光大银行个人贷款风险管理研究.docVIP

光大银行个人贷款风险管理研究 摘 要：光大银行个人贷款业务是中国光大银行面向农户和商户（小企业主）推出的贷款产品。自光大银行的个人贷款业务开展以来得到了快速发展，但是面临的风险也逐渐加剧。因此，如何控制风险已成为急需解决的迫切问题。文章从相关背景入手，首先阐述个人贷款业务的风险类型、风险控制方法、风险影响因素等基本理论知识；接着通过分析光大银行个人贷款业务的发展概况、存在的风险及风险控制模式，指出光大银行风险控制存在的问题：风险控制意识不强、贷款制度执行不到位、风险控制措施不完善、缺乏专业风险控制人才；最后提出光大银行个人贷款业务风险控制的对策，即加强内部管理降低操作风险、提高对信贷队伍的管理水平、加强个人贷款业务的产品和制度创新、落实贷后检查工作及时防范贷款风险。 关键词：个人贷款；风险防范；风险控制  目 录 TOC \o 1-3 \h \z \u 第1章 绪论 3 1.1 研究背景和意义 3 1.2 研究思路与方法 3 第2章 个人贷款业务风险概述 4 2.1 个人贷款业务风险的类型 4 2.2 个人贷款业务风险控制的方法 5 2.3 个人贷款业务风险控制的影响因素 6 第3章 光大银行个人贷款业务发展现状及风险分析 7 3.1 光大银行个人贷款业务发展概况 7 3.1.1 业务规模 7 3.1.2 业务结构 8 3.1.3 贷款用途 8 3.2 光大银行个人贷款业务风险分析 9 3.2.1 个人贷款业务存在的风险 9 3.2.2 个人贷款业务风险控制模式 9 3.3 光大银行个人贷款业务风险控制存在的问题 10 3.3.1 风险控制意识不强 10 3.3.2 贷款制度执行不到位 10 3.3.3风险控制措施不完善 11 3.3.4缺乏专业风险控制人才 11 第4章 光大银行个人贷款业务风险控制的对策 12 4.1 加强内部管理降低操作风险 12 4.2 提高对信贷队伍的管理水平 13 4.3 加强个人贷款业务的产品和制度创新 13 第5章 结束语 14 参考文献 15  第1章 绪论 1.1 研究背景和意义 2008年5月4日，中国银监会、中国人民银行出台《关于个人贷款公司试点的指导意见》后，全国各地纷纷制定试点政策以及配套措施，个人贷款公司应运而生、大批涌现。目前个人贷款公司总体经营情况良好，能够充分运用其吸收民资、贴近基层、经营灵活、小额放贷的特点，发挥了服务区县经济、服务中小企业、服务“三农”的积极作用。在实际运作中，个人贷款公司在破解小企业融资难、盘活区域金融资源、培养金融人才等方面发挥了有效促进的作用。但小贷公司自身存在一系列的问题，如：规模体量小、身份不明确、转型升级困难等。同时，小贷公司还面临小额信贷市场上其它参与者的竞争，如：村镇银行、商业银行、农信社等。 个人贷款公司的出现有着如下几重现实意义：首先，个人贷款公司在一定程度上可以缓解农村金融领域的“系统性负投资”现象，丰富新型金融机构的谱系；再者，作为“草根金融”转正的代表，体现国家对民间资本阳光化的期冀；最后，次贷危机后，作为拉动经济增长的“三驾马车”之一的出口受限，对民间资本的冲击很大，个人贷款公司可以作为激发民间资本活力并为其寻找出路的有效方式。但是作为新生事物，个人贷款公司在发展过程中遭遇到了诸多困顿，问题集中地表现在利率选择、治理结构、融资渠道等方面，而细细梳理这些问题，可以发现它们都源于个人贷款公司不完善的风险防范法律机制。因此，通过问题导向的研究思路，本选题深入剖析了个人贷款公司在发展过程中迫切需要解决的一些风险防范问题，具有重要的现实意义。 1.2 研究思路与方法 本文主要运用文献资料、个案研究、数据分析等方法对课题展开论述，研究思路为：首先提出个人贷款业务风险问题，并阐述相关理论基础知识；接着以光大银行为例，通过分析其个人贷款业务的基本情况及主要风险，指出银行风险存在的问题；最后提出光大银行个人贷款业务风险控制的对策，并对文章做出总结。 第2章 个人贷款业务风险概述 2.1 个人贷款业务风险的类型 个人贷款是从扶贫个人贷款项目当中进一步延伸出来满足中低收入人群具体金融需要的信贷制度和相关的金融产品。小额信贷企业在经营中主要存在着以下几个方面的风险： 信用风险。又叫违约风险，是指债务人或交易对手未能履行合同或信用质量发生变化的义务，从而使损失给银行的可能性。它几乎存在于所有的商业银行中，这是银行的最复杂，最重要的风险。与贷款相联系的信用风险，其产生的原因有以下几种情况：(1)在贷款的还款同之前，借款人已经破产倒闭，资产的总价值不够还清