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2025年金融风险管理师操作风险的分类：内部流程、人员、系统与外部事件专题试卷及解析1

2025年金融风险管理师操作风险的分类：内部流程、人员、

系统与外部事件专题试卷及解析

2025年金融风险管理师操作风险的分类：内部流程、人员、系统与外部事件专题

试卷及解析

第一部分：单项选择题（共10题，每题2分）

1、某银行因交易员未经授权进行高风险交易导致巨额亏损，这属于操作风险中的

哪一类？

A、内部流程

B、人员

C、系统

D、外部事件

【答案】B

【解析】正确答案是B。交易员未经授权交易属于人员风险中的故意违规行为。A

选项内部流程风险通常指制度设计缺陷或执行不力；C选项系统风险涉及技术故障；D

选项外部事件指自然灾害等不可控因素。知识点：操作风险的人员类别包括员工欺诈、

能力不足等。易错点：容易将人员违规与流程缺陷混淆。

2、银行核心系统在交易日突然宕机导致客户无法交易，这属于哪类操作风险？

A、内部流程

B、人员

C、系统

D、外部事件

【答案】C

【解析】正确答案是C。系统故障属于典型的系统风险。A选项流程风险涉及业务

流程设计；B选项人员风险与人为操作相关；D选项外部事件指外部环境变化。知识点：

系统风险包括硬件故障、软件缺陷等。易错点：容易将系统故障归咎于人员操作失误。

3、因贷款审批流程设计不合理导致不良贷款率上升，这属于哪类操作风险？

A、内部流程

B、人员

C、系统

D、外部事件

【答案】A

【解析】正确答案是A。流程设计缺陷属于内部流程风险。B选项人员风险涉及个

人行为；C选项系统风险与IT相关；D选项外部事件指外部冲击。知识点：流程风险

包括制度缺陷、执行偏差等。易错点：容易将流程问题与人员能力问题混淆。

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4、某银行因外包服务商数据泄露导致客户信息外泄，这属于哪类操作风险？

A、内部流程

B、人员

C、系统

D、外部事件

【答案】D

【解析】正确答案是D。外包服务商属于外部事件中的第三方风险。A、B、C选项

均为内部因素。知识点：外部事件包括自然灾害、第三方欺诈等。易错点：容易将外包

风险误判为内部流程风险。

5、员工因缺乏培训导致业务操作失误，这属于哪类操作风险？

A、内部流程

B、人员

C、系统

D、外部事件

【答案】B

【解析】正确答案是B。员工能力不足属于人员风险。A选项流程风险涉及制度设

计；C选项系统风险与IT相关；D选项外部事件指外部冲击。知识点：人员风险包括

能力不足、道德风险等。易错点：容易将培训缺失归咎于流程问题。

6、银行因反洗钱系统监测模型失效导致合规风险，这属于哪类操作风险？

A、内部流程

B、人员

C、系统

D、外部事件

【答案】C

【解析】正确答案是C。系统模型失效属于系统风险。A选项流程风险涉及业务流

程；B选项人员风险与人为操作相关；D选项外部事件指外部环境变化。知识点：系统

风险包括模型缺陷、数据错误等。易错点：容易将模型问题误判为流程问题。

7、因自然灾害导致银行网点无法正常营业，这属于哪类操作风险？

A、内部流程

B、人员

C、系统

D、外部事件

【答案】D

【解析】正确答案是D。自然灾害属于典型的外部事件。A、B、C选项均为内部因

素。知识点：外部事件包括自然灾害、恐怖袭击等。易错点：容易将外部事件误判为系

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统风险。

8、银行因内部审计流程缺陷未能及时发现风险隐患，这属于哪类操作风险？

A、内部流程

B、人员

C、系统

D、外部事件

【答案】A

【解析】正确答案是A。审计流程缺陷属于内部流程风险。B选项人员风险涉及个

人行为；C选项系统风险与IT相关；D选项外部事件指外部冲击。知识点：流程风险

包括监督机制失效等。易错点：容易将流程问题与人员责任混淆。

9、某银行