银行资产保全及逾期贷款控制与清收策略培训课纲.docx

银行资产保全及逾期贷款控制与清收策略

培训课纲

主讲老师张绪才

【讲师简介】

张绪才老师，资深金融法律风险防控培训师、北大博雅研究院高级研究员、中国财富传承管理师联盟理事、中国法商交流研究会理事。

张绪才老师长期从事法律事务，办理过大量的各类诉讼和非诉讼案件，具有丰富的司法实践经验。长期致力于银行业金融机构法律风险防控的研究和培训，已讲遍国内大陆所有省份、三分之二以上的地级市和各类型银行，运用深厚的法律理论功底和丰富的办案实践经验，为银行金融机构提供全方位的法律风险防控培训课程，帮助其找准法律风险点，及早防范，杜绝损失。每年讲课培训上百场、上万人次，赢得了广泛认同和赞誉。

【课程特色】

独特的专业优势：法律功底深厚、办案实践经验丰富，法律培训针对性、实操性强。

独特的讲课技能和风格：最大特点是不讲理论讲案例，不讲术语讲白话，不重灌输重实操，案例故事化、故事情节化、情节实战化，关注细节、“绝招”致胜；对课件及案例进行精心设计，逻辑严密，构思巧妙，把法律知识融入到生活社会现象；讲课风格生动风趣，寓教于乐；讲解法律深入浅出、通俗易懂，让学员听得懂、愿意听；综合运用文字、图片、影音、互动等方式，充分调动学员的积极参与互动、现场理解感悟，课堂气氛轻松活泼，取得了较好的效果。

【课程大纲】

第一部分不良清收，难在哪里？——法律思维很重要，非诉清收运用法律，提升贷户还款意愿，诉讼清收确保证据充分、维护时效等，以利胜诉和执行。

启发思考：贷款到期不还怎么办？——贷款不能按时足额收回

1、为什么不还？有哪些风险因素？——还款意愿和还款能力

2、为什么会发生诉讼？——非诉清收效果如何？

3、诉讼能打得赢吗？有哪些风险因素？——合同效力、有无证据和证据效力、诉讼时效和担保期间等。

4、打赢诉讼能拿到钱吗？有哪些风险因素？——有无财产可供执行？能否执行？担保权与其它权利是否冲突？有无行使合同权利？

第二部分不良清收，你准备好了吗？——心态、知识、技能

第三部分如何提升债务人的还款意愿——贷户为何敢违约不还贷款，违约成本影响还款意愿，还款意愿影响还款能力！

一、高效清收三原则

（一）TIME原则：主动及时，不等不靠。

（二）SKILL原则：技巧、技能、方法

（三）PRESS原则：充分利用贷户在乎的人和在乎的事施加压力。

案例分析：找准痛点施压，贷款清收重组

1、案情分析及清收方案

2、压力的传递过程：

3、处置成功的关键点

二、让客户认知违约成本，增强还款意愿和还款能力

（一）法院对失信被执行人的惩戒措施

1、《民事诉讼法》中的强制执行措施：

2、特殊标的强制执行

3、限制高消费等特殊行为禁止——限制出行、旅游、彩铃等

4、全方面限制措施

5、方便快捷强力执行行为

6、追究刑事责任

（二）不良清收的“四步走”模式——穿插案例

第四部分不良清收沟通谈判技巧策略

1、找准痛点——有痛点打“七寸”，无痛点巧挖掘

2、讲故事情境化——讲别人的案例给他听

3、感同身受——生在他身，痛在我心

4、为客户着想——心生感谢，提升意愿

5、高效沟通——语言、表情、肢体

6、沟通技巧“六脉神剑”——说问听引心赞

实战案例：挖掘出“旅游”痛点，贷户乖乖就范

实战案例：微微一笑很“倾城”，企业老总被“拿下”

实战案例：气场震住企业主，“老赖”还款很积极

实战案例：明修栈道，暗渡陈沧——利用玩具打开清收突破口

第五部分老师不良贷款集中清收项目实操实战案例分析

1、客户说没钱怎么办？如何调查借款人的财产情况？

2、客户推托贷款非他所用，让我们去找实际用款人，怎么办？

3、找不到借款人或借款人躲着不见怎么办？

4、清收过程中第三人搅场怎么办？如何借力打力？

5、如何找到借款人的“痛点”精准施压

第六部分不良清收法律问题应对策略（讲解时穿插案例，不再单列）

1、延长诉讼时效的方法有哪些，法律依据是什么？

2、发送催款通知书的途径有哪些？相关的法律依据是什么？

3、邮寄催收通知书，有哪些风险点，银行应该如何应对。

4、送达地址应该如何约定才能更好地保护银行的权益。

5、通过短信、电子邮件、微信等方式发送催收通知书是否法律有效？有哪些风险，如何防范？

6、如何利用法律规定的被授权主体进行催收通知书的送达？

7、债务人下落不明时该如何处理，什么情况可以认定下落不明？如何证明？

8、媒体刊登公告时有哪些风险会导致公告无效？如何应对？

9、债务人的住所地如何确定？是居住地还是户籍所在地？

10、通过扣收贷款本息的方法实现诉讼时效的延