保险企业经营管理.pptx

保险企业经营管理

第七章保险企业经营管理一、保险业务的特征二、保险企业的职能划分三、保险企业资产负债管理2

一、保险业务的特征1.1保险企业的业务

—保险业务：风险业务

储蓄和用储业务

服务性业务：咨询+业务处理

—资本投资业务

—其他业务：金融服务，企业管理服务，咨询服务，数据处理服务

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1.2保险业务风险业务：和物质损失直接相关的保险业务

几乎所有的财产保险产品、不带保费返还的人身意外伤害保险、医疗保险和人寿保险（如死亡险）属于此类。

储蓄和用储业务

投保人趸交或分期支付保费，保险公司对由此形成的储蓄资本计息，并在特定时刻或在约定的条件下一次性或分期付回所交保费和利息。

多数人寿保险产品、一些返还型的医疗保险和人身意外伤害保险属于此类。

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1.2保险业务服务性业务

主要包括：在保险合同签订之前和履行期间，保险人向投保人提供咨询、保险产品的推销、保单处理、发生保险事故后的损失处理等。

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1.3不同类型保险业务的个体特征风险业务是投保人进行风险转移的工具；储蓄与用储业务满足了投保人有计划进行储蓄，形成资本增值，以供将来使用的要求；服务性业务作为上述两种业务的基础，起到服务转换的作用

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第七章保险企业经营管理一、保险业务的特征二、保险企业的职能划分三、保险企业资产负债管理四、保险集团管理7

二、保险企业的职能划分保险企业采购生产销售要素市场销售市场财务行政管理8

2.1采购职能原始生产要素的采购

如劳动力、购买各种劳动和服务（如保险中介人的劳动）、办公设备、办公楼租用、信息、再保险；通常不会设立专门负责各种采购的部门物流和仓储流程也常规为采购职能采购过程：采购计划采购市场研究采购执行9

2.2生产职能保险企业的生产就是通过投入和组合已经获得的生产要素，生产保险企业的内部服务和市场成果——保险保障产品。生产职能的内容包括：

—与保险产品无关的服务：通常是一些内部服务

—与保险产品有关的服务生产过程生产计划生产实施内部服务外部服务10

2.2生产职能生产实施流程再保险保单结束承保保单维护损失处理11

2.3销售职能销售是保险企业生产的保险保障产品在市场上实现其价值的过程。生产过程：销售计划销售市场研究销售实施12

2.4财务职能保险企业的财务职能是所有针对名义物品流量与存量的任务和过程的总和。按照最广义的理解，它涉及收款、付款和对资金和债务存量的管理。财务过程：财务计划资金需求资金需求的满足13

2.5行政管理职能保险企业的行政管理是伴随着保险企业其他职能而产生的跨职能的任务。行政管理涉及整个企业范围，并直接为其他职能部门的计划、实施和控制服务。它涉及企业的领导也涉及企业内部的执行。财务过程：财务计划资金需求资金需求的满足14

2.6保险业务总体流程险种开发保险展业保险承保防灾防损再保险保险理赔15

第七章保险企业经营管理一、保险业务的特征二、保险企业的职能划分三、保险企业资产负债管理四、保险集团管理16

三、保险企业资产负债管理3.1资产负债管理（ALM）的概念

—狭义的理解：财务上资产负债表的资产方与负债方的匹配；

—广义的理解：资产负债管理属于风险管理的范畴，它从整个企业的战略出发，以一整套完善的组织体系和技术，动态地解决资产和负债的匹配问题，以保证企业运行的安全性和盈利性。17

3.2资产负债管理的组织体系保险企业传统决策流程目标Decision-maker投资业务保险业务顾问小组??18

3.2资产负债管理的组织体系资产负债管理的组织体系

1.确定公司总体目标和ALM目标

2.ALM组织结构

3.ALM决策流程

4.ALM信息沟通

5.ALM业绩评价和激励体系19

3.3资产负债管理的技术应用免疫技术（Immunization）风险收益分析（Risk-returnAnalysis）风险价值技术（ValueatRisk,VaR）情景分析技术（MultiscenarioAnalysis）动态财务分析（DynamicFinancialAnalysis,DFA）……20

3.4我国保险企业加强资产负债管理的必要性外部压力产品多样化投资渠道狭窄经济环境多变国际竞争压力监管要求金融综合化趋势内在动力内部管理沟通障碍资产负债表本身的缺陷风险分布的不对称21

第七章保险企业经营管理一、保险业务的特征二、保险企业的职能划分三、保险企业资产负债管理四、保险集团管理22

四、保险集团管理4.1金融综合化趋势

从世界范围来看，金融业相互融合与渗透的表现形式