我国的票据法律规范与商业银行的票据风险防范.pptVIP

我国近年重大票据案例主要肇事 人物、时间、地点所涉银行一览表 案 名 肇事人 时 间 地 点 所涉银行 所涉金额 5 内黄自盗 武文正等 2003 .6－ 9 内黄县 农行内黄县支行 2070万 6 中信南西 陈余荣等 2002 .4－ 2003. 8 上海 中信南西 支行 2.98 亿元 7 武汉中融 葛建飞等 2003 .6－2004. 1 武汉 建行武汉 江汉支行 3.1亿元 8 经纬商票 周洪元等 2002.11－2003.12 郑州贵阳 工行郑州经纬支行、农行瑞金支行 6.7亿元 第三十页，共七十五页。 我国近年重大票据案例主要肇事 人物、时间、地点所涉银行一览表 案 名 肇事人 时 间 地 点 所涉银行 所涉金额 9 兴业马尾 徐春兰等 2000. 2－2001. 8 福州 兴业马江支行仓山支行等 1.8亿元 10 包头连环 朱晓云等 2000.11－2001.11 包头 包头商行、建行 978万元 11 交行济南 王茂忠 蔡黎民等 2000.10－2001.11 济南 交行济南营业部 9090万元 12 中行高山 高山等 2000-2005. 1 哈尔滨 中行河东街支行 10亿元 第三十一页，共七十五页。 我国近年重大票据案例主要肇事 人物、时间、地点所涉银行一览表 案 名 肇事人 时 间 地 点 所涉银行 所涉金额 13 民生白云 凌敏等 2003.12－2005. 4 广州 民生白云 支行 3亿元 14 高官免职 张军等 唐智勇 2000－2001.12 沈阳 广州 交行沈阳假日支行等、华夏广州珠江支行 26.83亿元 15 山西7.28 朱玉杰 胡吉贤等 2003 .6－10 太原 农行省行营业部、交行太原分行等 10.38亿元 合 计 90.28亿元 第三十二页，共七十五页。 四、票据业务风险防范 1.构建票据业务部门风险防范体系 2.常见的票据业务风险防范 第三十三页，共七十五页。 构建票据业务部门的风险防范体系 商业银行票据经营风险防范的执行体系 1、执事的组织机构 2、严密的制度建设 3、业务的程序控制 4、统一的授信管理 5、标准操作的系统 6、划付资金帐户的管理 7、交易合同的制作和签订 8、及时的信息沟通和系统的维护 9、不定期的内控检查 10、操作人员上岗资格认定和轮岗 第三十四页，共七十五页。 1、 承兑业务的风险 （1） 缺乏足够备付金 （2） 无真实贸易背景 （3） 疏于表外科目的管理 （4） 关联人承兑 常见票据业务的风险防范 第三十五页，共七十五页。 2、贴现、转贴现业务的风险 （1） 政策性风险 （2） 伪假票风险 （3） 公示催告票的风险 （4） 操作风险 （5） 延付风险 （6） 流动性风险 （7） 价格风险 （8） 托收风险 （9） 管理风险 （10）转卖风险 第三十六页，共七十五页。 五、票据业务从业人员的要求 第三十七页，共七十五页。 （一）、为提高工作质量，杜绝票据风险的出现，票据人员应具备的素质： 1、具有良好道德品行和个人资信； 2、具备从事票据业务相关的知识； 3、熟悉国家有关票据业务法律、法规、政策； 4、熟悉本单位相关经营情况、规章制度； 5、定期接受培训，并熟练掌握操作流程； 6、应严于律己，对所受理票据一定要认真办理，谨防在自身环节产生风险 。 第三十八页，共七十五页。 （二）、对从业人员管理 1. 继续加大对票据从业人员的职业教育，提高从业 人员票据业务风险防范意识。要经常开展风险教育， 增强业务人员对假票的防范能力，正确处理业务发展 同防范风险的关系。 通过培训、现场指导等途径，帮助从业人员牢固 树立“制度为先、合规第一”的理念，使合规经营成为 每个从业人员的自觉行为。 2. 要加强对票据从业人员的监管，对于工作和生活 中出现的异常变化，要及时发现并采取相应措施，防 止出现内部风险 。 第三十九页，共七十五页。 案例1： 中行黑龙江分行再曝惊天大案 中国银行黑龙江分行双鸭山四马路支行前行长胡伟东等人伙同当地一家民营企业，在两年间为其开出96张银行承兑汇票，先后贴现资金达9.146亿元，至今仍有4.325亿元贴现资金尚未偿还。目前犯罪嫌疑人均已落网。 案件始自2003年3月，黑龙江省集贤县富强粮油贸易有