逾期管控标准化流程管理手册（标准版）.docVIP

逾期管控标准化流程管理手册（标准版）

第1章逾期管控概述

1.1逾期管控的定义与目标

1.2逾期管控的重要性与意义

1.3逾期管控的范围与对象

1.4逾期管控的基本原则

第2章逾期管控组织架构

2.1组织架构的设置

2.2各部门职责与权限

2.3逾期管控团队建设

2.4沟通与协作机制

第3章逾期预警机制

3.1风险识别与评估

3.2逾期预警指标设定

3.3预警信号的触发条件

3.4预警信息的传递与处理

第4章逾期催收流程

4.1逾期催收的启动标准

4.2催收阶段的划分与策略

4.3催收沟通技巧与规范

4.4催收记录的保存与管理

第5章逾期客户分类管理

5.1客户分类的标准与方法

5.2不同类别客户的催收策略

5.3特殊客户群体的处理方式

5.4客户分类的动态调整

第6章逾期债务处理

6.1债务重组与协商

6.2法务介入的条件与流程

6.3诉讼前的准备工作

6.4诉讼与非诉讼途径的选择

第7章逾期信息管理

7.1逾期信息的收集与整理

7.2逾期信息的系统录入与维护

7.3逾期信息的保密与安全

7.4逾期信息的统计分析与报告

第8章逾期管控绩效考核

8.1绩效考核指标的设定

8.2绩效考核的执行与评估

8.3绩效考核结果的应用

8.4持续改进与优化

第9章逾期管控风险控制

9.1逾期催收的法律风险

9.2内部操作风险的防范

9.3客户投诉与纠纷处理

9.4风险控制措施的有效性评估

第10章逾期管控系统支持

10.1逾期管理系统的功能需求

10.2系统的日常维护与管理

10.3数据接口与集成

10.4系统升级与优化

第11章逾期管控培训与指导

11.1新员工培训内容

11.2在职员工技能提升

11.3培训效果的评估与反馈

11.4培训资料的更新与完善

第12章逾期管控持续改进

12.1改进提案的收集与评估

12.2改进措施的实施与监控

12.3改进效果的跟踪与验证

12.4持续改进的文化建设

第1章逾期管控概述

1.1逾期管控的定义与目标

1.1.1逾期管控的定义

逾期管控是指对借款人未按照合同约定时间偿还贷款本息的行为进行系统性管理的过程。这包括从逾期发生前的预警、逾期发生后的催收、到最终可能的法律追偿等全流程管理。

1.1.2逾期管控的目标

逾期管控的核心目标是通过科学的方法和流程，最大限度地减少不良贷款的发生，提高资金回收率。具体目标包括：将逾期贷款率控制在行业平均水平以下（通常低于5%），缩短逾期贷款的回收周期（一般要求在30天内完成大部分催收），降低催收成本（控制在总贷款额的1%以内）。

1.2逾期管控的重要性与意义

1.2.1减少财务损失

逾期管控最直接的意义在于减少因借款人违约造成的财务损失。根据行业数据，未进行有效管理的逾期贷款，其最终损失率可能高达50%以上。通过规范的逾期管控，可以将损失率降低至20%以下。

1.2.2维护机构声誉

良好的逾期管控能够提升机构的信贷管理能力，增强市场信心。反之，若逾期问题严重，可能导致客户流失、监管处罚，甚至影响机构上市或融资能力。某金融机构因逾期管理不善，客户投诉率上升30%，最终导致市场占有率下降5%。

1.2.3提高运营效率

标准化的逾期管控流程可以优化人力资源配置，减少不必要的催收尝试。例如，通过智能催收系统，可以将催收资源优先分配给高风险客户，预计可将催收效率提升40%。

1.3逾期管控的范围与对象

1.3.1范围

逾期管控的范围涵盖信贷业务的整个生命周期，从贷前审批的风险评估、贷中监控的动态管理，到贷后的逾期处理。具体包括：信用卡逾期、消费贷款逾期、房贷逾期、车贷逾期等各类信贷产品。

1.3.2对象

逾期管控的对象主要是逾期借款人，但同时也包括协助催收的相关方，如第三方催收机构、法律部门等。针对不同类型的逾期客户，需要采取差异化的管理策略。例如，对于90天以内的逾期客户，主要采取电话和短信提醒；对于超过90天的逾期，可能需要启动法律程序。

1.4逾期管控的基本原则

1.4.1预防为主

逾期管控应坚持预防为主的原则，通过严格的风控体系，从源头上减少逾期发生。例如，在信贷审批阶段，应设置合理的授信额度和利率，避免过度授信。某机构通过优化审批模型，将逾期率从8%降至5.5%。

1.4.2分类管理

根据客户的逾期时长、金额、还款意愿等因素，对逾期客户进行分类，采取不同的催收策略。例如，将逾期30天内的客户归为轻度逾期，主要通过短信和电话提醒；逾期超过180天的客户归为重度逾期，可能需要直接联系其担保人或启动法律行动。

1.4.3合法合规

所有逾期管控措施必须符合相关法律法规，避免使用暴力催收、骚扰客户