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2025年金融风险管理师客户、产品与业务实践风险暴露专题试卷及解析1

2025年金融风险管理师客户、产品与业务实践风险暴露专

题试卷及解析

2025年金融风险管理师客户、产品与业务实践风险暴露专题试卷及解析

第一部分：单项选择题（共10题，每题2分）

1、在金融业务实践中，对高净值客户进行尽职调查时，以下哪项信息对于评估其

潜在洗钱风险最为关键？

A、客户的投资偏好和风险承受能力

B、客户的资金来源及其合法性证明

C、客户的家庭背景和婚姻状况

D、客户的职业和社交网络

【答案】B

【解析】正确答案是B。在反洗钱（AML）和了解你的客户（KYC）框架下，评估

客户洗钱风险的核心是识别其资金来源。合法、透明且可追溯的资金来源是降低洗钱风

险的根本。因此，资金来源及其合法性证明是尽职调查的重中之重。选项A是评估投

资风险的关键，选项C和D虽然有助于了解客户背景，但与洗钱风险的直接关联性远

低于资金来源。知识点：客户尽职调查（CDD）与反洗钱（AML）。易错点：容易将投

资风险评估（选项A）与合规风险评估（选项B）混淆，前者关注市场波动，后者关注

资金合法性。

2、某银行推出一款与股票指数挂钩的结构性存款产品，宣传时强调“保本”和“潜在

高收益”。从产品风险暴露管理的角度看，该产品最可能引发的风险类型是？

A、信用风险

B、流动性风险

C、声誉风险

D、操作风险

【答案】C

【解析】正确答案是C。该产品将“保本”与“潜在高收益”并列宣传，极易误导客户。

当市场表现不佳，客户未能获得“高收益”甚至收益低于预期时，即使本金安全，客户也

可能因预期未被满足而产生不满，进而投诉、引发媒体负面报道，严重损害银行声誉。

这是典型的因不当销售或产品描述不清晰导致的声誉风险。选项A（信用风险）主要指

交易对手违约，与产品本身结构关系不大；选项B（流动性风险）指银行无法及时变现

资产，对存款产品影响较小；选项D（操作风险）指内部流程、人员或系统失误，虽然

销售过程可能涉及，但最直接和最可能的外部后果是声誉受损。知识点：产品风险管理

与声誉风险。易错点：容易忽略不当宣传对声誉的巨大影响，而仅关注产品本身的金融

风险。

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3、根据业务实践中的“适当性”原则，金融机构向客户推荐金融产品时，首要的匹

配依据是？

A、客户的财务状况和投资经验

B、金融机构的业绩目标和销售激励

C、产品在市场上的受欢迎程度

D、产品预期的最高回报率

【答案】A

【解析】正确答案是A。“适当性”原则的核心是将合适的产品卖给合适的客户。判断

是否“合适”的根本标准是产品特征与客户情况的匹配度，其中客户的财务状况（如收入、

资产、负债）和投资经验（如对金融产品的理解、风险承受历史）是评估其风险承受能

力和需求的基础。选项B是机构内部动机，违背了客户利益优先原则；选项C是市场

因素，与个体客户无关；选项D只考虑了收益，而适当性原则要求风险与收益的综合

匹配。知识点：投资者适当性原则。易错点：将销售导向（选项B）或产品导向（选项

C、D）作为推荐依据，而忽略了客户导向的核心要求。

4、在处理客户投诉时，以下哪项做法最有助于金融机构识别并管理潜在的业务实

践风险暴露？

A、快速向客户提供补偿以平息事态

B、将投诉信息进行分类、归档，并定期分析趋势

C、仅由一线客服人员独立处理所有投诉

D、对投诉内容保密，避免在内部扩散

【答案】B

【解析】正确答案是B。客户投诉是业务实践风险暴露的“预警信号”。将投诉信息进

行系统化处理（分类、归档）并定期分析趋势，可以帮助机构发现产品设计、销售流程、

客户服务中存在的系统性问题，从而从根源上进行改进和管理风险。选项A是“治标不

治本”的做法，虽然能解决单个事件，但无法发现系统性风险。选项C忽略了复杂投诉

可能需要风控、合规、法务等多部门协作。选项D则完全阻断了风险信息在内部的传

递，是极其危险的做法。知识点：客户投诉管理与风险识别。易错点：将投诉处理视为