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关于车辆保险招投标文件的几点思考 公车保险是指政府机关（包括事业单位）从公务车（含）中购买的保险，即车险的一部分。从2005年起, 不少省份开始对定点保险服务进行公开招标, 廊坊市政府采购中心成立于1998年, 多年来成功承办了众多的招标活动, 其中就包括对廊坊市行政事业单位公务用车定点保险的招标, 中标企业中既有保险巨头, 也有一些新成立的公司, 比如阳光财产保险公司 (成立于2005年) 就赫然在列 (见下表) 。 一、 推广公务保险的必要性 公开招标有利于廊坊市行政事业单位节约保费以及提高保险的服务质量, 但是由于保险公司对于投标展业这种新型方式缺乏经验, 又加上车险本身的灵活性, 在竞标中存在着如下问题: (1) 投标文件形态各异。参加廊坊市公务用车保险投标的公司中, 投标文件虽然都基本符合要求, 但从外形和内容上看, 每个公司的文件差别很大, 有的文件整齐统一, 装帧精美;有则非常粗糙, 没有任何的修饰, 甚至个别文件连页码都没有印上。同时标书的内容上也存在着不统一的现象, 个别标书过于简单, 重要事项说明不清, 这样肯定会影响竞标的结果。 (2) 投标竞价标准不统一。价格是竞标最重要的一项内容, 但是在这次竞标中, 同样的车辆保险价值和保险金额却有很大的不同, 有的直接按保险标的的实际价值确定保额, 而有的却以新车购置价为保额的标准, 所以, 虽然费率相差无几, 但最终的保费却有很大差异 (见上表) 。保费差别的原因是由于每个公司系统默认的保额确定标准不同而造成的, 这对于保险企业的正常竞争和广大机动车辆保险的被保险人来说是非常不利的。 (3) 条款不统一。在参与招标的保险公司中使用的条款不统一。这也是我国机动车辆保险的现状所决定的, 我国的机动车辆保险条款有A、B、C三个条款, 各个公司可以根据自己的情况和需要选择采用不同条款, 而竞标公司基本上和总公司的条款是一致的, 这就形成了竞标条款的不一致, 这非常容易造成政府机关由于对条款的不了解而在选择保险公司的时候做出错误的决定。 (4) 理赔服务方面参差不齐。在参加廊坊市事业单位公务用车保险招标的众多保险公司中, 理赔服务虽然基本符合竞标的要求, 但是究其服务的范围和内容上来看, 有很多不一致的地方, 如就“全国通赔”这项服务, 所有的竞标公司都能达到要求, 但具体差别很大, 其中有的公司能实现“三地” (5) 部分公司不了解竞标的真正含义。在竞标中, 个别公司公然迟到, 还有的居然没有密封竞标文件, 结果丧失了良好的机会。这就说明在参加这类竞标活动中, 不管公司的实力如何, 都要遵照要求, 按时按标准完成各项工作, 招标单位不会因实力和人情而给这样的公司单独亮绿灯的。 另外, 个别公司的报价远远低于其他公司的报价, 相差金额竟达四、五千元之多, 经审查才发现该公司竟然将保险责任类似但适用范围截然不同的两个险种进行调换, 试图利用违规操作取得价格上的优势, 从而达到中标的目的。这显然违背公开、公平、公正的基本准则, 同时也不利于提高保险服务的质量, 更不利于保险公司的自我发展, 放任这种行为, 必将导致整个车险市场的混乱, 不利于监管, 更不利于保险行业整体的长远发展。 二、 优化公务车服务质量 为了进一步提高保险公司的综合竞争力和整体服务水平, 保险公司在参加保险招标中一定要注意以下几个方面: 首先, 端正态度, 重视投标展业中的各项工作。作为竞标的企业, 首先要做到是对竞标的重视, 不仅仅要提供完善的资料, 更要特别注重细节, 比如包装的保密性, 还有遵守时间等。这些细节问题有时更能反映公司对招标的重视程度, 而个别公司也会因为这些细节而被直接淘汰, 在这次廊坊市公务车辆保险竞标中, 就有这样的情况, 这给保险企业敲响了警钟。 其次, 提高服务质量, 特别要提高理赔服务的水平。保险公司的服务特别是售后服务非常重要, 售后服务中理赔服务又是重中之重, 作为被保险人选择保险除了是选择了一份保障之外, 还是在为自己选择方便, 而快捷周到的服务是被保险人首要的参考标准。目前各公司借助日益发达的科学技术, 都拥有自己的服务专线和服务网络, 及时理赔基本没有问题, 但随着社会的发展, 机动车的流动性日益加强, 在异地理赔的服务上, 各公司应该做到异地出险、异地获赔甚至第三地获赔, 尽量减少异地索赔的程序, 缩短理赔的时间。 再次, 竞标公司尽量统一竞价标准。公务用车的车型和购买时间基本上一致, 在给公务车辆提供保险服务时, 应充分考虑到这一点, 各公司尽量克服自己系统的不同, 提供一致的保额确定标准, 不要在保额确定方面玩专业术语的游戏, 应该在其他方面突出自己的优势, 比如提高服务质量, 缩减附加费用等。这样, 在政府机关选择保险公司时就不会存在因标准不统一