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2025年金融风险管理师金融创新中的合规风险专题试卷及解析1

2025年金融风险管理师金融创新中的合规风险专题试卷及

解析

2025年金融风险管理师金融创新中的合规风险专题试卷及解析

第一部分：单项选择题（共10题，每题2分）

1、在金融科技创新中，以下哪项不属于监管科技（RegTech）的主要应用领域？

A、反洗钱（AML）监控

B、客户身份识别（KYC）

C、高频交易算法优化

D、合规报告自动化

【答案】C

【解析】正确答案是C。监管科技主要应用于合规管理领域，包括反洗钱监控、客

户身份识别和合规报告自动化等。高频交易算法优化属于交易技术范畴，不属于合规管

理。知识点：监管科技的应用范围。易错点：容易将所有金融科技都归为监管科技。

2、根据巴塞尔协议III，以下哪项金融创新工具可能引发最高的系统性风险？

A、移动支付系统

B、区块链跨境结算

C、合成型CDO

D、智能投顾平台

【答案】C

【解析】正确答案是C。合成型CDO在2008年金融危机中表现出高度的复杂性和

风险传染性，可能引发系统性风险。其他选项虽然也有风险，但相对可控。知识点：系

统性风险来源。易错点：容易忽视复杂衍生品的系统性影响。

3、在数字货币监管中，以下哪项最可能违反反洗钱规定？

A、央行数字货币（CBDC）

B、完全匿名加密货币

C、许可链稳定币

D、跨境支付代币

【答案】B

【解析】正确答案是B。完全匿名加密货币缺乏交易可追溯性，最可能违反反洗钱

规定。其他选项都有不同程度的监管机制。知识点：反洗钱监管要求。易错点：容易混

淆不同类型数字货币的监管特征。

4、金融科技创新中，以下哪项最可能导致”监管套利”？

A、采用标准化的API接口

B、利用监管空白地区开展业务

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C、实施全面的风险评估

D、主动向监管机构报备

【答案】B

【解析】正确答案是B。监管套利通常指利用不同地区或产品的监管差异获取优势。

其他选项都是合规行为。知识点：监管套利的定义。易错点：容易将正常的业务创新误

认为监管套利。

5、在开放银行（OpenBanking）模式下，以下哪项合规风险最为突出？

A、数据隐私保护

B、资本充足率

C、流动性风险

D、市场风险

【答案】A

【解析】正确答案是A。开放银行涉及大量用户数据共享，数据隐私保护是最突出

的合规风险。其他选项是传统银行风险。知识点：开放银行的特有风险。易错点：容易

忽视数据合规的重要性。

6、以下哪项不属于金融科技创新中的”适当性”原则要求？

A、向合格投资者销售高风险产品

B、向所有客户推荐相同产品

C、评估客户风险承受能力

D、充分披露产品风险

【答案】B

【解析】正确答案是B。适当性原则要求根据客户特征推荐合适产品，向所有客户

推荐相同产品违反了这一原则。知识点：适当性原则内容。易错点：容易混淆适当性与

投资者适当性。

7、在金融科技监管沙盒中，以下哪项通常不被允许？

A、有限范围的产品测试

B、真实客户参与

C、完全豁免所有监管要求

D、有条件豁免部分规定

【答案】C

【解析】正确答案是C。监管沙盒通常只是有条件豁免部分规定，不会完全豁免所

有监管要求。知识点：监管沙盒机制。易错点：容易夸大沙盒的豁免范围。

8、以下哪项最可能违反金融消费者权益保护规定？

A、提供清晰的产品说明

B、设置复杂的隐藏费用

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C、给予合理的冷静期

D、建立投诉处理机制

【答案】B

【解析】正确答案是B。隐藏费用违反了透明度原则，损害消费者权