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2025年金融风险管理师操作风险类型与管理知识点综合串讲与模拟专题试卷及解析1

2025年金融风险管理师操作风险类型与管理知识点综合串

讲与模拟专题试卷及解析

2025年金融风险管理师操作风险类型与管理知识点综合串讲与模拟专题试卷及解

析

第一部分：单项选择题（共10题，每题2分）

1、在操作风险事件分类中，因银行员工利用职务之便进行欺诈活动导致银行损失，

这属于哪一类操作风险事件？

A、内部欺诈

B、外部欺诈

C、就业制度和工作场所安全事件

D、客户、产品和业务活动事件

【答案】A

【解析】正确答案是A。内部欺诈是指银行内部员工进行的故意欺骗、盗用资产或规

避法规的行为。题干描述的是员工利用职务之便进行欺诈，完全符合内部欺诈的定义。

B选项外部欺诈是指第三方实施的欺诈行为，如伪造票据、黑客攻击等，与题干不符。

C选项涉及员工工伤、歧视等劳动安全问题。D选项主要指因银行产品或服务缺陷、不

当行为等对客户造成的损失。知识点：操作风险事件分类（巴塞尔协议）。易错点：容

易将内部欺诈与外部欺诈混淆，关键在于行为主体是内部员工还是外部第三方。

2、操作风险管理的“三道防线”模型中，负责制定风险管理政策、框架和工具，并对

风险进行独立监控和报告的是？

A、业务部门

B、风险管理部门

C、内部审计部门

D、合规部门

【答案】B

【解析】正确答案是B。风险管理部门作为第二道防线，其核心职责是建立和维护

银行的整体风险管理框架，包括政策、流程、方法和工具，并对第一道防线（业务部门）

的风险管理活动进行指导、监督和独立评估。A选项业务部门是第一道防线，负责日常

风险的识别和管理。C选项内部审计是第三道防线，负责对前两道防线的有效性进行独

立、客观的监督和评价。D选项合规部门主要确保机构遵守外部法律法规和内部政策，

是风险管理的一部分，但“三道防线”模型中通常将其归入第二道防线的支持职能，而非

核心的独立监控角色。知识点：操作风险管理的“三道防线”模型。易错点：容易混淆风

险管理部门和内部审计部门的职责，前者是管理和监控，后者是独立监督和评价。

3、在操作风险资本计量的基本指标法中，计算资本要求所依据的指标是？

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A、净利息收入

B、营业收入

C、净利润

D、总资产

【答案】B

【解析】正确答案是B。基本指标法是巴塞尔协议提出的操作风险资本计量三种方

法中最简单的一种，它使用前三年总收入的平均值，再乘以一个固定的阿尔法系数（由

监管机构设定，通常为15%）来计算操作风险资本要求。A、C、D选项均不是基本指

标法所使用的指标。知识点：操作风险资本计量方法。易错点：容易混淆基本指标法使

用的“总收入”与银行其他财务指标，需明确其特指财务报表中的“GrossIncome”概念。

4、下列哪项不属于操作风险评估中常用的定性评估方法？

A、风险与控制自我评估（RCSA）

B、关键风险指标（KRI）

C、情景分析

D、因果分析

【答案】B

【解析】正确答案是B。关键风险指标（KRI）是一种定量监测方法，通过跟踪与操

作风险相关的数据指标（如交易失败率、员工流失率）的变化来预警风险。而A选项

风险与控制自我评估（RCSA）、C选项情景分析和D选项因果分析（如鱼骨图）都是

典型的定性评估方法，依赖于专家的经验和判断。知识点：操作风险评估方法（定性与

定量）。易错点：容易将KRI的监测功能与RCSA的评估功能混淆，KRI是“监测”风险

变化，RCSA是“评估”风险状况和控制有效性。

5、某银行的核心交易系统因硬件故障突然宕机，导致数小时内无法处理交易，这

主要体现了操作风险中的哪个类别？

A、人员风险

B、流程风险

C、系统风险

D、外部事件风险

【答案】C

【解析】正确答案是C。系统风险是指由于信息技术系统基础设施、软件应用、数据

完整性等方面的失败或缺陷而导致损失的风险。题干描述的“核心交易系统因硬件故障

宕机”是典型的系统风险事件。A选项人员风险涉及员工无能、欺诈或不当行为。B选

项流程风险涉及交易处理、内部流程设计缺陷等。D选项外部事件风险涉及自