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中国银行业经营服务相关公约解读

课程大纲（建议两天）

主讲老师张绪才

【讲师简介】

张绪才老师，资深法律风险防控专家，法律培训师、企业培训师，北大博雅研究院高级研究员、中国财富传承管理师联盟理事、中国法商交流研究会理事。

张绪才老师长期从事金融法律事务，办理过大量的各类诉讼和非诉讼案件，具有丰富的司法实践经验。长期致力于法律风险防控的研究和培训，运用深厚的法律理论功底和丰富的办案实践经验，为金融机构提供全方位的法律风险防控培训课程，帮助其找准法律风险点，及早防范，杜绝损失。每年讲课培训上百场、上万人次，赢得了广泛认同和赞誉。

【课程特色】

独特的专业优势：法律功底深厚、实践经验丰富，法律培训针对性、实操性强。

独特的讲课技能和风格：最大特点是不讲理论讲案例，不讲术语讲白话，不重灌输重实操，案例故事化、故事情节化、情节实战化，关注细节、“绝招”致胜；对课件及案例进行精心设计，逻辑严密，构思巧妙，把法律知识融入到生活社会现象；讲课风格生动风趣，寓教于乐；讲解法律深入浅出、通俗易懂，让学员听得懂、愿意听；综合运用文字、图片、影音、互动等方式，充分调动学员的积极参与互动、现场理解感悟，课堂气氛轻松活泼，取得了较好的效果。

【课程大纲】（课堂上会穿插大小案例，各部分不再单列）

第一部分《中国银行业自律公约》解读

一、银行业的自律原则

二、依法合规开展业务，严格执行国家有关政策，持续加强管理，规范经营管理行为。

三、建立健全以资本金管理为核心的约束机制。

四、完善公司治理架构，逐步达到良好公司治理标准。

五、建立健全内部控制体系，保障内部控制目标实现，构建自觉合规、审慎经营的行业新生态。

六、有效保护消费者各项权益，切实承担保护消费者合法权益的主体责任。

七、强化从业人员职业道德、职业纪律和职业技能的综合素质建设，推进清廉金融文化建设。

八、不断提升产品和服务的创新能力，增强银行业金融科技应用水平，有效提升金融服务效率。

九、支持和促进人员的有序正常流动，不得录用被禁止从业、尚未与原单位依法解除劳动合同的人员和其他依法不得录用的人员。

十、对银行遵守公约情况的进行评价与处理。

第二部分中国银行业存款业务自律公约

一、存款业务自律的宗旨

二、存款业务自律的基本要求

三、自觉严格执行存款业务相关的利率、汇率政策。

四、加强营业网点、网上银行、电话银行、手机银行、自助设备等渠道建设,提高金融服务的效率和质量,满足客户日益增长的存款业务需求。

五、不断完善系统功能,优化服务流程,为客户提供全面、便捷的多元化服务,建立和谐的银客关系。

六、加强员工职业道德行为规范教育和业务培训,提高从业人员的业务水平和综合素质。

七、银行吸收客户存款的禁止情形和方式

八、银行会员单位之间应公平竞争,列举禁止行为

九、加强存款业务内部管理,保证存款业务持续健康发展。

十、对违反本公约行为的处理措施

第三部分《中国银行业个人住房贷款业务自律公约》解读

一、加强风险评价与审批管理，坚持审贷分离和授权审批制度，规范审批流程。

二、加强抵押物管理，规范抵押登记流程，落实抵押物价值评估和抵押登记手续，确保抵押权合法有效。

三、加强贷款发放与支付管理，遵循贷放分离原则，严格按照监管要求对贷款资金的支付进行管理与控制。

四、不得采取任何不正当竞争行为、恶性竞争行为干预或者影响个人住房贷款市场秩序。

五、不得突破或变相突破监管利率底线或价格底线招揽客户，不得以明显低于成本的价格销售产品、提供服务，或支付不合理费用营销客户。

第四部分《中国银行业票据业务自律公约》解读

一、坚持以票据业务服务实体经济为导向，积极支持中小微企业、民营企业，服务“三农”经济和“一带一路”建设。

二、恪守契约精神，严格遵守所签署协议的各项约定内容。

三、严格规范账户开立和使用管理。

四、全面加强票据业务风险管理。

五、严格依法合规开展票据业务创新。

六、严格依法保护票据当事人的票据信息，禁止以不正当争揽业务。

七、倡导通过多元化方式解决会员单位间票据业务争议。

第五部分《中国银行卡行业自律公约》解读

一、银行的信息披露义务

二、信用卡还款的容差容时机制

三、不得通过错配商户类别恶意降低商户结算手续费费率方式发展商户。

四、加强自助设备的安全管理和对特约商户的培训。

五、依法合规开展催收业务。

第六部分《中国银行业利率工作自律公约》解读

一、严格遵守国家有关法律、法规和利率管理规定及市场利率定价自律机制有关自律规则，执行本行存贷款利率定价管理规定及要求，禁止任何形式的利率违规行为。

二、建立健全本单位的利率授权管理机制、流程。

三、积极探索建立科学合理的内部资金定价管理