敢作善为 构建科创金融服务新生态.docx

PAGE12

敢作善为构建科创金融服务新生态

科创金融对于激发经济主体科技创新动力、推进新质生产力发展具有重要作用。企业是科技创新的核心力量，为科技型企业提供点对点金融产品和服务，将金融资源精准投向科技型企业，是国有商业银行履行金融工作政治性和人民性职责的重要体现，也是服务实体经济、深化科创金融发展的重要举措。近年来，中国建设银行（以下简称“建行”）不断加快推动实践、理论和制度的创新步伐，围绕“科技—产业—金融”这一现代产业的演进逻辑，以实际行动推动科技金融行动的落实，全力支持科创企业成长，探索打造科创金融服务新生态。

发挥优势，做科创金融主力军

建行深入贯彻党中央关于“创新驱动发展战略”“实现高水平科技自立自强”的部署要求，引导金融资源向科技创新领域集聚，切实提升科技型企业金融服务质效，建行总行及安徽省分行相继发布《科技金融业务推进实施方案》《中国建设银行安徽省分行2024年科技金融行动方案》，旨在聚焦科技型企业融资需求，充分发挥集团综合优势，依托企业级科技金融服务工作体系，构建全周期陪伴、全链条覆盖、全集团协同、全维度支持、全生态赋能的“五全”科创金融服务体系，以及数字化支持、差别化政策、专业化保障的“三化”支撑体系。通过提供多元化、接力式、全方位的综合金融服务，致力于打造“科技金融首选建行”的金融服务品牌，力求成为最懂科技的金融集团。

在推动科创金融实践的过程中，建行马鞍山市分行积极发挥集团优势，运用母子机构协同、本外币外协同，推动投行、资管、理财等多元化金融服务供给。进一步完善针对初创期科技型企业的“投早投小”股权投融资服务体系，积极参与设立股权投资基金，通过推进科技创新领域信贷与股权投资的联动，加强与外部机构的合作，探索实施“贷款+外部直投”等新型业务模式，实现资本市场与货币市场的有效融通，以多种融资产品推动金融服务在科技型企业全生命周期中的前移。与建行子公司积极联动，支持科技型企业债券融资，全力推进符合条件的科技型企业相关科创票据、科技创新公司债券的发行与认购，助力科技创新型项目的开展和传统项目的科创转型。探索保险子公司拓展科技项目研发费用损失保险、研发中断保险等业务，完善知识产权被侵权损失保险、侵权责任保险等产品体系，促进科技型企业创新发展。依托建行集团境外机构广泛分布的优势，抓住国家扩大高新技术企业、专精特新中小企业跨境融资便利化试点范围的机遇，全力满足科技型企业跨境投融资、跨境资金集中运营等金融需求。同时，建行马鞍山市分行致力于提升企业科技人才的金融服务水平，为科研人员、“双创”重点群体提供灵活多样的保险产品以及“金融+养老”的综合化养老保障服务，降低创新创业成本。

融合产品，做科创金融的连接器

经过深入调研，建行马鞍山市分行深刻认识到科技型企业在不同发展阶段所面临的融资需求、管理质量、市场拓展等关键问题的多样性。为此，建行马鞍山市分行通过提供递进式、多元化的产品与服务，力促科技型企业的健康成长和创新能力的提升，并伴随其全生命周期的发展壮大。针对初创期科技型企业，充分发挥“普惠+科创”金融的优势，通过“善科贷”“善新贷”“开业（入园）进阶贷”等金融产品，强化信贷支持，积极探索推进弱担保类、风险分担与补偿类贷款，提供产教融合增值服务等措施，助力企业早期培育与快速成长。对于成长期科技型企业，进一步优化升级“科技易贷”产品，探索建立针对优质成长期企业客群的线上化自动测额、授信模型，以提升服务效率；加强知识产权质押、技术交易合同在融资中的运用，支持企业依托科技属性和创新能力获得信贷融资。对于成熟期科技型企业，全力做好重点客户的“直营直打”服务，拓宽合作领域，推动产业发展；积极运用并购贷款、并购基金、并购债券等融资产品，推进“并购贷款+并购财务顾问”支持模式，深度参与企业并购全流程；通过科技转化贷款满足企业科技成果转化资金需求，丰富资金归集、科创票据（债券）等综合金融服务供给，助力优化企业融资结构。

为进一步实现科技型企业全链条金融服务覆盖，建行马鞍山市分行一方面强化供应链金融产品供给，以科技型核心企业为切入点，尤其是产业链龙头企业、大型央企等，依托交易将服务不断向产业链链条两端延伸，沿链加大链条企业支持服务力度。特别是聚焦合同、订单等核心企业无法兜底的环节，依托产业链“三流”信息，通过大数据建模，实现线上模型评价、模型授信，积极为本地大型央企推进“不靠核心靠交易”的全新“脱核链贷”模式，为链上中小微企业提供高效、快捷的在线融资服务，助力科技产业链韧性安全水平提升。另一方面，创新产业集群服务模式，针对战略性新兴产业、先进制造业集群，结合集群特征、行业特征、科技属性特征，沿着产业链条、生态网络，持续加大对产业集群的权益性资本供给，强化供应链金融嵌入服务，不断完善产业链场景金融服务体系和“智链工程