商业银行的组织结构.ppt

第二章商业银行的组织构造

第一节商业银行组织构造概述

一、商业银行的组织层次现代商业银行一般都是按照企业治理形式组建的股份制企业，其内部组织构造一般由决策、执行和监督等三个组织层次构成。其中决策层由股东大会、董事会以及董事会下设的有关委员会构成，执行层由总经理（或行长）及其所领导的有关职能部门构成，监督层则由监事会、总稽核以及董事会下设的多种检查委员会构成。

（一）商业银行决策层商业银行的决策层重要由股东大会和董事会，以及下设的多种委员会构成。1．股东大会股东大会是股份制商业银行的最高权力机构，这是股东们参与银行的经营管理等决策的途径。由于各国国情不一样样，股东大会的权利有很大差异。2．董事会董事会是由股东大会选举产生的决策机构，对银行经营的方针、战略和重大投资进行决策。董事的任期一般为2－5年不等，可连选连任。在大多数状况下，董事在银行中并无详细经营职务，也不能在银行领取薪金，但银行予以董事的费用补助较高。在股东大会休会期间，银行的决策机构实际上就是董事会，由董事长召集，做出各项决策，商业银行董事长由董事会决定。

（二）商业银行执行层商业银行的执行和管理层次由总经理（行长）和副总经理（副行长）及各业务职能部门构成。1．总经理（行长）总经理（行长）是商业银行的行政首脑，其职责是执行董事会制定的经营方针和投资方略，对重大的经营性工作进行判断和决策，组织和实行商业银行平常业务活动的经营管理。2．副总经理（副行长）及各业务职能部门商业银行一般设置若干个副总经理（副行长）以及业务职能部门，例如贷款、投资、信托、储蓄、资金交易、金融工程、财会、人力资源和公共关系及研究开发等部门，一般由银行的高级副总经理（副行长）主管各业务部门的工作，而各职能部门由部门经理负责。

（三）商业银行监督层商业银行的监督层由股东大会选举产生的监事会及银行的稽核部门构成。监事会的职责是对银行的一切经营活动进行监督和检查。监事会的检查比稽核委员会的检查更具有权威性，一旦发现问题，可以直接向有关部门提出限期改善的规定。总稽核是董事会下设的监督部门，设置的目的在于防止篡改账目、滥用公款和多种挥霍行为的发生，保证商业银行资金运行的安全。与监事会的差异在于监事会是股东大会的代表，可以对董事会进行监督，而总稽核则是董事会的代表，其监督职责权限等较小。

（四）商业银行业务经营管理层1．全面管理2．财务管理3．人事管理4．经营管理

二、商业银行的部门设置（一）业务拓展部门体系商业银行的业务拓展部门体系是重要由前台处理部门构成的业务流程运行体系，面对分别由政府、金融同业、企业和个人客户构成的细分市场，并形成相对独立的业务部门。现代商业银行的业务部门体系基本上分为两部分，一部分是负责零售业务的部门体系，另一部分是负责批发业务的部门体系。（二）管理部门体系现代商业银行的管理部门体系包括公共关系、财务管理、信贷管理、项目管理、风险控制、审计、法律事务等部门。此外，西方商业银行尚有两个很尤其的部门，一种是规则部门，负责贯彻和满足政府监管机构对银行提出的多种规定；另一种是“变动管理部门”，专门负责银行的战略制定与实行、负责例外状况的处理。管理部门的重要职责包括：①制定规章制度；②制定业务服务原则和规范；③制定工作指导；④对各业务部门对前3项内容的执行和贯彻状况进行检查和督导。管理部门都不直接从事业务的操作，跟业务部门是分离的，只是负责对业务部门进行管理和控制。

（三）支持保障部门体系支持保障部门体系包括信息技术、人力资源、研究与发展、后勤等后台部门。现代商业银行从节省成本和提高服务效率的角度出发，往往将支持保障部门体系中的部分功能外包出去，交由专业性企业进行执行。（四）商业银行部门之间的关系商业银行的部门设置以及业务配合通过三条线索来展开。其中主线索是业务部门体系，它们通过业务发展服务客户、吸引客户，这是商业银行的第一要务，是其生存和发展的基石。第二条线索是管理部门体系，这是商业银行业务部门的制动系统，它们用专业的眼光来判断、提议甚至决定业务规划；评价业务经营的成果。第三条线索是支持保障部门体系，这是业务部门的加油系统，如信息技术部门负责电子设备和技术保障与更新；研发部门研究银行业务的前景、行业发展状况与趋势、地区市场特性等问题；人力资源部门招聘、配置、考核和管理员工，解雇富余人员和不称职工工，为员工提供保