委员会通过了《有效银行监管的核心原则》。确定了一个有效银行监管必须具备的25项基本原则，基本内容共分7大类：①有效银行监管的先决条件；②发照和结构；③审慎法规的要求；④持续银行监管手段；⑤信息要求；⑥正式监管权力；⑦跨国银行业。 《有效银行监管的核心原则》有以下几个重要特点： 第一，它的核心是对银行业进行全方位风险监控。 第二，把建立银行业监管的有效系统作为实现有效监管的重要前提。