保险经纪公司保险方案设计流程.docx

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保险经纪公司设计客户保险方案流程

人员数据

人员数据

收集

财产数据

收集

企业信息

收据

场所及其他

分析

财产一切险

机器设备损坏险

现金险环境污染责任

财产

企业面临风险及

保险转嫁险种

人员

社会保险

工伤保险雇主责任保险

公众责任保险

建筑工程一切险产品责任保险职业责任保险

编制

补偿医疗保险

大病保险意外损害保险

保险方案

汇报

企业对保险进展审核及调整

调整

确定最终的保险方案及保险采

购模式

编制

保险选购文件

开展

保险人选购流程

签订

保险合同

效劳

保险期内效劳

客户信息收集

财产数据

房屋、建筑物的根底数据和财务数据，包括账面净值和原值、估值等。

机器设备的数据，包括固定设备及移动设备的总数、个数、型号，旧状况，折旧状况，财务账面原值及净值。

机动车辆数据，车辆型号、车位数、发票价格、折旧价格、是否是营运性，保险到期时间，承保公司、投保险种状况。

生产材料数据，包括库存材料数量及价值、选购周期、库存商品数量及价值、销售周期。

人员数据

企业员工总数，包括在职和退休

在职员工种类，人员姓名、身份证、性别、年龄、职务、薪酬、家庭成员、联系方式、地址等

退休员工，人员姓名、身份证、性别、年龄、职务、薪酬、家庭成员、联系方式、地址等

企业特别员工数据，包括残疾员工、患有重大疾病员工或者已经确定为慢性病的员工。

经营场地

企业名下的工厂地址、位置、范围及在职员工数量、周边环境状况等数据。

企业名下对外经营的场地，包括办公大楼、营业厅、酒店、餐厅、停车场、KTV、经营性商铺的地址、范围、场地面积、在职员工数量、周边环境等相关数据。

企业名下正在建设的工程或企业作为施工方建设的工程、工程总价、建设周期、建设地址、建设人员数量、是否够买相关保险等数据。

企业风险分析与保险转嫁

房屋、建筑物

房屋、建筑物类固定资产在暴雨、洪水、雷击、火灾、爆炸等自然灾难和意外事故中患病损失，可以通过购置财产一切险〔财产一切险相对于财产根本险和财产综合险保障范围较广，保险保障较为完善。〕躲避此类风险.

地震属于重大自然灾难，一般保险将其列为免除范围，为躲避此类重大自然灾难，可以通过附加条款将地震保险责任纳入保险范围。

机器设备

机器设备类固定资产不但会因自然灾难和意外事故导致损失外，还会因电气缘由、电压不稳、操作失误等因素导致受损，为躲避此类风险，可通过购置财产一切险和机器设备损坏险转嫁风险。

在建设工程

暴雨、洪水、地震等自然灾难会造成在建设工程的损失，塌方、地面下沉、火灾、爆炸、偷盗等意外事故也会造成在建设工程的损失，为避开以上风险可通过购置建筑安装工程一切险躲避以上风险。

在建设工程发生意外可能导致施工人员或第三人员伤亡，企业要担当经济赔偿责任，为避开造成企业的经济损失，可通过购置施工人员意外损害保险或雇主责任保险，第三者责任保险或者安全生产责任保险来转嫁此类风险。

车辆

车辆依据法律规定必需购置交通事故强制保险，用来躲避因交通事故导致人员伤亡及财产损失。

企业名下运营车辆依据相关法律法规的规定必需购置承运人责任保险，应当转嫁因交通事故导致乘客的人员伤亡及财产损失。

车辆因交通事故、自然灾难导致车辆损失，可通过购置机动车辆损失险转嫁相应风险。

车辆发生交通事故或意外事故导第三者人员及财产损失，应依法担当的经济赔偿责任，可通过购置机动车辆第三责任保险转嫁此类风险。

因盗窃事故导致车辆丧失，且在固定期限内公安机关未破案，车辆为追回因此导致的损失，可通过购置附加盗抢险转嫁此类风险。

因交通事故或第三方责任导致车辆漆掉落或消灭破损，因此造成的损失，可通过购置附加车辆划痕保险转嫁此类风险。〔车辆划痕保险必需为1-3年的车〕

因交通事故或意外事故导致车辆玻璃或大灯破损，因此造成的经济损失，可通过购置附加玻璃单独破损及附加大灯单独破损险，以此转嫁相关风险。

因交通事故导致车辆司机或乘客伤亡，因此造成的经济赔偿损失，可通过购置车辆人员责任保险转嫁此类风险。

法律责任

企业在生产、经营过程中发生意外事故导致第三者人员或财产损失，依法应担当的经济赔偿责任，此类风险可通过购置公众责任保险转嫁。

因自然灾难或意外事故导致企业经营范围内容或周边发生环境污染事故，导致第三者人员伤亡、财产损失及周边

自然环境损坏，依法担当的经济赔偿责任及环境治理费用，可通过购置环境污染责任保险进展转嫁。

企业生产、销售的产品因产品质量发生意外事故，导致人员伤亡或财产损失，依法担当的经济赔偿责任，可用过购买产品质量责任保险转嫁风险。

营业员工在上班期间和上下班路途中发生意外事故、因工作罹患职业病，企业依法担当的经济赔偿责任，可以通过工伤保险、社会保险及商业雇主责任保险转嫁此类风