江阴银行息差上，不良下.docx

资料来源：公司数据、

正文目录

一、业绩表现 4

二、非息收入 9

三、息差及资负 10

四、资产质量 14

五、资本及股东 15

六、风险提示 16

图表目录

图1：累计营收、PPOP、归母净利润同比增速 5

图2：单季度营收、PPOP、归母净利润同比增速 6

图3：累计同比业绩拆分（2024A） 6

图4：累计同比业绩拆分（2024Q1~3） 7

图5：单季度业绩拆分（2024Q4） 7

图6：净息差和净利差 10

图7：资本充足率情况 15

图8：年化ROE、风险加权资产增速和ROE(年化)*(1-分红率) 15

图9：股东数和户均持股数量（万户，万股） 16

表1：关键财务指标概览（单位：百万元） 4

表2：累计业绩同比增速 5

表3：单季度业绩同比增速 5

表4：累计ROE拆分 8

表5：单季度ROE拆分 8

表6：手续费增速 9

表7：非息收入、其他综合收益结构 9

表8：净息差、净利差、生息资产收益率、计息负债成本率 10

表9：生息资产情况（单位：百万元） 11

表10：计息负债情况（单位：百万元） 12

表11：存款情况 12

表12：贷款情况 13

表13：资产质量（百万元） 14

表14：信用减值损失和拨备余额（百万元） 14

表15：最新前十大股东及历史变动情况 16

附：财务预测表（百万元） 17

关键财务指标（百万元）2023Q12023H12023Q1-3

关键财务指标（百万元）

2023Q1

2023H1

2023Q1-3

2023A

2024Q1

2024H1

2024Q1-3

2024A

总资产

176,198

175,970

175,584

186,030

186,311

186,747

186,626

200,232

总贷款

108,276

111,921

114,452

115,352

120,896

122,807

121,544

124,130

总存款

135,989

140,303

140,965

142,368

149,922

150,563

149,724

154,992

营业收入

1,036

2,061

2,978

3,865

1,063

2,174

3,018

3,962

拨备前利润

743

1,623

2,217

2,857

766

1,579

2,095

2,720

净利润

311

732

1,131

2,020

351

727

1,126

2,022

营业收入同比增速

4.03%

1.25%

0.44%

2.25%

2.56%

5.46%

1.33%

2.51%

拨备前利润同比增速

5.05%

13.17%

8.40%

11.12%

3.12%

-2.72%

-5.54%

-4.80%

归母净利润同比增速

12.78%

14.23%

15.15%

16.83%

12.72%

10.50%

6.79%

7.88%

净息差（披露值）

2.05%

2.20%

2.07%

2.06%

1.70%

1.76%

1.74%

1.76%

净利差（披露值）

1.84%

1.98%

1.85%

1.85%

1.52%

1.54%

1.53%

1.55%

生息资产收益率（披露值）

4.06%

3.92%

3.48%

3.44%

计息负债成本率（披露值）

2.08%

2.07%

1.94%

1.89%

净息差（测算值）

2.03%

1.95%

1.89%

1.83%

1.68%

1.64%

1.64%

1.62%

净利差（测算值）

1.99%

1.91%

1.83%

1.80%

1.66%

1.60%

1.59%

1.62%

单季度净息差（测算值）

2.03%

1.86%

1.78%

1.69%

1.68%

1.63%

1.60%

1.55%

单季度净利差（测算值）

1.99%

1.85%

1.75%

1.67%

1.66%

1.57%

1.51%

1.51%

ROA（年化）

0.72%

0.85%

0.88%

1.14%

0.76%

0.78%

0.81%

1.05%

ROE（年化）

8.60%

8.96%

9.59%

12.55%

8.36%

8.50%

8.75%

11.55%

累计分红率(每股分红*股本/归母普通股净利润）

21.86%

24.17%

杠杆率

7.74%

7.57%

7.81%

7.76%

8.47%

8.32%

8.59%

8.40%

总资产增速

11.59%

9.90%

7.51%

10.24%

5.74%

6.12%

6.29%

7.63%

风险加权资产增速

8.37%

7.80%

9.21%

7.85%

5.93%

7.58%

5.24%

9.49%

ROE(年