区块链在供应链金融中的应用研究.docxVIP

? ? 区块链在供应链金融中的应用研究 ? ? 【Summary】随着经济与数字技术的不断发展，互联网经济愈发蓬勃。在这种背景下，区块链技术赋能供应链金融逐渐受到广泛的关注，这也是中国金融领域的一次技术变革。区块链技术不论在金融产品层面还是金融行业层面的应用都需要有理论去支撑，全面清晰地对“区块链+供应链金融”的相关理论和实践加以进行总结，才能更好地推动“区块链+供应链金融”促进实体经济的发展。首先，这篇文章介绍了国内外区块链和供应链金融的研究状况；其次，介绍了区块链技术和供应链金融，然后分析了区块链技术在供应链金融领域的典型应用案例并且总结了“区块链供应链金融”的优势和挑战，最后提出了相关建议。 【Keys】区块链；供应链金融；应用 引言 中小企业可以说是我国经济发展的中坚力量，它的存在为社会创造巨大财富，提供大量就业岗位。可以说它的发展状况如何直接关系着我国经济的增长以及社会民生的稳定。在中小企业发展过程中，融资问题是一个棘手问题，中小企业由于体量小，它的信用值就小，与此相反，它的借款难度很大。小企业和一家与其有上下游合作关系的核心企业供货，而核心企业由于审批流程复杂、资金用途多样等种种原因，不会对供应商做到货到付款。因此供应商在等待尾款的时间里，如果没有资金周转，它只能去银行抵押借贷。小企业向银行申请抵押和担保需要满足苛刻的条件。原因有二，其一，小企业的抵押品品质难以保证；其二，小企业寻找担保困难。因此中小企业想要获得融资不仅难度高而且成本也高。 供应链金融的出现使得中小企业融资问题得到了部分解决。金融机构把和某个核心企业合作的一整条供应链上的这些大大小小的企业们看成是一个整体。如此而言，某个小型供应商可以把与核心企业的应收账款凭证给金融机构，金融机构为小型供应商提供借款，而之后金融机构再凭借此应收账款凭证去找核心企业收款。当然金融机构借出去的钱肯定会比收到的钱少，以此差价作为利息。这种小企业借款方式其实就是让核心企业为在它供应链上下游上的小企业的信用做担保。但是，供应链金融虽然在一定程度上解决了一些小企业的借贷问题，它依然不是一个便利小企业融资的完美方案，还有很多待解决的问题。比如，供应链整体业务的数据没有办法在一整个供应链上流转，只能在核心企业内部流转；再者，供应商也不是全部都可以依靠核心企业进行信用担保；此外，企业间的支付结算需要很多人为审批，没有办法自动完成，在这中间会存在着一定风险；最后，如果一些永商业票据进行支付的企业是没有办法把商用票据拆分背书转让出去的。因此单靠供应链金融是无法解决小企业融资难的问题。 加入区块链技术之后的供应链金融很大程度上解决了上述问题。它会在核心公司和银行之间建立联盟链，为供应链中的所有大公司和小公司提供服务，并在供应链中发行数字代币，以映射当前供应链中的不同发票，并根据不同的交易要求转让和共享这些代币。由于区块链是防篡改、开放、透明和可追踪的，因此可以追踪每笔交易的数据信息是否真实可信，显著降低风险控制成本，避免核心公司进行信用确认，以此解决小企业贷款困难等问题。 目前也有一些企业与机构将区块链与供应链金融结合的很好并解决了很多中小企业融资问题。总体而言，区块链赋能供应链金融还处于一个发展期，它的完善还需要继续探索实践。我们需要先关注供应链金融的发展状况，并结合区块链技术对其进行应用研究。本文首先会对区块链技术以及供应链金融的含义等基本概念进行介绍，接着根据区块链技术在供应链金融应用的现状对区块链赋能供应链金融模式分析，并对区块链赋能供应链金融的优势与风险进行总结，最后提出相关建议。 一、文献综述 国内外区块链相关研究综述 区块链是一个年轻的技术，国内外学者对区块链技术研究的热潮是在中本聪（2008）第一次提出区块链技术的概念之后兴起的。Swan（2015）提出了区块链技术发展有以比特币为代表的加密数字货币、引入智能合同技术、搭建一个基于区块链技术的去中心化系统三个阶段。Lemieux（2016）认为区块链技术的有两大优点一是降低交易成本，二是通过智能合约的自动执行提高工作效率。Bahga（2016）总结出区块链是一个分布式数据结构，系统中的总数据是由各个区块一起维护的。Ishmaev（2017）在研究中发现分布式系统是区块链技术的核心，要想发展好区块链技术，就必须重视交易信息的记录。James（2017）对区块链的应用提出了想法，他认为可以将区块链技术试点应用于国际海运上，这样就可以将国际海运的相关主体连接在共享区块链分布式账上，以提高供应链上各个节点运行的效率和安全。 袁勇、王飞跃（2016）介绍了什么是区块链，并在区块链发展现状预测了未来的区块链发展状况。谢辉等（2016）先对区块链技术原理进行了解读，然后罗列了区块链技术的优劣势，在他们看来区块链有很多优点，比如安全