理财规划书 简易版.docxVIP

目录 客户基本情况 客户基本假设 家庭财务分析 目标理财规划 客户基本状况介绍 姓名 年龄 关系 职业 保险状况 退休 计划 王先生 36 本人 高级行政人员 月薪为35000 有两个月的年终奖金 有标准的社会保险，缴纳 “四金”； 公司有团体意外险，保额 50万； 60岁 退休 王太太 32 配偶 高级行政人员 月薪为15000 有两个月的年终奖金 公司有团体寿险，保额为 月薪的10倍； 一年后全 职家庭主 妇 儿子 8 父子 无 家庭成员背景资料 王先生是厦门人，36岁，在北京工作， 王太太32岁和8岁儿子在厦门居住， 王先生每两周回厦门休假3天，属于中高收入忙碌型两地家庭。  家庭资产负债资料价值约100百元房产价值约200万元贷款 家庭资产负债资料 价值约100百元 房产价值约200万元 贷款100万元 ffiS公积金 余额？ 3 :5万元 终身寿险保额50万元 缴费期洒质苟 目前现金价值6万元 投资型保单账户价值20万元 股票基金10万，预备当作1衅后 孩子的教育准备金 理财目标（均为现值） 1）王夫妻1年后准备生第二个小孩，届时希望辞去工作，全家一起住在北京。王先生打算 在北京购房，预算300万元。厦门保留一处房产探亲用，不足部分贷款。 2） 小孩出生后预计月增生活开销2000元。计划让儿子与未来出生的小孩完成大学教育后出 国留学，大学学费每年3万元，出国留学每年25万元，共2年。 3） 25年后退休维持每月15,000元生活水准，退休后20年旅游年花费20,000元请就现有商 品中找出适当产品并说明原因。 4）自现在开始每隔10年换购一部现值30万元的休旅车。预计换车3次。 目标理财规划 请根据王先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、搬迁购屋规划，换车，子女 教育,退休，旅游，投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交动态现金流量分析（EXCEL演 算过程），并附上你认为必要的基本假设与参考资料。 客户基本假设 （1） 三险一金缴费比例为：医疗2%，失业1%，住房公积金12%，养老金8%。 （2） 北京市的2010年度社会平均工资为4201.25,厦门市的2010年度社会平均工资为3357 元。（摘自北京市和厦门市人力资源和社会保障局官网） （3） 王先生、王太太按照2011年《中华人民共和国个人所得税法》征收个人所得税。 （4） 王先生的个人缴费基数为12603.75元，为北京市社会平均工资的300%。 （5） 王太太的个人缴费基数为10071元，为厦门市社会平均工资的300%。 （6） 商业贷款的平均利率为6%，贷款最长20年。 （7） 公积金贷款的平均利率为5%，贷款最长20年。 客户基本假设 （8） 收入成长率4%、支出成长率4%、学费成长率4%、房价成长率4%、通货膨胀率4%、 房屋折旧率2%。 （9） 退休后收入替代率70%，养老金投资回报率退休前6%，退休后为4%，退休后支出调 整率75%。 （10） 保险事故发生后支出调整率70%，家庭生活保障年数比照离退休年数，计算保额时 假设教育投资报酬率=学费成长率。 （11） 股票的平均报酬率为10%，标准差为20%，保障型保单的平均报酬率为10%，标准差 为20%，债券的平均报酬率为6%，标准差为7%，货币的平均报酬率为4%，视为无风险利 率。 （12） 夫妻均在80岁终老。 13445元缴费金额13445 13445元 缴费金额 13445元 王先生税后年收入计募 *.250U7E *2:^95 元 家庭财务分析 1290.92 兀 13445元 王太太税后年收入计算 一年后王太太将在家At全很太太 531843元 ? ? 2009年收支储蓄表 项目 金颔 比率 工赍收入： 其中：税后可支配工作收入 531843 M：生活支出 其中：日常生活开销 72000 厦门房租 48000 儿子补习费 12000 养亲费 12000 停车费 12000 油费 12D00 旅游支出 15000 匿年往返机票 54000 工作储蓄 245648 理财收入 其中：存款利息及投资收益 25000 理!5!才支出 其中：家庭人生保险费 20000 车险保费 4000 房贷利息支出 85000 理财储蓄 -84000 僮蓄总计 161648 单位：人民币元  家庭财务分析 ?家庭资产负债表 单位：人民币元 赍产 金额 负债与净值 金额 定期存款 600,000 投资性房地产按揭贷款 500,000 股票基金 100,000 住房按揭贷款 1,000,000 保单现金价值 60,000 负债总计 1,500,000 投赍型保单账户价 值 200,000 投资性房产 1,000,000 住房公积金账户 30,000 养老金账户 50,000 自住房产 2,000