征信业务法律法规知识解读与适用培训课纲.doc

征信业务法律法规知识解读与适用

培训课纲

主讲老师：张绪才

【讲师简介】

张绪才老师，资深金融法律风险防范专家、法律培训师，北大博雅智库高级研究员、农金智库法律专家、中国财富传承管理师联盟理事。

张绪才老师长期从事金融法律实务及研究，办理过大量的各类诉讼和非诉讼案件，具有丰富的司法实践经验。长期致力于银行业金融机构法律风险防控的研究和培训，已讲遍全国大陆所有省份、三分之二以上的地级市和各类型银行，运用深厚的法律理论功底和丰富的办案实践经验，为银行金融机构提供全方位的法律风险防控培训课程，帮助其找准法律风险点，及早防范，杜绝损失。每年讲课培训二百多场、几万人次，赢得了广泛认同和赞誉。

【课程特色】

独特的专业优势：法律功底深厚、办案实践经验丰富，法律培训针对性、实操性强。

独特的讲课技能和风格：最大特点是不讲理论讲案例，不讲术语讲白话，案例故事化、故事情节化、情节实战化，防患未然、绝招制胜；对课件及案例进行精心设计，逻辑严密，构思巧妙，把法律知识融入到生活社会现象；讲课风格生动风趣，寓教于乐；讲解法律深入浅出、通俗易懂，听得懂、愿意听；综合运用文字、图片、影音、互动等方式，充分调动学员的积极参与互动、现场理解感悟，课堂气氛轻松活泼，摆脱了纯讲理论的刻板模式，取得了较好的效果。

【课程大纲】

第一部分征信五大权益解读

一、同意权。信息主体有权决定是否同意征信机构采集、使用自己的信用信息，并确定信息使用者使用信息的目的、用途和范围。

二、知情权。信息主体有权知悉自身信息被采集和使用的情况。

三、删除权。个人不良信息自终止之日起保存5年，超过保存期限时，信息主体有权要求删除。

四、异议权。信息主体认为信用报告上的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议并要求更正。

五、救济权。信息主体认为自己的合法权益受到侵害时，有权寻求“救济”。

案例分析：

第二部分征信异议分类与分析

一、征信异议的概念

二、征信异议的类型

1、个人基本信息异议。

2、否认信贷业务。

3、信贷业务信息异议。

4、其他信息异议。

三、目前征信异议处理存在的主要问题

1、具体实践中，部分异议情形无法完全按照现有的异议制度进行处理。

2、异议处理过程中报数机构主观性过强，存在违规风险。

3、小微接入机构异议和跨地区异议处理效率不高。

四、政策建议

1、细化制度框架，增强异议处理机制的可操作性和有效性。

2、加强数据质量管理工作。

3、优化征信中心异议处理系统功能。

4、加大对小微接入机构征信异议处理的巡查力度。

5、加大宣传教育及培训力度。

五、征信异议处理——信用修复

1、信用修复的法律依据

2、可修复信用的类型

一是非恶意欠款造成

二是银行方面造成的

三是第三方还款失败造成

四是信息不实

五是不可抗拒

案例分析：

第三部分征信业务法律关系分析解读

一、消费者个人征信法律关系中的当事人

（一）征信机构——基本概念与特征

（二）信用资料的提供者

（三）信用报告的利用者

二、征信业务各主体的法律关系

（一）以征信机构为中心的法律关系

1、征信机构与消费者的法律关系分析

2、征信机构与信用报告的利用者之间的法律关系

3、征信机构与信用资料的提供者之间的法律关系

（二）消费者与信用报告的利用者之间的法律关系

（三）其他法律关系

三、消费者个人征信法律关系的特点

1、平等性。

2、自愿性。

3、其内容是消费者和征信机构在征信中的权利义务。

四、个人信用信息的权利属性与法益内容

（一）个人信用信息的内涵及其可识别性

（二）个人信用信息的人格权及财产权属性

（三）个人信用信息的“超个人法益”性质

五、征信主体的保护义务

1、限定个人信用信息的收集目的和范围。

2、保障个人信用信息主体的知情同意权。

3、保证个人信用信息的真实性和完整性。

4、限定个人信用信息的使用范围和用途。

5、保证个人信用信息安全。

六、征信中个人信用信息侵权行为类型

（一）个人征信机构的侵权行为。

1、信息采集环节

2、征信系统设计环节

3、信息存储环节

（二）个人信用信息提供者的侵权行为。

1、向征信机提供错误、过时、遗漏、片面等情形的个人信用信息。

2、基于故意增删、修改、涂抹个人信用信息，或是虚构相关涉及征信采集方面的事项，损害他人信用。

3、征信行业内部工作人员非法倒卖、帮助倒卖个人信用信息牟利。

（三）个人信用信息使用者的侵权行为。

1、侵害知情权。

2、因授权条款设置不具体、不明显导致滥用个人信用信息。

七、个人信用信息的法律保护

（一）个人信用信息保护立法碎片化及修复

（二）个人信用信息保护的利益衡量及选择

注：以上内容为正课内容，在案例剖析中举一反三、融汇贯通，加入与之关联的法律知识和实践操作内容，内容可作适当调整。

张绪才老师培训过的