银行国内保函业务操作规程.pdfVIP

XX银行国内保函业务操作规程

第一章总则

第一条为促进我行国内保函业务的发展，规范国内保函业务的操作与管

理，根据《中华人民和国担保法》、《中华人民和国物权法》等法律法规和

我行相关制度，特制定本操作规程。

第二条本规程所称国内保函业务是指我行按照境内客户的要求和指示向

境内受益人开出书面保证承诺，保证在违约事件发生时我行凭受益人相符索赔

进行付款的贸易融资授信业务。

本规程所指的国内保函出具形式包括保函、备用信用证等。

第三条各方当事人

国内保函业务涉及的当事人一般包括申请人、担保人、被担保人及受益人：

（一）申请人是指向我行提交申请资料的一方，一般为境内企（事）业单位。

（二）担保人是指根据委托人的申请为被担保人向受益人提供书面俣证，

在被担保人未履约时承担担保责任的一方，一般为我行的分支机构。

（二）被担保人是指承担主合同项下义务的一方，一般情况下，申请人即为

被担保人，被担保人与申请人也可以不是同一人。

（四）受益人是指保函项下享有索赔权利的一方，一般为境内企（事）业单

位。

第四条职责分工

国内保函业务的职责分工如下：

（一）总行环球交易服务部（以下简称GTS）是我行国内保函业务的业务管

理部门，主要职责包括负责国内保函相关制度的制定、修订和解释；负责全行

国内保函业务的推动、指导和培训支持。

分行GTS（或具有相应职能的公司银行部）负责对分行国内保函业务营销提

供技术支持；协助经办行与总行联络、对业务申请人进行贷前调查、相关保函

条款审核、协助客户解决纠纷问题、向总行报送国内保函业务数据等。

（二）总分行法律与合规部负责对国内保函格式条款进行法律审核。

（三）总分行信贷审查部负责审查客户国内保函业务的授信审查、审批。

（四）总分行风险管理部负责客户国内保函授信额度管理、出账审核及贷

后管理。

（五）总分行资产保全部门负责不良资产处理清收。

（六）经办行负责国内保函业务受理、调查、初步审核，及贷后管理、档

案管理等工作。

第二章保函种类

第五条根据基础交易是否具有融资性质划分，国内保函可分为融资性保

函和非融资性保函两大类。

融资性保函是指申请人为获得资金融通便利的需要而向我行申请开立的保

函，主要包括借款保函、融资租赁保函及其他融资性保函等。

（一）借款保函：指我行应申请人要求向贷款发放银行所做出的一种旨在

保证借款人按照借贷合约的规定按期向贷款方归还所借款项本息的付款保证。

（二）融资租赁保函：指承租人根据租赁协议的规定，请求银行向出租人

所出具的一种旨在保证承租人按期向出租人支付租金的付款保证。

非融资性保函是指我行应申请人要求为其开立的，不以获得资金融通为主

要目的，旨在担保申请人履行商业交易或经济关系项下约定的责任和义务的保

函。主要包括投标（投标保证金）保函、履约保函、付款保函、质量保函、预

付款保函、关保函、留置金保函、财产保全保函及其他非融资性保函等。

（一）投标保函投（标保证金保函）：是指项目投标时，我行应投标人（申

请人）的请求而向招标人开立的银行保函，保证投标人在开标前不中途撤消投

标，中标后不拒绝签约和不拒绝交付履约金，否则，银行负责赔偿招标人的损

失或在保函范围内向其支付规定的金额。

（二）履约保函：是指我行应债务人的请求，向债权人出具的当债务人不

履行合同约定的义务，承担赔款责任的书面保证法律文书。