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托管项目咨询顾问 * 4. 账户及资金流转: 同上 5. 协议签署: 信托合同、私募合同（我行参与，不签署），托管协议（我行签署）、监管协议（我行签署） 其他协议（由相关参与方签署）：如土地抵押合同、xx资产质押合同、回购协议、连带责任担保合同、承诺函、保证函、担保方的公司决议等。 6. 银行整体收益： 托管费（0.1%至0.2%），募集账户、托管账户、监管账户的资金沉淀。 托管项目咨询顾问费（差额收取） 第三十一页，共四十九页。 第四部分 案例分享 第三十二页，共四十九页。 纯托管银行理财案例——xx城市商业银行 1、项目来源及产品要素： （1）项目来源：xx城市商业银行（分行同业部客户） （2）产品要素： ①金额：预期每年40亿元； ②期限：1个月至12个月的系列产品 2、项目筛选与风险评估： （1）项目类型：固定期限、固定收益类理财产品； （2）交易主体：xx城市商业银行； （3）风险控制条款：交易合同，锁定到期固定收益 * 第三十三页，共四十九页。 纯托管银行理财案例——xx城市商业银行 * 第三十四页，共四十九页。 中信盛景?中国农业科技文化园股权投资信托 1、项目来源及产品要素： （1）项目来源：中信信托（已作信托准入） （2）产品要素： ①金额：信托计划募集资金总规模5亿元，我行拟代销2.5亿元； ②期限：本信托计划期限24个月，宽限期6个月，处置期6个月；③客户收益率： 8%/年； 2、项目筛选与风险评估： （1）项目类型：股权收益权集合资金信托+股权回购条款； （2）融资主体：中关村种业公司（年度审计报表显示：资产负债率低、盈利稳定、现金流量充足）删选条件包括：①偿债能力分析②盈利能力分析③现金流量分析④银行信用评级⑤综合表外因素； （3）保证人：中冶地产（隶属国资委，国家二级资质）+翔峰地产（国家一级资质），审查内容同上 * 第三十五页，共四十九页。 资产托管实务 第一页，共四十九页。 大纲 资产托管业务发展思路（2011-2012） 工作重点分析 1.公募基金托管 2.理财产品托管 3.信托产品托管 4.收支账户托管 资产托管业务营销实务 1.组织与管理 2.纯托管、托管+代销项目、托管项目咨询顾问服务、收支账户资金托管项目 案例分享 第二页，共四十九页。 第一部分 资产托管业务发展思路 第三页，共四十九页。 资产托管业务发展思路（2011-2012） 抓住机遇，迅速扩大业务规模，夯实基础，稳步提升管理水平，充分发挥托管业务的资源整合作用，提高全行综合经营效益。 第四页，共四十九页。 资产托管业务发展基本原则 把握风险 把握风险，重视合作机构资质、项目交易结构、产品收益保障条款设计。 项目营销 积极有序开展项目营销 提高规模 充分依托渠道优势，设计引进切实满足我行客户需求的托管产品，把握市场机遇，迅速扩大托管业务规模。 研究与金融创新 重视产品研究与金融创新，努力培养托管项目营销的核心技术能力，参考我行信贷技术，通过项目经验，不断提高学习研究能力。 第五页，共四十九页。 第二部分 资产托管业务工作重点分析 第六页，共四十九页。 资产托管业务工作重点分析 “加大创新力度”、“加快整合业务品种，创新服务手段，建设多元渠道，积极开展交叉销售，加大优质客户开发力度，进一步优化业务结构”。 ——《关于做好中国邮政储蓄银行2011年工作的指导意见》 理财业务发展要“不断加强团队建设”、“加强业务联动，实现交叉收益增长”、“促进各级分行向利润中心转型”。 ——《陶礼明行长在代理托管部2011年工作会议上的讲话》 第七页，共四十九页。 资产托管业务工作重点分析 公募基金托管 支持新引进基金做好首期募集 做好已托管基金的持续营销 理财产品托管 大力支持“日日升”、“月月升”、“鑫鑫向荣”销售、保有 挖掘机构理财需求，引起个性化销售与托管 主动发现非托管银行的理财产品托管需求 信托产品托管 支持总行信托产品销售 本地区投融资项目 纯托管信托产品（非托管银行代销 、信托直销） 收支帐户资金托管 专项资金托管 交易资金托管 核心 扩大规模 开发非托管银行 全面托管 第八页，共四十九页。 第三部分 资产托管业务营销实务 第九页，共四十九页。 资产托管业务营销实务 收支帐户资金托管项目营销 政策法规 市场情况 目标客户 业务办理模式 账户及资金流转 纯托管项目 政策法规 市场概况 产品流程 账户及资金流转 托管+代销项目营销 公募基金 基金专户 理财产品 信托产品 托管项目咨询顾问服务 项目筛选 产品流程 账户及资金流转 收益