浅析银行贷后风险管理水平的提升策略.pdfVIP

·经济与管理 INGJIYUGUANLI 浅析银行贷后风险管理水平的提升策略 李筱凌 （威海市商业银行股份有限公司，山东威海 264200.) 摘要：银行是承担一定的风险并获得相应收益的金融企业，信贷风险管理是一个银行风险管理的重要 环节，其中的贷后风险管理对于防范信用风险有着关键的作用，直接关系到银行贷款是否能够及时收回。因 此，本文结合实例对于银行现有的管理水平进行了简要说明，指出银行贷后管理存在的主要问题，针对这些问 题进行了深入剖析，提出了针对银行贷后风险管理水平的提升策略，以期为银行建立贷后风险应对机制提供一 定的参考与借鉴。 关键词：银行贷后；风险管理水平；提升策略 中图分类号：F832.2 文献标识码：A DOI:10.12317/j.issn.1673-3169.2023.06.011 0 引言 并形成调查报告。二是贷后定期检查。一方面检查是 银行作为经营货币的企业，在国民经济发展中占据 否存在资金挪用情况；另一方面通过现场及非现场的 重要位置。银行的发展受外部环境的影响较大，信贷资 方式调查贷款人和企业是否发生异常情况，贷款用户 质较差的企业获取贷款后，还款能力较低，易引发信用 是否能够及时还款，并根据真实情况形成贷后检查报 风险，大规模违约事件将导致发生流动性风险。银行在 告，披露风险信息。风险管理部门需要对业务部门的工 贷款“三查”制下，即贷前调查、贷中审批和贷后管理 作情况实施监督检查，定期或不定期地排查或抽查贷 中，必须实现审贷查分离并辅以相应的责任制度，才能 款项目，识别和防范信用风险，保障贷后管理的水平。 尽量避免发生风险事件。贷后管理是信贷管理工作的 银行在实际的业务发展过程中，往往会出现“重 重要环节，但银行对其重视程度往往不如前两者，容易 贷轻管，重前轻后”的情况，银行普遍存在重贷轻管思 出现疏漏或无法发现重大风险，影响贷款的安全性。因 想。授信申请人为了获取更多利益，很可能会隐瞒真实 此，银行必须构建起坚实的贷后风险管理防线，做好贷 情况，而客户经理在开展贷后检查的过程中，由于日常 后管理工作，以识别信贷风险、健全信贷体系，适应经 工作繁忙或业绩考核压力较大等原因发生疏忽，这种 济发展的新形势，避免不良贷款的产生。 情况不利于银行贷后管理工作的风险管控。因此，为了 1 当前银行贷后管理现状 尽可能减少贷后检查的漏洞，银行应建立严格的贷后 银行贷款审查主要分为三个基本环节，一是贷前检 审查管理制度，运用各项规定流程及数据指标进行综 查，主要是核查某企业或个人的资金状况、贷款用途、 合分析，将贷后管理提升到与贷前调查相当的地位。 基本情况等，从而判断所在环境是否满足放贷要求；二 如今我国经济高速发展，经济结构不断得到调整 是贷中审查，主要是指审查人员对调查人员提供的资料 优化，贷款种类随之增多。2022年一季度末，我国商业 进行核实、评定，评估贷款的风险度，提出审查意见， 银行不良贷款余额2.9万亿元，较上季末增加653亿元， 并按照规定履行审批流程；三是贷后管理，对贷前检查 数据显示银行面临的信贷风险形势依然十分严峻。因 中的问题查漏补缺，按照一定频次对授信申请人的生产 此，我国银行业需要进一步加强贷后管理的力度，保障 经营状况进行调查，防范和化解贷款收回风险。 对贷款客户动态信息的监管、贷款用途的监督、还款 银行贷后管理主要是指银行从贷款发放到回收的 来源的落实以及信贷资产的保全，从而保证贷款本息 整个过程的后期管理工作，主要负责部门为业务部门 的正常回收。 和风险管理部门。业务部门信贷