小额贷款公司制度信贷制度汇编.pdfVIP

XX小额贷款有限责任公司

信贷业务基本管理制度

第一章总则

第一条为完善我公司小额贷款业务的风险制约机制,规范业务操作

流程，明确部门的职能分工和操作原则，保证贷款的安全性、流动性和

效益型，根据现行律法规，制订本管理制度。

第二条本制度适用于我公司依法开办的类小额贷款业务，本制度

是我公司信贷管理制度体系的核心和基础，是制订其它一般信贷管理制度

（规定）的依据，本公司将视实际需要另行制定其它一般信贷管理制度（规

定）。

第二章一般规定

第三条贷款必须实行审贷分离、分级审批，前后台和业务操作部门

分别履行不同的职能，共同对我公司的贷款风险负责。

第四条审贷分离。是指客户的小额贷款业务在部门之间或者部门的

不同岗位之间，分别从不同的角度对贷款的可行性和风险进行评审，再经

集体评审后，由审批人履行审批职能。

第五条分级审批。是指我公司内部设置多个审贷层级，以及审贷

层级之间再设两个或以上的岗位体现业务制衡的原则。我公司小额贷款业

务审批环节中，共设5个审贷层级，分别为：信贷业务部（初审部门）、

风险管理部（尽职调查部门）、贷款审批委员会（最高集体评审机构）、

总经理（有权审批人）、董事长（最高审批人）。

第六条授权机制。

董事会授权董事长为公司开展贷款业务的最高审批人，有权在国家法

律法规及公司基本管理制度下审批公司的所有贷款业务，董事长可对公司

的总经理进行转授权，总经理不得进行再转授权。董事长对总经理进行转

授权，须经董事会同意通过，授权内容必须是清晰、明确的，原则上不超

过一年，可根据工作需要随时对授权进行调整或取消。董事长及总经理必

须遵循本管理制度及公司其他信贷制度行使自身权限。

第七条贷款否决机制。

董事长、总经理有权审批人拥有贷款业务一票否决权，但没有一票同

意权利，即经贷款审批委员会集体评审通过的业务，有权审批人可否决该

笔业务；经贷款审批委员会集体评审否决的业务，有权审批人不能同意该

笔业务，但可提出复议。

信贷业务部未经部门负责人批准，不得自行退回客户的贷款申请材料;

风险管理部未经规定的尽职调查、贷款审批程序后，不得自行否决业务部

门的贷款业务申报。

第八条贷款效率机制。

审贷分离既要体现风险控制，又要体现为客户提供金融服务的效率，

级信贷人员均应重视业务效率。

第九条贷款保密机制。

级审批人员均应恪守商业秘密，做好保密工作，对客户贷款材料必

须妥善保存，不得向客户透露公司内部的审批环节和审批情况，也不得将

业务过程中获知客户的商业秘密透露给其他客户，违者按法律法规及制度

规定承担责任。

第三章贷款准入、贷前调查与业务受理

第十条公开贷款条件。信贷业务部应主动对外拓展业务，开展场

营销，积极招揽客户，向客户提供必要的咨询，宣传我公司经营的业务,

公布贷款品种和有关贷款条件等内容，与提出贷款需求并符合我公司贷款

条件的客户进行资格准入审查，与之建立关系。

第十一条贷款客户资格。

申请贷款的企业客户应具备以下资格条件：

一、经工商行政管理部门核准登记的企业，或以公益为目的、经政府

或国家主管部门批准、并办理登记手续的事业法人，或其他经济组织和个

体工商户，且住所地在本内（或住所地不在本但贷款用于其在本设

立的分支机构、投资项目等）。

二、实行独立核算、有健全领导班子、完善财务会计制度和业务规章

制度；

三、当期在我公司无不良贷款余额；

四、贷款用途落实，在工商部门核准的经营范围内或已得到有关部门

的特