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2025年金融风险管理师重大操作风险事件（如欺诈、IT系统瘫痪）的情景分析专题试卷及解析1

2025年金融风险管理师重大操作风险事件（如欺诈、IT系

统瘫痪）的情景分析专题试卷及解析

2025年金融风险管理师重大操作风险事件（如欺诈、IT系统瘫痪）的情景分析专

题试卷及解析

第一部分：单项选择题（共10题，每题2分）

1、某银行因核心交易系统遭受大规模分布式拒绝服务攻击（DDoS）导致瘫痪超过

6小时，客户无法正常交易。根据巴塞尔协议，此类事件最应归类为哪类操作风险？

A、内部欺诈

B、外部欺诈

C、就业制度和工作场所问题

D、业务中断和系统失灵

【答案】D

【解析】正确答案是D。DDoS攻击导致系统瘫痪属于典型的业务中断和系统失灵

事件。A选项内部欺诈指员工欺诈行为，B选项外部欺诈通常指客户或第三方欺诈（如

信用卡盗刷），C选项涉及劳资纠纷等。知识点：操作风险七大类别。易错点：容易将

外部攻击归为外部欺诈，但系统瘫痪本质是技术故障。

2、某投行交易员利用职务便利伪造交易记录，造成5000万美元损失。该事件暴露

的最主要操作风险控制缺陷是？

A、缺乏应急响应计划

B、职责分离原则失效

C、IT系统安全漏洞

D、客户尽职调查不足

【答案】B

【解析】正确答案是B。交易员能独立完成伪造交易说明前台交易与后台清算的职

责分离机制失效。A选项是事后补救措施，C选项属于技术层面，D选项主要针对反洗

钱。知识点：操作风险控制措施。易错点：可能误选C，但题目强调的是人为操作而非

系统漏洞。

3、2024年某跨国银行因第三方支付接口故障导致全行移动支付服务中断12小时，

直接经济损失达800万美元。该案例最可能触发哪种监管处罚？

A、反洗钱违规罚款

B、操作风险资本计提不足

C、违反业务连续性管理要求

D、市场操纵处罚

【答案】C

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【解析】正确答案是C。业务连续性管理（BCM）要求金融机构确保关键业务持续

运行。A选项与洗钱相关，B选项涉及资本充足率，D选项针对市场行为。知识点：监

管合规要求。易错点：容易混淆操作风险资本要求与业务连续性要求。

4、某银行发现其信贷审批系统存在漏洞，可被内部员工绕过审批流程发放贷款。这

种风险属于操作风险中的？

A、模型风险

B、流程设计缺陷

C、人员能力不足

D、外部事件冲击

【答案】B

【解析】正确答案是B。系统漏洞导致流程可被绕过属于流程设计缺陷。A选项指

模型错误，C选项涉及员工技能，D选项指外部冲击。知识点：操作风险成因分类。易

错点：可能误选A，但题目强调的是流程而非模型问题。

5、某保险公司因数据中心火灾导致保单处理系统完全中断，备用站点启动失败。这

主要违反了操作风险管理的哪项原则？

A、风险与收益匹配

B、全面性原则

C、灾难恢复能力

D、独立性原则

【答案】C

【解析】正确答案是C。备用站点失效表明灾难恢复能力不足。A选项是风险管理

基本理念，B选项要求覆盖所有风险，D选项指风险管理部门独立性。知识点：操作风

险管理三道防线。易错点：可能误选B，但题目焦点是具体技术能力而非覆盖范围。

6、某证券公司客户数据因员工U盘丢失被泄露，监管机构对其处罚的主要依据可

能是？

A、违反数据加密要求

B、未实施权限分级管理

C、缺乏物理安全控制

D、未进行风险缓释评估

【答案】C

【解析】正确答案是C。U盘丢失属于物理安全失控。A选项涉及技术措施，B选

项是访问控制，D选项是管理流程。知识点：信息安全管理框架。易错点：容易过度关

注技术层面而忽视物理安全。

7、某银行因系统升级失败导致ATM机连续3天无法取款，客户投诉激增。该事

件中应优先采取的应急措施是？

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A、启动法律诉讼程序

B、启用人工应急柜台

C、立即系统回滚

D、暂停所有ATM服务

【答案】B