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贷款合同风险预警协议2025合同

鉴于贷款人（以下简称“贷方”）与借款人（以下简称“借方”）于______年______月______日签订了编号为______的《贷款合同》（以下简称“主合同”），依据《中华人民共和国民法典》及相关法律法规，为加强主合同项下贷款的风险管理，及时发现并应对可能出现的风险，双方经友好协商，达成如下协议（以下简称“本协议”）：

第一条预警指标监控

贷方对借方履行主合同项下义务及经营、财务状况进行持续监控，重点监控以下风险预警指标：

1.1借款人资产负债率，预警阈值为超过______%（以年度审计数为准）；

1.2借款人流动比率，预警阈值为低于______（以年度审计数为准）；

1.3借款人利息保障倍数，预警阈值为低于______（以年度审计数为准）；

1.4借款人经营性现金流净额，预警阈值为连续两个会计年度为负值或较上年下降超过______%；

1.5借款人对外提供担保余额占净资产的比例，预警阈值为超过______%；

1.6借款人发生重大诉讼或仲裁，可能影响其履约能力；

1.7借款人主要产品或服务的市场价格出现剧烈波动或主要客户流失______%以上；

1.8借款人主要财务报表项目出现异常重大变动，经审计确认；

1.9借款人征信记录出现逾期还款或其他可能影响信用评价的不良信息；

1.10其他贷方认为重要的可能影响贷款安全的指标。

前款所述指标的具体数值阈值及监控方式可由双方根据主合同约定及实际情况在主合同框架内另行协商确定或进行调整。

第二条预警触发与通知义务

2.1当借方出现本协议第一条所列任一预警指标达到约定阈值或发生重大不利变化，或出现其他可能影响贷款安全情形时，视为触发风险预警。

2.2借方应在预警触发后______个工作日内，书面通知贷方，说明预警指标或情况的具体情况、可能的原因分析、已采取或拟采取的应对措施以及未来预计发展趋势。通知应包含但不限于经审计的最新财务报表、相关合同文件、市场信息等贷方要求提供的资料。

2.3贷方在收到借方通知后，有权要求借方提供更详细的信息或进行现场调查、会谈等，借方应予以积极配合，提供必要的便利条件。

第三条风险处置措施

3.1经确认预警事项属实且可能影响贷款安全时，双方应依据本协议及主合同约定，协商采取以下一项或多项风险处置措施：

3.1.1要求借方提交详细的经营和财务重组计划；

3.1.2要求借方追加提供贷款担保或提高现有担保物的价值；

3.1.3要求借方优化债务结构，如进行债务重组或展期；

3.1.4暂停发放主合同项下尚未使用的贷款；

3.1.5提前收回部分或全部已发放贷款；

3.1.6调整贷款合同项下的相关条款，如提高贷款利率、缩短贷款期限等；

3.1.7依法行使主合同项下担保权；

3.1.8其他双方约定的风险控制措施。

3.2如借方未能按照贷方要求在合理期限内提供必要信息、配合调查或落实相关风险处置措施，贷方有权在主合同项下相应采取更为严格的措施，包括但不限于立即宣布主合同项下全部贷款提前到期，并要求借方立即偿还全部贷款本息及罚息、费用等。

3.3双方同意，对于可能引发重大风险的预警信号，应立即召开风险处置会议，共同商讨解决方案。

第四条责任承担

4.1借方对提供本协议项下通知内容的真实性、准确性、完整性承担全部责任。若因借方提供虚假信息或隐瞒重要事实，导致贷方采取风险处置措施后仍发生贷款损失，借方应承担相应的赔偿责任。

4.2贷方虽有权进行监控和调查，但仍需依赖借方提供的信息。贷方在采取风险处置措施前，已尽到合理审查和催告义务，但因不可抗力、市场正常波动或借方主观故意及重大过失以外的因素导致的贷款损失，贷方不承担主要责任。

4.3双方应各自承担因履行本协议而产生的直接费用，如尽职调查费、评估费等，除非另有约定。

第五条协议的效力与主合同的关系

5.1本协议是主合同不可分割的一部分，与主合同具有同等法律效力。本协议的任何条款均不减轻或免除双方根据主合同及适用法律法规应承担的任何责任。

5.2本协议的效力受主合同效力的影响。主合同无效、被撤销或解除的，本协议亦相应无效、被撤销或解除，但双方在本协议有效期内已履行完毕的义务及产生的权利义务不受影响。

第六条修改与补充

6.1对本协议的任何修改或补充，均须经双方协商一致，并以书面形式作出，经双方授权代表签字盖章后生效。

6.2双方同意，可以通过签订补充协议的方式，对本协议项下的预警指标、阈值、处置措施等进行调整，以适应新的经营环境或监管要求。

第七条争议解决

7.1因本协议引起的或与本协议有关的任何争议，双方应首先通过友好协商解决。

7.2协商不成的，任何一方均有权将争议提交至主合同项下约定的争议解决机构进行仲裁或诉讼。仲裁