分行操作风险与内控知识培训0331.pptVIP

?案情分析： 1、发卡行业务系统存在缺陷。事件反映出发卡行业务系统存在余额比对不及时的明显漏洞，被不法分子利用。当发生预授权完成撤销业务时，发卡行业务系统应实时比对借记卡余额 2、(信用额度）与原预授权金额的大小，当借记卡余额（信用额度） 小于原预授权金额时，应返回交易失败，不应恢复原预授权额度。 3、收单机构对开通预授权业务的商户审核不严。收单机构未落实特约商户实名制，未严格控制开通预授权业务的商户范围。收单巿场存在的开通预授权业务的虛假商户为不法分子利用POS机具实施犯罪提供了可乘之机。 4、发卡行面临较大的欺诈风险和差错风险。在利用借记卡进行预授权类交易套取银行资金的风险事件中，不法分子利用预授权完成离线交易。预授权完成离线交易为通知类交易，发卡机构不能实时拒绝，使发卡机构面临较大的欺诈风险和差错风险。部分收单机构为拓展商户，推出了T+0清算业务，清算资金实时解付给商户，更放大了此类风险。 5、持卡人安全用卡意识淡薄。目前部分银行卡持卡人安全用卡意识淡薄，时常发生持卡人消费时卡片脱离视线、密码输入时不加掩盖以及轻信陌生人诈骗电话等情况，为不法分子留下窃取磁道信息密码等敏感信息的时机，最终造成资金损失。 * 案例五 不法分子利用银行卡预授权类交易套取银行资金 第六十二页，共八十页。 案例五 不法分子利用银行卡预授权类交易套取银行资金（续） ?防范措施： 1、全面升级银行卡业务交