高教社2024金融服务营销教学课件第二章 金融服务营销团队建设.pptx

;;【目录】

第一节金融服务营销人员职业素养

一、金融服务营销人员的显性职业素养

二、金融服务营销人员的隐性职业素养

第二节金融服务营销人员职业行为规范与职业道德建设

一、金融服务营销人员职业行为规范

二、金融服务营销人员职业道德建设

第三节金融服务营销团队建设现状与策略选择

一、我国金融服务营销团队建设现状

二、金融服务营销团队建设的策略选择;;;;;;;;;;;;;;;第一节金融服务营销人员职业素养

二、金融服务营销人员的隐性职业素养

（四）职业操守;【课堂讨论】：

俞先生与一家保险公司签订了委托合同，成为这家保险公司的个人业务保险营销员。根据合同约定，俞先生可以在上海范围内从事保险营销活动，并根据保单金额获得相应的佣金。此后，俞先生便一直从事相关保险营销活动。

在2022年至2023年间，保险公司先后接到3名客户的投诉，称他们在投保时受到保险营销员的误导，保险合同上被保险人签名栏上的签名不是本人所签，因此要求全额退保。经查，投诉所涉及的保单是俞先生在2021-2022年间所签发。为查清事实，保险公司委托专业鉴定机构对保险合同上的签名进行了笔迹鉴定，结果显示，客户投诉所称代签名问题属实。最终，保险公司同意客户退保，并全额退还了3名客户的保费。

案例中的保险营销员存在什么问题？请从金融服务营销人员职业操守（如诚信的价值观和作风正派）的角度回答。;;;;;【课堂讨论】：

2020年7月15日，王女士在××银行开设理财账户，并填写了《风险问卷》。经测试，王女士的风险承受能力为稳健型，属于可以承担低至中等风险类型的投资者，适合投资能够权衡保本且有一定升值能力的投资工具。

同年10月28日，王女士在××银行××支行营业场所内，通过其在××银行开设的理财账号，买入××有限公司发行的××理财产品，买入金额100万元，买入手续费1万元，确认份额1000194.44。产品到期清算后，于2022年5月19日、2023年3月26日、2023年7月25日分别向王女士结算401067.88元、276047.26元、98105.36元，合计775220.50元。

2023年8月9日，王女士向国家金融监督管理总局举报××银行××支行涉嫌违规销售理财产品事宜。2023年9月5日，国家金融监督管理总局××监管局向王女士出具答复书，称××银行××支行在该款产品销售过程中，存在向客户销售高于其风险承受能力的代销产品，已采取相应监管措施。此后，双方就赔偿事宜协商未果，遂涉诉。

请说明，案例中的××银行××支行在销售产品时违反了哪些行为规范？;;;;【课堂讨论】：

王亮为某证券公司的证券经纪人，为招揽客户，他在互联网上发布了相关信息。证券投资者李强看到该信息后与王亮联系，王亮以李强原来开户的证券公司效益极差、客户全部亏损的谎言说服李强，并向李强承诺如果将账户转过来可以向其提供内幕信息，保证盈利。在王亮的说服下，李强决定转户到王亮处。王亮与李强签订分成协议，约定由王亮向李强提供交易信息，如果盈利，李强则分给王亮30%的收入，如果亏损，则由王亮进行全额补偿。

请说明王亮有哪些违规行为，并说明王亮与李强签订分成协议的有效性。提示：可参考证券经纪人行为规范回答。;;;;;;;;;;;;;第一章货币与货币制度