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2025年金融风险管理师中小银行资本监管差异化专题试卷及解析1

2025年金融风险管理师中小银行资本监管差异化专题试卷

及解析

2025年金融风险管理师中小银行资本监管差异化专题试卷及解析

第一部分：单项选择题（共10题，每题2分）

1、根据我国《商业银行资本管理办法（试行）》，对中小银行实施差异化资本监管

的核心依据是什么？

A、银行资产规模

B、银行系统重要性程度

C、银行盈利能力

D、银行地域分布

【答案】B

【解析】正确答案是B。差异化资本监管的核心依据是银行的系统重要性程度，系

统重要性越高的银行需要满足更严格的资本要求。A选项资产规模是参考因素之一，但

不是核心依据；C选项盈利能力与资本监管无直接关系；D选项地域分布不是差异化监

管的主要考量。知识点：差异化资本监管原则。易错点：容易误认为资产规模是唯一决

定因素。

2、中小银行在资本充足率计算中，可以享受的差异化政策主要体现在哪个方面？

A、风险加权资产计量

B、资本定义范围

C、信息披露要求

D、监督检查频率

【答案】A

【解析】正确答案是A。中小银行在风险加权资产计量上可以采用简化方法，这是

差异化政策的主要体现。B选项资本定义对所有银行基本一致；C选项信息披露要求虽

有差异但不是核心；D选项监督检查频率属于监管措施而非资本计算范畴。知识点：资

本充足率计算差异化。易错点：容易混淆资本计算与监管措施的区别。

3、我国对中小银行实施差异化资本监管的主要目的是什么？

A、降低监管成本

B、提高银行竞争力

C、防范系统性风险

D、促进普惠金融

【答案】C

【解析】正确答案是C。差异化资本监管的主要目的是根据银行风险特征合理配置

监管资源，有效防范系统性风险。A选项降低监管成本是附加效果；B选项提高竞争力

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不是直接目的；D选项促进普惠金融是政策导向但不是监管核心目标。知识点：差异化

监管目标。易错点：容易将政策效果与直接目的混淆。

4、在差异化资本监管框架下，中小银行在信用风险计量上可以采用什么简化方法？

A、内部评级法初级法

B、内部评级法高级法

C、权重法

D、模型法

【答案】C

【解析】正确答案是C。中小银行通常采用权重法进行信用风险计量，这是最简化

的方法。A和B选项内部评级法对数据和技术要求高，不适合中小银行；D选项模型

法不是标准术语。知识点：信用风险计量方法。易错点：容易误认为所有银行都可以使

用内部评级法。

5、差异化资本监管对中小银行的资本缓冲要求如何规定？

A、与大型银行相同

B、适当降低

C、完全豁免

D、根据情况调整

【答案】D

【解析】正确答案是D。差异化监管要求根据中小银行实际情况调整资本缓冲要求，

不是简单降低或豁免。A选项不符合差异化原则；B选项过于绝对；C选项完全豁免不

符合审慎监管要求。知识点：资本缓冲要求。易错点：容易误认为差异化就是简单降低

要求。

6、中小银行在市场风险资本计量上可以享受的差异化政策是什么？

A、豁免计量要求

B、采用标准法

C、简化计量范围

D、降低计量频率

【答案】C

【解析】正确答案是C。中小银行可以简化市场风险计量范围，仅对部分业务计量。

A选项豁免不符合审慎原则；B选项标准法是基本方法，不是差异化政策；D选项计量

频率不是差异化内容。知识点：市场风险计量差异化。易错点：容易混淆简化范围与豁

免要求。

7、差异化资本监管下，中小银行的监督检查重点是什么？

A、合规性检查

B、风险管理体系

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C、盈利能力评估

D、业务创新审查

【答案】B