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银行调研报告3篇
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银行调研报告3篇
建立村镇银行是解决我国现有农村地区银行业金融机构覆盖率
低、金融供给不足、竞争不充分、金融服务缺位等“金融抑制”问题
的创新之举,对于促进农村地区投资多元、种类多样、覆盖全面、治
理灵活、服务高效的新型农村金融体系的形成,进而更好地改进和加
强农村金融服务,支持社会主义新农村建设,促进农村经济社会和谐
发展和进步,具有十分重要的意义。但村镇银行在组建和发展过程中
还存在诸多瓶颈,尤其是欠发达的落后地区,组建难度大,发展缓慢,
亟须从源头上加以调整和解决。
一、村镇银行发展现状
,银监会出台了《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政
策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》,放宽了农村地区银行
业金融机构准入政策,首批选择四川、吉林等六省区作为新型农村金
融机构试点。1月,银监会出台《村镇银行管理暂行规定》,加快了
村镇银行试点工作。10月,在总结试点经验的基础上,将试点范围扩
大到全国31个省份。到末,全国已有148家村镇银行开业,发放贷款
50多亿元,其中支持农户和农民的贷款达60%以上。今年“两会”期
间,中国银监会主席刘明康表示,银监会对村镇银行的发展目标是家,
凡是有条件的县都可以有一家。村镇银行发展呈现出美好的愿景。
湖南省自开展村镇银行试点以来,已组建村镇银行5家,较好地
发挥了服务“三农”的作用。湘西州委、州政府高度重视,来积极争
取村镇银行试点,得到了银监部门的批准。但在组建过程中遭遇中梗
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阻,目前还是一片空白。
二、发展村镇银行的瓶颈
(一)政策失灵:自下而上,本末倒置。按照银监会规定,村镇
银行只能实行发起方式设立,且至少应有1家以上境内外银行业金融
机构作为主发起人。规定要求村镇银行的最大股东或唯一股东必须是
银行业金融机构。根据这一规定,需要试点县市政府从最基层的县域
开始向上逐级寻找主发起人。当前我国银行业实行一级法人制度,分
支行对机构的设置缺乏审批权限。由于村镇银行的设置处于试点阶
段,既没有规定各银行业金融机构必须发起设立村镇银行的义务,也
没有相应的数量规定,更没有自上而下的特别指定。这样,形成部分
试点县市“申请报告无处送,高层领导无法见,村镇银行无法办”的
难堪局面。
(二)主体失落:路径单一,一主难求。虽然一些地方性商业银
行具备主发起人资格,但在欠发达地区,除农村信用社改制外,几乎
没有地方性商业银行。泸溪县为组建村镇银行,成立了专班,明确专
人,积极寻找主发起人,从起,先后与省内外10余家银行业金融机
构进行联系协调,开出了一系列优惠政策和条件,但都因经济总量小、
地处偏远而被拒绝。一旦找不到主发起人,村镇银行便无法设立,致
使这一惠农政策成为空中楼阁,试点县市十分失落。
(三)市场失准:低门槛,高杠杆。根据《村镇银行管理暂行规
定》,在县(市)设立的村镇银行,其注册资本不低于300万元人民
币;在乡(镇)设立的村镇银行,其注册资本不低于100万元人民币。
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村镇银行注册资金的门槛要求确实很低,但在实际操作过程中,为寻
求一定的规模效应,一般村镇银行注册资金均在5000万元以上。加
之主发起人难找,形成了“低门槛,高杠杆”现象,导致欠发达地区
村镇银行市场准入难。
(四)布局失衡:抓大放小,弃乡进城。按照村镇银行试点初衷,
本应在欠发达地区优先发展。据对全国已开业的148家村镇银行调查
分析,除先期试点的六个省份外,一般机构都设在相对较发达的县市
一级,乡镇村镇银行还没有实现零的突破,呈现出“发达地区多、欠
发达地区少,县城多、乡镇少”的不均衡格局。
(五)价值失离:嫌贫爱富,弃农逐工。根据《村镇银行管理暂
行规定》,服务“三农”是村镇银行的根本宗旨。一些村镇银行的发
起人或出资人把实现利润最大化作为自身最大的追求目标,而农民作
为弱势群体,农业、农村经济作为高风险、低效益的弱势经济,受自
然条件和市场条件的影响巨大。在农业政策性保险严重缺乏的情况
下,受利益驱使,村镇银行在价值取向
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