城商银行的困境与变革：基于普惠小微信贷的分析.docxVIP

城商银行的困境与变革：基于普惠小微信贷的分析

在国民经济之中，小微企业发挥了重要的作用，尤其是在增加就业、保障社会稳定方面意义巨大，而为小微企业提供高质量的金融服务，是各类银行服务实体经济的重要体现，在金融管理部门的引导下，我国小微企业的金融服务需求不断增加，服务总量也呈现上升趋势，服务覆盖范围扩大、服务水平明显提升，其中，城市商业银行作为区域性银行的典型代表，发挥了重要作用。然而，随着近年来各类银行都开始大力发展普惠小微信贷，扎根城市的城商银行的利润空间急剧下降，面临着越来越严峻的竞争，尤其是近年来受大环境的影响，城商银行所面临的外部环境更加困难，外加城商银行规模小、实力弱、技术水平相对落后，城商银行的发展逐步陷入困境。

一、城商银行发展概述

区域经济的发展需要区域银行的大力支持，而在区域经济发展的过程中，城商银行起到了重要作用，我国的城商银行起源于20世纪末的城市信用社，在20世纪的发展中，大多数城市信用社都存在一些弊端，例如体制僵硬、管理效率低下、人员水平参差不齐，导致城市信用社在发展的过程中存在较多风险，为了化解风险，在国务院的统筹部署下，城市信用社通过吸收地方财政、企业入股的方式改制为城市商业银行，主要用于服务地方经济发展，服务小微企业和民生。

在过去的十数年间，城商银行资产规模稳步增加，资产质量持续优化，有力地推动了区域经济的发展，成为地方金融系统中的重要力量，尤其是2