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2023年保险行业研究报告 第一章 行业概况 保险行业就是经济系统的关键组成部分，它的主要职能就是提供更多更多风险管理服务。这个行业通过对个人和公司可能将将遭遇的多种风险进行保险，从而增加潜在的财务损失。这些风险可能将将涵盖财产损失，生病或伤势，甚至就是遇难。 保险公司通过交纳保额，创建一个风险池，回去对未来可能将将发生的损失进行保证。当保险对象发生了保险公司许诺的风险事件，比如意外危害或财产损失时，保险公司则可以根据保险合同的规定，给与其一定的经济补偿。 这个行业通常被分为两个主要部分：人寿保险和非人寿保险。人寿保险主要涵盖为个人提供更多更多的命运、疾病等风险保证。非人寿保险则涵盖车辆、房屋、企业责任等多种类型的保险。 此外，保险行业还包括再保险公司、保险经纪人、保险代理人和其他保险有关的服务提供者。再保险公司主要为保险公司提供更多更多风险搬迁和分散的服务，而保险经纪人和保险代理人则负责管理销售保险产品和服务。 全球保险行业整体上呈现稳定增长的趋势，英国道格拉斯洞察 (Douglas Insights) 预计至2030年，无机年增长率（CAGR）将超过至3.5%。主要的保险总收入来源地区涵盖北美、亚太地区（涵盖中国和印度）和西欧，这三个地区共同占据了全球总收入的大部分。北美保险商受到环境灾害（比如飓风和野火）增加的成本影响，同时还遭遇着利率上升和投资投资投资回报增加的挑战。然而，亚太地区的保险商将由于源于中国和印度等新兴经济体的市场需求增加而同时同时实现疲弱快速增长。西欧的保险商由于人口老龄化市场需求增加，寿险产品的总收入可以有所增加，但他们可能会遭遇与英国脱欧谈判有关的挑战，这可能会影响投资者信心，增加对金融服务的总体市场需求。 图 保险的运转结构 资料来源： 资产信息网 千际投行 在中国，保险分为人身险和财产险，机构分类为监管机构的国家金融管理总局、自律非政府保险行业协会与保险资管协会、经营公司为人寿保险公司和财产保险公司以及再保险公司等、中介公司存保险经纪与保险代理、保险保险经纪公司、保险交易所等。 图 保险的传统分类 资料来源： 资产信息网 千际投行 中国银保监会在2023年1月28日公布了2022年的保险业经营情况。整体上，该年度保险业原保额总收入为46.96万亿元，同比快速增长了4.6%。财产险业务和人身险业务分别同时同时实现了12.71万亿元和34.25万亿元的原保额总收入，同比快速增长分别为8.9%和3.1%。在人身险业务中，寿险和健康险的原保额总收入均有所快速增长，分别为4.0%和2.4%，而人身意外危害保险的原保额总收入却同比下降了11.3%。 2022年，保险业服务经济社会的质效提升，保险保证功能赢得进一步强化。保险业投保保单约为553.8亿件，同比快速增长13.3%，同时同时实现的保险金额相符13678.7万亿元，同比快速增长12.6%。 在公司类型统计数据中，财产险公司在2022年的原保额总收入为14.87万亿元，同比快速增长8.7%。除意外险之外，其他类型的保险的原保额总收入均同时同时实现了正向快速增长。其中，家财险的快速增长最为显著，同比快速增长67.3%，农业保险同比快速增长24.9%，健康险同比快速增长14.7%，责任保险同比快速增长12.8%，车险同比快速增长5.6%。 在人身险公司方面，2022年同时同时实现的原保额总收入为32.09万亿元，同比快速增长2.8%。寿险和健康险的原保额总收入分别同比快速增长4.0%和0.1%，而意外险的原保额总收入同比下降了14.4%。 值得注意的就是，2022年的数据说明，保险业正在重返其原本的核心。人身险公司保户投资款新增交费和投连险单一制账户新增交费均明显下降，同比降幅分别为13.2%和68.2%。 第二章 商业模式和技术发展 2.1 产业链 保险行业的产业链可以大致划分为以下几个环节： 保险产品设计和定价：这就是产业链的最为已经已经开始，涵盖保险产品的设计和定价。保险公司仍须进行大量的风险分析和统计数据研究，以证实保险产品的覆盖范围和保额价格。 保险销售和营销：这一环节涵盖通过各种渠道向潜在客户推销保险产品，比如说通过保险代理人、保险经纪人、分销、在线销售等。 保险投保：当客户出售了保险产品后，保险公司仍须对客户的风险进行评估，同意是否拒绝接受投保，以及证实保险的条款和价格。 保险理赔：当发生保险事件（比如事故、疾病、灾害等）时，保险公司仍须对客户的索赔进行处理，涵盖评估损失、同意赔付金额等。 再保险：保险公司为了分散风险，通常可以将一部分风险转嫁给再保险公司。再保险公司在产业链中功不可没风险搬迁和均衡保险市场的促进作用。 投资管理：保险公司交纳的保额在没有发生保险事件时，可以进行投资以以以获取收益，因此投资管理也就是保险产业链的重要一环。 以上这