负债业务的经营管理课件.pptVIP

1負債業務的經營管理

2第一節銀行負債的作用和構成一、商業銀行負債的概念二、銀行負債的作用三、銀行負債的構成

3一、商業銀行負債的概念銀行負債是銀行在經營活動中尚未償還的經濟義務。廣義負債指除銀行自有資本以外的一切資金來源，包括資本票據和長期債務資本等二級資本的內容。狹義負債主要指銀行存款、借款等一切非資本性的債務。

4二、銀行負債的作用是商業銀行吸收資金的主要來源是保持銀行流動性的手段是社會經濟發展的強大推動力構成社會流通中的貨幣量

5三、銀行負債的構成存款借入款項其他負債

6第二節商業銀行的存款業務一、傳統的存款業務二、存款工具創新

7一、傳統的存款業務活期存款定期存款儲蓄存款

8二、存款工具創新存款工具創新的原則規範性原則效益性原則連續性原則社會性原則代表性的存款創新工具可轉讓支付憑證帳戶、超級可轉讓支付憑證帳戶、貨幣市場存款帳戶、CDs、自動轉賬服務帳戶、聯立定期儲蓄、指數存款證等

9第三節銀行存款的經營管理一、積極經營與提高銀行存款穩定性的策略二、存款成本管理三、銀行存款的行銷和定價四、存款規模控制

10一、積極經營與提高銀行存款穩定性的策略銀行主動負債的積極經營策略提高存款穩定性的策略

11二、存款成本管理存款成本構成利息成本、營業成本、資金成本、可用資金成本、相關成本加權平均成本、邊際存款成本存款成本控制存款結構和成本選擇存款總量和成本控制可用資金的歷史平均成本和邊際成本分析

12三、銀行存款的行銷和定價金融市場的行銷，是指把可盈利的銀行服務引導到經選擇的客戶方面的經營管理活動。存款工具行銷存款工具定價行銷方法定價方法

13四、存款規模控制存款總額的適度性的指標為：存款總額同國內生產總值之比企業存款總額同企業銷售總額或流動資金佔用總額之比居民存款總額和居民收入總額之比等

14第四節短期借款的經營管理一、短期借款的特徵和意義二、短期借款的主要管道三、短期借款的經營策略和管理重點

15一、短期借款的特徵和意義主要特徵對時間和金額上的流動性需要明確對流動性的需要相對集中面臨較高的利率風險主要用於短期頭寸不足的需要意義提供了絕大多數非存款資金來源滿足銀行周轉金需要的重要手段提高了商業銀行的資金管理效率擴大銀行的經營規模、加強外部的聯繫和往來

16二、短期借款的主要管道同業借款向中央銀行借款轉貼現回購協議歐洲貨幣市場借款大面額存單

17三、短期借款的經營策略和管理重點經營策略時機選擇、規模控制、結構確定管理重點主動把握借款期限和金額儘量把借款到期時間和金額與存款的增長規律相協調將借款對象和金額分散化正確統計借款到期的時機和金額

18第五節商業銀行的長期借款一、商業銀行長期借款的意義二、金融債券的主要種類三、金融債券發行的經營管理

19一、商業銀行長期借款的意義金融債券突破了銀行原有存貸關係的束縛。債券的高利率和流動性相結合有吸引力。使銀行能根據資金運用的專案需要，有針對性地籌集長期資金，使資金來源和資金運用在期限上保持對稱。

20二、金融債券的主要種類一般性金融債券擔保債券和信用債券、固定利率債券和浮動利率債券等資本性金融債券次級債、混合債、可轉債、可分離債國際金融債券外國金融債券、歐洲金融債券、平行金融債券

21三、金融債券發行的經營管理發行申報發行機構和信用評定發行數額和運用範圍發行價格和發行費用金融債券的經營要點

22案例:銀行借款日前，中央國債公司公佈了2006年銀行間債券優秀結算業務成員名單。同以往一樣，優秀結算成員基本都是大中型國有商業銀行，但今年匯豐銀行上海分行在30家債券自營業務優秀結算成員中位列第29，外資行首次占得一席之地。此外，在日前公佈的銀行間債券市場、同業拆借市場的成交量和交易活躍度排名中，外資行的參與度也有上升趨勢。雖然受自身業務限制，外資機構在債券市場的交易量和活躍度上普遍不太理想。銀行間債券市場交易量表現最好的是匯豐銀行上海分行和渣打銀行上海分行，分別位居29和34位。債券市場交易活躍前100名中，匯豐銀行上海分行和渣打銀行上海分行，分別位居30和31位。——摘自《證券時報》2007年01月17日