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“供应链金融线上化”保证金转入流程设计讨论会会议纪要

参会人员：

会议时间：2009-6-17

会议地点：11楼会议室

会议议题：讨论“汽车供应链金融线上化”保证金转入流程

会议纪要：

一、“汽车供应链金融”保证金业务处理流程现状

目前保证金转入，需要客户经理经支行行长签章后向会计柜台提交《保

证金转入审核表》，会计柜台核验该申请表和客户提交的保证金划转委托书

（或转帐支票），进行会计操作后将审核表返还客户经理，客户经理持该审

核表办理出帐手续；

“汽车供应链金融”业务统一在分行集中作业平台操作、管理，包括运

营会计操作；由于《保证金转入审核表》必须使客户经理与集中作业平台运

营管理人员进行纸质单据传递，再在集中作业平台执行出账流程，大大降低

了集中作业平台的统一操作、统一管理的效率，经常引起客户对时效性的投

诉；

根据相关意见反馈，《保证金转入审核表》的目的主要是审核客户资金来

源，防止非法资金作为保证金，并落实相应责任人；

二、“汽车供应链金融”线上化流程介绍

公司产品管理部石艳介绍了“汽车供应链金融”线上化的业务处理流程，

该系统实现了汽车经销商、厂商、物流监管公司、银行间的业务流程在线控制，

通过厂商在线审核经销商的定单，确保贸易背景的真实有效，银行在确认的电子

订单基础上通过网银渠道为客户提供自助出帐申请和赎货申请，银行内部再根据

客户请求进行线下或线上审核；为提高运营效率，公司产品管理部建议取消《保

证金转入审核表》，由客户通过网银自助划转，通过拟与客户签订的“供应链金

融线上化服务协议”要求客户对保证金的来源合法性进行保证声明；

三、相关部门意见

1、运营管理部：由于保证金的落地审核给运营条线带来了大量的人工操作，

而且极易造成人工失误，建议走线上化转入流程管理；

2、稽核部：《保证金转入审核表》只起到要求客户经理审核资金来源的作

用，填写一张《保证金审核表》并不能保证保证金的来源合法，反而造

成出账过程多方人员签字，降低了出账效率；真正的防范风险应该是从

客户的资金进入结算账户时就开始监控，同时要加强贷后检查工作防止

贷款资金进入保证金账户，而不是把精力放到填写一张审核表上；

3、信贷管理部：赞成公司产品管理部通过订单在线审核、保证贸易背景真

实性的做法；保证金转入是否落地审核，主要听取合规部门是否关系到

反洗钱方面的意见；

4、贸易融资部：当初拟定保证金管理办法时，就保证金转入审核，相关部

门是有不同意见的，而且通过审核表除了浪费人力，很难真正起到控制

作用，不能因为个案的原因降低整个业务的运行效率；

5、合规部：公司产品管理部拟定的保证金在线转入流程不违反现行法律法

规及反洗钱的规定，但保证金转入业务涉及《深圳发展银行保证金管理

办法》，可与相关部门协商解决；

6、法律事务部：保证金转入流程不涉及法律问题；