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银行调研报告3篇

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银行调研报告3篇

建立村镇银行是解决我国现有农村地区银行业金融机构覆盖率

低、金融供给不足、竞争不充分、金融服务缺位等“金融抑制”问题

的创新之举，对于促进农村地区投资多元、种类多样、覆盖全面、治

理灵活、服务高效的新型农村金融体系的形成，进而更好地改进和加

强农村金融服务，支持社会主义新农村建设，促进农村经济社会和谐

发展和进步，具有十分重要的意义。但村镇银行在组建和发展过程中

还存在诸多瓶颈，尤其是欠发达的落后地区，组建难度大，发展缓慢，

亟须从源头上加以调整和解决。

一、村镇银行发展现状

，银监会出台了《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政

策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》，放宽了农村地区银行

业金融机构准入政策,首批选择四川、吉林等六省区作为新型农村金

融机构试点。1月，银监会出台《村镇银行管理暂行规定》，加快了

村镇银行试点工作。10月，在总结试点经验的基础上,将试点范围扩

大到全国31个省份。到末,全国已有148家村镇银行开业,发放贷款

50多亿元,其中支持农户和农民的贷款达60%以上。今年“两会”期

间，中国银监会主席刘明康表示，银监会对村镇银行的发展目标是家，

凡是有条件的县都可以有一家。村镇银行发展呈现出美好的愿景。

湖南省自开展村镇银行试点以来，已组建村镇银行5家，较好地

发挥了服务“三农”的作用。湘西州委、州政府高度重视，来积极争

取村镇银行试点，得到了银监部门的批准。但在组建过程中遭遇中梗

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阻，目前还是一片空白。

二、发展村镇银行的瓶颈

（一）政策失灵：自下而上，本末倒置。按照银监会规定，村镇

银行只能实行发起方式设立，且至少应有1家以上境内外银行业金融

机构作为主发起人。规定要求村镇银行的最大股东或唯一股东必须是

银行业金融机构。根据这一规定，需要试点县市政府从最基层的县域

开始向上逐级寻找主发起人。当前我国银行业实行一级法人制度，分

支行对机构的设置缺乏审批权限。由于村镇银行的设置处于试点阶

段，既没有规定各银行业金融机构必须发起设立村镇银行的义务，也

没有相应的数量规定，更没有自上而下的特别指定。这样，形成部分

试点县市“申请报告无处送，高层领导无法见，村镇银行无法办”的

难堪局面。

（二）主体失落：路径单一，一主难求。虽然一些地方性商业银

行具备主发起人资格，但在欠发达地区，除农村信用社改制外，几乎

没有地方性商业银行。泸溪县为组建村镇银行，成立了专班，明确专

人，积极寻找主发起人，从起，先后与省内外10余家银行业金融机

构进行联系协调，开出了一系列优惠政策和条件，但都因经济总量小、

地处偏远而被拒绝。一旦找不到主发起人，村镇银行便无法设立，致

使这一惠农政策成为空中楼阁，试点县市十分失落。

（三）市场失准：低门槛，高杠杆。根据《村镇银行管理暂行规

定》，在县（市）设立的村镇银行，其注册资本不低于300万元人民

币；在乡（镇）设立的村镇银行，其注册资本不低于100万元人民币。

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村镇银行注册资金的门槛要求确实很低，但在实际操作过程中，为寻

求一定的规模效应，一般村镇银行注册资金均在5000万元以上。加

之主发起人难找，形成了“低门槛，高杠杆”现象，导致欠发达地区

村镇银行市场准入难。

（四）布局失衡：抓大放小，弃乡进城。按照村镇银行试点初衷，

本应在欠发达地区优先发展。据对全国已开业的148家村镇银行调查

分析，除先期试点的六个省份外，一般机构都设在相对较发达的县市

一级，乡镇村镇银行还没有实现零的突破，呈现出“发达地区多、欠

发达地区少，县城多、乡镇少”的不均衡格局。

（五）价值失离：嫌贫爱富，弃农逐工。根据《村镇银行管理暂

行规定》，服务“三农”是村镇银行的根本宗旨。一些村镇银行的发

起人或出资人把实现利润最大化作为自身最大的追求目标，而农民作

为弱势群体，农业、农村经济作为高风险、低效益的弱势经济，受自

然条件和市场条件的影响巨大。在农业政策性保险严重缺乏的情况

下，受利益驱使，村镇银行在价值取向