认识正确的理财观念及常用的投资工具.pptVIP

認識正確的理財觀念及常用的投資工具 第一页，共四十一页。 時間的金錢價值 $ 1 $ 1? 今天 一個月後 今天的一元會等同於一個月後的一元嗎? 第二页，共四十一页。 時間的金錢價值 PV = $ 100 r = 5% t = 1 FV = P(1+r)t PV = FV / (1 + r)t eg. $100(1+0.05)1　= $ 105 　　　　　　　　　　　　　 第三页，共四十一页。 及早投資的重要性 第四页，共四十一页。 回報率的計算 r = (P0 – P1 ) / P0 eg. P0 = 100 P1 = 105 r = 5% 第五页，共四十一页。 回報率的計算 股價 回報率 第1年 $100 第2年 $50 -50% 第3年 $100 +100% 平均 25%? 第六页，共四十一页。 回報率72法則 一個簡單的計算方式 計算自己的投資項目可以在幾多年內增長一倍 若您的投資本金為10000元，如果全部存在活期儲蓄內，需要576年本金才能漲一倍；如果全部投資於年均回報率為5%的國債，則本金只需14.4年便可增長至20000元。 第七页，共四十一页。 回報率72法則(續) % 72法則 所需實際年期 1 72 69.66 2 36 35.00 3 24 23.45 4 18 17.67 5 14.4 14.21 6 12 11.90 7 10.29 10.24 第八页，共四十一页。 回報率72法則(續) % 72法則 所需實際年期 8 9 9.01 9 8 8.04 10 7.2 7.27 11 6.55 6.64 12 6 6.12 13 5.54 5.67 14 5.14 5.29 15 4.8 4.96 第九页，共四十一页。 股票 藍籌股 紅籌股 國企股 創業板股份 第十页，共四十一页。 債券 零息債券 有期限債券 企業債券 政府債券 第十一页，共四十一页。 人口老化 香港人口結構 第十二页，共四十一页。 人口老化 (續) 香港人口結構 第十三页，共四十一页。 人口老化 (續) 香港人口結構 第十四页，共四十一页。 人口老化 (續) 第十五页，共四十一页。 推行背景 人口老化 缺乏退休保障 安老三大支柱 第十六页，共四十一页。 強積金投資 強 積 金 的 設 計 ， 是 為 計 劃 成 員 提 供基 本 的 退 休 保 障 。 假 如 你 希 望 退 休 生 活 有 更 佳 保 障 ， 你 便 應 考 慮 作 其 他 退 休 計 劃 安 排 ， 例 如 個 人 儲 蓄 或 作 額 外 的 自 願 性 供 款 等 ， 未 雨 綢 繆 。 第十七页，共四十一页。 缺乏退休保障 第十八页，共四十一页。 安老三大支柱 世界銀行提供「安老三大支柱」 稅收資助的社會安全網 強制性私營管理的退休計劃 個人的自願性儲蓄及保險安排 實施強積金後，香港已具備「安老三大支柱」 第十九页，共四十一页。 涵蓋範圍 18-65歲在職僱員及自僱人士 連續受僱不少於60日的人士 連續受僱少於60日的行業成員(建造業及飲食業僱員) 第二十页，共四十一页。 豁免參與強積金的人士 家務僱員 自僱小販 獲法定退休金及公積金計劃保障的人士 獲法豁免證書的職業退休計劃的成員 來港工作不超過十三個月的海外人士 已獲海外退休保障的海外人士 受僱於駐港歐洲聯盟屬下的歐洲委員會辦事處的僱員 第二十一页，共四十一页。 強積金運作 僱主選定強積金計劃 填妥受託人的參加表格 從受託人處獲得「參與證明書」後 張貼於公司當眼處 安排受僱滿60日的僱員參加強積金 受託人在收到僱員的申請表格後60日內 須向僱員發出「成員證明書」 第二十二页，共四十一页。 強積金運作(續) 安排受託人代表向僱員講解計劃的內容 及介紹計劃內的投資基金 於每一糧期為僱員計算有關入息 於糧期後10日內為僱員作出供款 於供款後7日內向僱員發出供款紀錄 保存強積手紀錄 第二十三页，共四十一页。 強積金運作(續) 僱員享有首30日私免供款期 亦無須就受僱30日後首個不完整糧期供款 僱主我供款則須由僱員受僱日起計算 僱員每杯月獲發供款紀錄後 應核對供款是否正確 定期查核強積金戶口的供款情況及基金價格 離職時可將累積權益轉到另一強積金計劃 第二十四页，共四十一页。 有關入息 僱主以任何形式支付僱員的任何工資、假期津貼、費用、佣金、花紅、約滿酬金、賞錢或津貼 但不包括房屋津貼或其他房屋利益、遣散費和長期服務金 所