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湖南商务职业技术学院毕业设计

目录

1.刘先生家庭财务状况1

2.刘先生家庭风险特征2

3.刘先生家庭证券投资组合方案设计3

3.1.计划配置股票4

3.2.计划配置基金6

4.预期收益8

参考资料10

湖南商务职业技术学院毕业设计

刘先生家庭证券投资组合方案设计

1.刘先生家庭财务状况

刘先生今年32岁已婚无子女，某公司的主管，月薪为1.8万元（税后），

年终奖金有10万元（税后），公司为他代缴纳五险一金。

刘先生妻子王女士28岁，某银行柜员，月薪5000元，银行为其代缴五险

一金。拥有一套五年前过购买的价值为80万元的自住房，房贷为50万按月等

额本息方式还款，还款期限为10年（假设年贷款利率为5%）则每月需要还53

03.28元。拥有一辆三年前购买的价值25万的车，车贷为十万元，按月等额本

息方式还款，还款期限为五年（假定年贷款利率为5%）则每月需要还款1887.

12元，汽车每年保险5000元。银行定期存款24万元、活期存款8万元（不考

虑存款利息收入），现金1.5万元。每月基本支出3500元，刘先生夫妇每年需

要赡养父母5万元，休闲娱乐2万元。刘先生夫妇计划俩年后生儿育女。对于

投资，刘先生夫妇尝试不多，因经朋友介绍债券然后进行投资后来因为风险过

高而亏本，就没再购买过产品进行过投资。

表1-1刘先生家庭资产负债表

项目金额/元项目金额/元

95000318196.8

现金及活期存款，房屋贷款余额，

24000045290.88

定期存款，汽车贷款余额，

800000

自住房产，

汽车250，000

资产总计1，299，500负债总计363，487.68

净资产936，012，32

表1-2刘先生家庭现金流量表

项目金额/元项目金额/元

37600042000

工资及奖金，基本支出，

020000

利息收入休闲娱乐，

050000

其他收入赡养费，

房屋按揭支出63，639.36