“芝麻”魔法修炼手册——民间个人征信探索之路1__案例使用说明.pdfVIP

中国金融专业学位案例中心

PDF-TN2020011

“芝麻”魔法修炼手册——民间个人征信探索之路1

案例使用说明

本案例通过介绍“芝麻信用”现有的征信体系，分析“芝麻信用”的数据来

源以及芝麻信用分的评估维度；通过研究阿里云计算、机器学习等独有的技术手

段来反映各个用户的信用情况，发现其在融资租赁、借贷款、花呗借呗、信用卡

等多个领域实现应用，为客户提供不同的服务。并结合相关理论，分析以“蚂蚁

信用”为典型的第三方征信公司的现状以及评估模型，启发学生对个人信用风险

评估的思考。案例在关注“蚂蚁信用”巨大成功的同时也分析了成功背后的一系

列问题与争议，从而引导学生结合相关理论知识对蚂蚁信用的进一步发展进行思

考，了解我国第三方征信机构所面临的机遇和风险，同时鼓励学生站在更高的角

度去探究关于个人信用评估模型的优化。

1教学目的与用途

本案例教学使用说明是以将此案例应用于《金融市场与金融机构》、《互联

网金融创新与监管》课程中的教学为基础撰写，如将本案例应用于其他课程教学

安排需要做相应调整，本案例使用说明可做参考。

1.1适用课程

本案例主要适用于《金融市场与金融机构》、《互联网金融创新与监管》，

也可以将本案例作为以上相关课程的辅助案例。

1.本案例由江西师范大学财政金融学院的颜晓燕、吴越、章琳、苏金风撰写，作者拥有著作权中的署名权、

修改权、改编权。

2.本案例授权中国金融专业学位案例中心使用，中国金融专业学位案例中心享有复制权、发表权、发行权、

信息网络传播权、汇编权和翻译权。

3.由于企业保密的要求，在本案例中对有关名称、数据等做了必要的掩饰性处理。

4.本案例只供课堂讨论之用，并无意暗示或说明某种行为是否有效。

1

中国金融专业学位案例中心

1.2适用对象

本案例适用对象包括高年级金融专业本科生、金融硕士和管理类研究生、

MBA和EMBA，同时，也适合有一定工作经验的学员和管理者学习。

1.3教学目的

（1）通过本案例教学，让学生了解蚂蚁信用的发展过程，认识蚂蚁信用与

蚂蚁金服的关系，以及蚂蚁信用在数据收集方面的优势，启发学生对蚂蚁信用发

展的多角度思考。

（2）通过本案例教学，让学生认识到芝麻信用在阿里云数据平台基础上，

对信用评级的优化，以及针对不同等级的信用，推出的八种个人信用业务的具体

应用场景，其新颖性和创新性引导学生对信用运用的深入思考。

（3）通过本案例教学，启发学生对个人征信的深入认识，并结合我国征信

行业的规范条例，让学生对“个人征信制度”、“个人信用风险评估”有更深刻

的理解。

2启发思考题

以下思考题可以在预先提供案例正文时一并给予学生，便于学生在阅读案

例时进行思考：

问题一：大数据背景下，以芝麻信用为代表的互联网金融征信机构与以人民

银行为代表的传统征信机构有何差异？是否真正能与传统征信机构抗衡？

问题二：在央行颁布八家征信机构试点前，我国的个人征信的发展状况如

何？而央行又是出于什么目的进行八家征信机构试点工作？

问题三：大数据背景下，探究芝麻信用在与其他第三方金融征信机构竞争中

构建的定位与特色？

问题四：在2017年4月份，央行宣布八家民间征信机构试点不合格，请结

合案例试分析其失败原因。

问题五：在八家民间征信机构试点失败后，监管当局批准设立首家市场化个

人征信机构——百行征信，其定位以及其现状发展如何，未来还需怎么做？

2

中国金融专业学位案例中心

3分析思路

教师可以根据自己的教学目标（目的）来灵活使用本案例。这里提出参考

的案例分析思路，主要依照思考题的顺序进行。

（1）首先以芝麻信用为代表的互联网金融征信机构与以人民银行为代表的

传统征信机构对这两种不同征信模式进行分析了解，为案例深入打下基础。

（2）以央行颁布八家征信机构试点为节点，研究分析我国个人征信行业在

试点前的发展状况，以及进行试点工作的原因。

（3）在大数据背景下，第三方金融征信机构不止“芝麻信用”，分析“芝

麻信用”和“腾讯征信”在个人信用风险评估方面的异同，