电大电子商务概论-电子支付工具的使用.docxVIP

在电子商务的蓬勃发展浪潮中，电子支付作为连接交易双方资金流转的关键环节，其重要性不言而喻。它不仅革新了传统的支付模式，更极大地提升了交易效率，拓展了商业活动的边界。对于参与电子商务活动的个体与企业而言，熟练掌握各类电子支付工具的特性与使用方法，是确保交易顺利进行、保障资金安全的基础。本文将系统梳理常见的电子支付工具，并结合实际应用场景，阐述其使用要点与注意事项。

一、电子支付的内涵与分类

电子支付，顾名思义，是指交易双方通过电子终端，借助通信网络或金融电子化网络，以数字化方式完成货币支付与资金结算的行为。其核心在于实现了资金流的电子化、数字化传递。

根据支付工具的载体、技术实现方式及应用场景的不同，电子支付工具大致可分为以下几类：

1.银行卡在线支付：以传统银行卡为基础，通过互联网或特定支付网关完成支付，是目前应用最为广泛的电子支付方式之一。

2.第三方支付：独立于银行和商家的第三方机构提供的支付服务，它集成了多种支付渠道，为用户提供统一、便捷的支付接口。

3.移动支付：依托移动智能终端（如智能手机、平板电脑），通过移动应用程序（App）完成的支付行为，是当前发展最为迅速的支付形态。

4.其他电子支付工具：如电子现金、电子支票、预付卡等，在特定场景下也发挥着作用。

二、主要电子支付工具的使用解析

（一）银行卡在线支付

银行卡在线支付是电子商务发展初期便得到广泛应用的支付方式，主要包括借记卡和信用卡支付。

1.主要形式：

*网上银行支付：用户需先在银行柜台开通网上银行服务，获取U盾、口令卡等安全认证工具。支付时，跳转至银行网银页面，输入账号、密码及动态验证码等信息完成支付。

*快捷支付：用户在第三方支付平台或电商平台首次绑定银行卡时，录入银行卡信息、身份证号、银行预留手机号等，通过短信验证码完成验证。后续支付时，无需重复跳转网银，只需输入平台支付密码或验证码即可快速完成。

2.使用流程（以网上银行支付为例）：

*在电商平台选购商品并确认订单，选择“网上银行支付”。

*选择对应的发卡银行。

*系统跳转至该银行的网上银行登录页面。

*插入U盾（或使用其他安全工具），输入网银登录密码及验证码。

*核对订单信息，输入交易密码（或U盾密码），完成支付。

*支付结果返回电商平台，交易完成。

3.特点：直接依托银行信用体系，安全性较高；覆盖人群广泛；但传统网银支付流程相对繁琐，快捷支付则简化了流程，提升了用户体验。

（二）第三方支付

第三方支付平台作为独立的中介机构，连接银行、商家和用户，提供了更为灵活和便捷的支付解决方案。

1.账户体系：用户需在第三方支付平台注册账户，并进行实名认证。账户内可充值（从银行卡转入），也可直接绑定银行卡进行快捷支付。

2.主要支付方式：

*余额支付：用户使用第三方支付账户内的余额进行支付。

*银行卡快捷支付：如前所述，通过第三方平台通道完成银行卡支付。

*信用支付：部分第三方支付平台联合金融机构推出的“先消费，后还款”的信用支付服务。

3.使用流程（以购买商品为例）：

*在电商平台下单，选择对应第三方支付方式。

*系统跳转至第三方支付平台页面（或内嵌支付窗口）。

*登录第三方支付账户。

*选择支付方式（余额、绑定的银行卡、信用支付等）。

*输入第三方支付平台的支付密码、指纹或面容识别等完成验证。

*支付成功，信息反馈至电商平台。

4.特点：支付流程简便，用户体验佳；提供多种支付渠道整合；通常会有交易担保、优惠活动等增值服务；安全性依赖于第三方支付平台自身的风控体系。主流的第三方支付平台各有其生态和优势领域。

（三）移动支付

移动支付是指利用移动终端进行的支付行为，它将支付与移动通信技术、互联网技术深度融合，是电子支付的高级形态。

1.主要形式：

*App支付：通过安装在智能手机上的第三方支付App（如支付宝App、微信支付App）进行支付。

*扫码支付：分为“付款码支付”（用户出示付款码，商家扫码收款）和“收款码支付”（用户扫描商家收款码进行付款）。

*近场支付（NFC）：利用手机等设备的NFC功能，实现与POS机等设备的近距离非接触式支付，如“闪付”功能。

2.使用流程（以扫码支付为例）：

*用户付款给商家（扫收款码）：

1.打开支付App，进入“扫一扫”功能。

2.扫描商家展示的收款二维码。

3.输入支付金额，确认。

4.输入支付密码、指纹或面容识别完成支付。

*商家向用户收款（扫付款码）：

1.用户打开支付App，进入“付款码”界面。

2.商家使用扫码枪或手机App扫描用户的付款码。

3.用户确