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数字人民币与跨境支付系统中的跨境支付流动性互助模型1

数字人民币与跨境支付系统中的跨境支付流动性互助模型

摘要

本报告系统研究了数字人民币在跨境支付系统中的流动性互助模型，旨在构建一个

高效、安全、低成本的跨境支付解决方案。报告首先分析了当前跨境支付体系的现状与

挑战，指出传统跨境支付存在成本高、效率低、透明度不足等问题。在此基础上，报告

提出了基于数字人民币的跨境支付流动性互助模型，该模型通过分布式账本技术、智能

合约和流动性池机制，实现了跨境支付流动性的优化配置。报告详细阐述了模型的理论

基础、技术架构和实施方案，并通过数据模拟验证了模型的可行性和优越性。研究结果

表明，该模型可将跨境支付成本降低30%50%，处理时间从传统的25天缩短至数分钟，

同时显著提高系统透明度和安全性。报告还分析了模型实施过程中可能面临的政策、技

术和市场风险，并提出了相应的保障措施。最后，报告展望了数字人民币跨境支付流动

性互助模型的发展前景，认为其有望成为推动人民币国际化和全球支付体系变革的重

要力量。

引言与背景

1.1研究背景

随着全球经济一体化进程加速，跨境支付已成为国际贸易和金融活动的核心环节。

根据国际清算银行(BIS)2022年报告，全球跨境支付市场规模已超过200万亿美元，并

以年均6%的速度持续增长。然而，传统跨境支付体系存在诸多痛点：高昂的交易成本

(平均占交易金额的5%7%)、漫长的处理时间(通常25个工作日)、不透明的中间环节

以及流动性管理效率低下等问题严重制约了全球贸易的便利化。在此背景下，各国央行

纷纷探索央行数字货币(CBDC)在跨境支付中的应用潜力，数字人民币作为我国重要

的金融创新成果，其跨境应用研究具有重要的战略意义。

1.2研究意义

本研究提出的数字人民币跨境支付流动性互助模型具有多重意义：从宏观层面看，

这是推动人民币国际化的重要路径，有助于提升我国在全球金融体系中的话语权；从中

观层面看，该模型可显著降低跨境交易成本，提高资金周转效率，促进国际贸易发展；

从微观层面看，该模型为企业和个人提供了更便捷、低成本的跨境支付选择。此外，该

模型还探索了数字货币跨境流动的新型治理机制，为全球CBDC合作提供了中国方案。

数字人民币与跨境支付系统中的跨境支付流动性互助模型2

1.3研究目标

本研究的核心目标是构建一个基于数字人民币的跨境支付流动性互助模型，具体

包括：1)设计流动性互助机制，优化跨境支付中的资金配置效率；2)开发支持该模型的

技术架构，确保系统安全性和可扩展性；3)验证模型的经济效益和技术可行性；4)分

析模型实施的政策影响和风险因素；5)提出模型推广的路线图和政策建议。通过实现

这些目标，本研究将为数字人民币跨境应用提供理论支持和实践指导。

1.4研究方法

本研究采用多学科交叉的研究方法，融合金融学、计算机科学、国际经济学等领域

的理论和方法。具体包括：1)文献研究法，系统梳理CBDC和跨境支付相关研究成果；

2)案例分析法，研究现有跨境支付系统的优缺点；3)建模与仿真法，构建流动性互助

模型并进行数据模拟；4)专家访谈法，征求金融科技领域专家意见；5)比较分析法，评

估不同技术方案的优劣。这些方法的综合运用确保了研究的科学性和实用性。

1.5报告结构

本报告共分为十四章，系统阐述数字人民币跨境支付流动性互助模型的理论与实

践。第一章为摘要和引言；第二章分析研究背景和意义；第三章概述研究内容和创新点；

第四章分析政策与行业环境；第五章诊断现状与问题；第六章构建理论基础；第七章设

定研究目标；第八章设计技术路线；第九章规划实施方案；第十章进行经济分析；第十

一章评估风险；第十二章提出保障措施；第十三章设计评价指标；第十四章总结展望。

各章节层层递进，形成完整的研究体系。

研究概述

2.1研究内容

本研究聚焦于数字人民币在跨境支付场景中的流动性管理问题，核心内容是构建一

个跨境支付流动性互助模型。该模型通过建立分布式流动性池、智能合约驱动的资金调

配机制和多层次清算结算体系，实现跨境支付流动性的高效配置。研究内容具体包括：

1)分析跨境支付流动性的供需特征和影响因素；2)设计流动性互助的激励机制和风险

分担机制；3)开发支持模型运行的技术架构，包括分布式账本系统、