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*客户经理胜任能力培训企业诊断*现金管理涉及银行的主要产品现金管理业务涉及银行主要产品传统结算手段电子银行渠道网上银行重要客户服务系统企业银行终端现金池集合性委托贷款融资服务（额度授信、额度贷款、法人账户透支等）理财服务*客户经理胜任能力培训企业诊断*网上银行系统能满足的客户的需求帐户信息实时查询监控 资金划转 代发代扣 国际结算 Ｅ票通 其他业务 *客户经理胜任能力培训企业诊断*重要客户系统能满足的客户的需求帐户信息实时查询监控 资金实时划转客户信息管理 *客户经理胜任能力培训企业诊断*现金池现金池服务是指开立多个银行账户的企业与开户行协商,通过签订现金合并协议,合并各账户中的现金余额,以便使透支额最小或使盈余现金的使用最优化。在该协议下,任何盈余资金都将在每日日终从分部账户自动转入一个主账户（现金池）,如果任何分部账户需要额外的现金或出现透支,那么资金将从现金池转入该分部账户（如图所示）。现金池服务常常包含了自动转账、账户透支和账户间利息计算等服务。*客户经理胜任能力培训企业诊断*现金池*客户经理胜任能力培训企业诊断*集合式委托贷款传统的委托贷款合同贷款人、借款人期限确定金额确定税收:印花税、营业税现金管理所涉及的委托贷款。集合式委托贷款:贷款人、借款人不明确；按日进行，期限不明确金额不确定税收:印花税、营业税基金户、委托贷款户开立记帐凭证的传递*客户经理胜任能力培训企业诊断*集合式委托贷款集团公司（主帐户）委托贷款户基金户委托贷款户基金户基金户委托贷款户基金户委托贷款户基金户委托贷款户基金户委托贷款户A公司结算户B公司结算户C公司结算户*客户经理胜任能力培训企业诊断*案例训练某集团公司是一家大型全国性制造业企业,集团公司经营地域广、下属分公司与子公司几十家。“集团的双高现象”目前集团、分公司与子公司基本户、专用帐户一直分散在各大银行,集团总公司对整个集团的资金管理松散,集团内部出现资金闲置与短缺并存现象,有的分公司资金有余,低息闲置在银行账面上,而另外的分公司则资金紧张,需要高息向银行贷款。2.企业现金管理模式选择*客户经理胜任能力培训企业诊断*服务保理

各方益处:卖方得到销售分户账和应收账款催收服务；买方获得赊购和产品质量保证；我行凭借服务获得两项管理费收入

风险点及防范:卖方保理商基本上不承担风险

营销重点:有销售分户账管理和应收账款需求的一般性客户，客户的适用范围较广。*客户经理胜任能力培训企业诊断*

隐蔽保理

各方益处:卖方获得预付款，加速现金回流，且不需要将应收账款转让通知买方；买方获得赊购和产品质量保证；我行获得预付款资金占用费收入，扩大资金投放，办理手续较简单

风险点及防范:卖方保理商预付款本金和费用无法收回，且难以催收，风险较大；对卖方设定严格的准入条件，要求卖方立即回购

营销重点:卖方以优质国有企业为主，卖方信用等级达到AA级；付款人资信等级达到A级，业务需求以融资为主，有不通知应收账款转让的需要

*客户经理胜任能力培训企业诊断*有追索综合保理

各方益处:

卖方获得预付款，加速现金回流，得到销售分户账和应收账款催收服务；买方获得赊购和产品质量保证；我行获得预付款资金占用费和管理费收入，扩大资金投放

风险点及防范:

卖方保理商预付款本金和费用无法收回；对卖方设定严格的准入条件，要求卖方回购

营销重点:

卖方优质国有企业为主，卖方信用等级达到AA级；付款人资信等级达到A级

*客户经理胜任能力培训企业诊断*到期保理

各方益处:

卖方获得全额收款保证，得到销售分户账和应收账款催收服务，彻底改善财务报表；买方获得赊购和产品质量保证；我行获得坏账担保费和其他管理费收入

风险点及防范:

买方保理商担保付款风险；对卖方和买方均设定严格的准入条件

营销重点:

卖方以优质跨国公司和国有企业为主，其经营资金充足不需要预付款，信用等级达到AA级；付款人资信等级也要求达到AA级*客户经理胜任能力培训企业诊断*

封闭保理

各方益处:

卖方获得预付款，加速现金回流，并得到收款保证，彻底改善财务报表；买方获得赊购和产品质量保证；我行获得预付款资金占用费和坏账担保费，扩大资金投放

风险点及防范:

买